Źródło obrazu: Getty Images
Własna inwestycja w emeryturę osobistą (SIPP) to jedno z najlepszych narzędzi budowania majątku emerytalnego dostępnych dla brytyjskich inwestorów. Oprócz możliwości rozwijania portfela bez negatywnych skutków w postaci zysków kapitałowych i podatku od dywidend, inwestorzy uzyskują także ogromną, składającą się korzyść w postaci ulgi podatkowej.
Nie trzeba dodawać, że jest to przydatna zaleta przy budowaniu większego funduszu emerytalnego. Ale ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę w 2025 roku?
Oblicz potrzeby emerytalne
Niestety, nawet w połączeniu z brytyjską emeryturą państwową wynoszącą około 12 000 funtów rocznie, jest to nadal znacznie poniżej szacunkowych 31 700 funtów potrzebnych do prowadzenia umiarkowanego stylu życia i znacznie mniej niż 43 900 funtów potrzebnych do wygodnego stylu życia. Oznacza to, że SIPP musi być wart około 800 000 funtów, aby wygenerować dochód niezbędny do wygodnej emerytury.
Oczywiście nie są to drobne drobne. A z powodu inflacji ilość potrzebnego bogactwa prawdopodobnie z czasem wzrośnie. Jednak przeznaczając co miesiąc nawet niewielką sumę za pomocą SIPP, inwestorzy nadal mogą wejść na ścieżkę dobrobytu finansowego.
Nawet przy zaledwie 500 funtów miesięcznie, 20% ulgi podatkowej i 10% rocznej stopie zwrotu 40-letni inwestor może zgromadzić 829 270 funtów w swoim SIPP do 65. roku życia. A dzięki magii łączenia poprzez odczekanie kolejnych dwóch lat te same oszczędności mogą wzrosnąć do ponad 1 miliona funtów.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Zarabianie 10%+
Średnio brytyjska giełda generuje około 8% rocznie. Jeśli jednak pomyślnie wybierzesz akcje, możesz zarobić znacznie więcej. Wiąże się to z większym ryzykiem, ale biorąc pod uwagę potencjalnie zmieniające życie nagrody, moim zdaniem jest to strategia warta realizacji.
Które akcje mogłyby dziś generować stopy zwrotu przewyższające poziom rynkowych stóp zwrotu? Nigdy nie ma gwarancji, ale jedną firmą, którą już dodałem do mojego SIPP, jest Games Workshop (LSE:GAW).
Nawet przy rosnącej niepewności ekonomicznej producent plastikowych figurek Warhammera w dalszym ciągu przeciwstawia się oczekiwaniom i osiąga rekordowe wyniki. Na półkach wciąż pojawiają się nowe miniaturowe wydania i niestandardowe pudełka wojskowe. A ich najnowsze wydanie w przedsprzedaży na coroczne świąteczne pudełka Battleforce zaczęło się wyprzedać w mniej niż 24 godziny.
To niszowy, ale generujący wysokie marże biznes z lojalną bazą klientów, dzięki czemu Games Workshop może kontrolować zdumiewającą siłę ustalania cen. Jednakże nadal istnieje kilka kluczowych zagrożeń, które należy wziąć pod uwagę.
Ponieważ cała produkcja odbywa się w Wielkiej Brytanii, firma odczuwa presję na marże ze względu na cła w USA. Znak zapytania pojawia się także w związku z możliwą zmianą kulturową. W końcu stołowe gry wojenne nie wydają się być tak popularne wśród młodszych pokoleń, co może ograniczyć długoterminowy rozwój grupy.
Na szczęście marża operacyjna firmy przekraczająca 40% zapewnia więcej niż wystarczającą swobodę finansową, aby wchłonąć cła. W międzyczasie kierownictwo dywersyfikowało również strumień przychodów, korzystając z licencji, aby zwiększyć ekspozycję marki za pośrednictwem kanałów cyfrowych.
Moim zdaniem te w dużej mierze niewykorzystane możliwości zapewniają znacznie większą ekspozycję znacznie szerszemu gronu odbiorców, potencjalnie przyciągając nowych klientów w celu wspierania długoterminowego wzrostu. Ale to nie jedyne obiecujące akcje brytyjskie, które uwzględniłem w moim SIPP.
