Stephen Guilfoyle porusza się po Wall Street dłużej niż większość. Jego kariera rozpoczęła się od pracy na nowojorskiej giełdzie w 1987 r., kiedy na giełdę uderzył Czarny Poniedziałek, najgorszy jednodniowy spadek w historii (19 października 1987 r. indeks Dow Jones Industrial Average (DJIA) spadł o 22,6%.
Umiejętności Guilfoyle’a „bądź tam, zrób to” obejmują radzenie sobie z kryzysem oszczędności i pożyczek, boomem i załamaniem Internetu, wielką recesją, pandemią Covida i bessą w 2022 r. Obejrzał wiele dobrych i złych taśm i wiele się nauczył o tym, jak wybierać akcje wygrywające i unikać przegranych.
Bez wątpienia, jak każdy, kto wybiera akcje od 40 lat, miał też sporo porażek. Mimo to ma talent do łączenia analizy technicznej i fundamentalnej oraz trzyma rękę na pulsie rynku, co ostatnio jest niezwykle dokładne.
Co roku Guilfoyle wybiera akcje, które jego zdaniem w przyszłym roku osiągną szczyt. W 2022 r. jako swój ulubiony pomysł na 2024 r. wybrał Advanced Micro Devices Lisy Su, dyrektor generalnej Lisy Su, a w 2023 r., kiedy Palantir, tegoroczne ulubieniec AI, handlował nastolatkami, przewidział, że będą to akcje, które będzie posiadał w 2024 r. Potem ponownie, pod koniec 2024 r., zrobił coś, czego nigdy wcześniej nie robił. Po raz kolejny wybrał Palantira na swoją najlepszą akcję, przed kolejnym znaczącym ruchem w górę.
Guilfoyle pozostaje fanem Palantir i wielbicielem dyrektora generalnego Palantir Alexa Karpa i dyrektor generalnej AMD Lisy Su. Jednak w tym roku poszedł w innym kierunku, uznając inną firmę kierowaną przez dynamicznego dyrektora generalnego, SoFi Technologies Anthony’ego Noto, za swój najlepszy pomysł na rok 2026.
Dyrektor generalny SoFi, Anthony Noto, płynie na fali bankowości cyfrowej. Analityk z Wall Street, Stephen Guilfoyle, wybrał SoFi Technologies jako swoje najlepsze akcje w roku 2026.
Obrazy Briggs/TGL/Getty
Technologia SoFi płynie na fali fintechów
Kiedy mój ojciec był bankierem w latach 80., banki wyglądały zupełnie inaczej niż dzisiaj. Wszystkie czeki zostały zdeponowane, a pieniądze wypłacone w lokalnych oddziałach, w których pracowała długa kolejka chętnych kasjerów. Bankierzy znali swoich klientów i swoje decyzje kredytowe opierali na relacjach osobistych.
Obecnie większość transakcji bankowych odbywa się online za pośrednictwem aplikacji mobilnych. Czeki są rzadkie i większość pieniędzy przemieszcza się z jednego miejsca do drugiego bez naszej fizycznej obsługi. Kasjerów bankowych zastąpili ambasadorowie oddziałów, stacje kawowe i miejsca pracy. Większość bankierów, nawet próbując, nie byłaby w stanie zapamiętać jego nazwiska.
Statystyki bankowości cyfrowej: 55% klientów bankowości korzysta z aplikacji na telefonach lub innych urządzeniach mobilnych jako podstawowej opcji zarządzania swoimi rachunkami bankowymi. 22% korzysta z bankowości internetowej za pośrednictwem laptopa lub komputera PC do celów bankowych. Tylko 8% klientów większość transakcji bankowych dokonuje w oddziale. 64% pokolenia Z częściej korzysta z aplikacji mobilnych. 68% Millenialsów częściej korzysta z aplikacji mobilnych. 41% pokolenia wyżu demograficznego najczęściej korzysta z bankowości internetowej za pośrednictwem laptopa lub komputera PC. Tylko 13% pokolenia wyżu demograficznego większość swoich transakcji bankowych wykonuje w oddziałach. Tylko 4% ulubionej opcji klientów z pokolenia Z i pokolenia Millenialsów to wizyta w oddziale. Źródło: Badanie bankowości konsumenckiej Amerykańskiego Stowarzyszenia Banków, 2024
To, czy utrata osobistych relacji bankowych jest dobra, czy zła, zależy głównie od pokolenia, do którego należysz.
Obecnie większość klientów jest przyzwyczajona do handlu elektronicznego, a co za tym idzie, do bankowości cyfrowej, a większość z nich coraz bardziej oczekuje i ceni elastyczność, jaką zapewnia bankowość internetowa. Jasne, możesz odwiedzić oddział, aby dokonać transakcji bankowej w określonych godzinach jego otwarcia, ale powodów, aby to zrobić, jest coraz mniej.
Więcej Wall Street:
Goldman Sachs pilnie przedstawia prognozę rynku akcji na 2026 r. Analityk, który zrealizował hossę w 2023 r., wyznacza cel S&P 500 na 2026 r. Wieloletni zarządzający funduszem wysyła mocny komunikat na temat wskaźników P/E Prawie 24-godzinny plan handlowy Nasdaq wywołuje reakcję na Wall Street Analiza: Dlaczego „tanie akcje do kupienia teraz” to zły pomysł inwestycyjny
W rezultacie większość dużych banków krajowych, w tym Bank of America i Wells Fargo, zdecydowała się na bankowość cyfrową, zamykając oddziały i wdrażając narzędzia internetowe, które pozwalają ludziom wykonywać coraz większą liczbę zadań online, w tym otwierać konta i pożyczać pieniądze na edukację, samochód lub dom.
Niektóre banki stały się popularne pomimo braku oddziałów; Decydują się na podejście oparte na aktywach, które jest w 100% skierowane do tych, którzy czują się komfortowo w bankowości internetowej.
Spośród tych cyfrowych graczy fintech, SoFi Technologies (SOFI) jest jednym z największych. Założona w 2011 roku jako Social Finance, Inc., początkowo skupiała się na refinansowaniu kredytów studenckich. Od tego czasu rozszerzyła się, oferując wysokooprocentowane rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe, kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste i inne usługi, w tym usługi maklerskie i kryptowaluty.
Podsumowanie najważniejszych osiągnięć SoFi: 2011: Założona przez studentów studiów wyższych na Uniwersytecie Stanforda jako Social Finance, Inc. 2012: Jako pierwsza firma zaoferowała refinansowanie kredytów studenckich w ramach pożyczek federalnych i prywatnych. 2014: Rozszerzyła swoją działalność o kredyty hipoteczne. 2015: Rozpoczęcie oferowania pożyczek osobistych. 2018: Mianowany na stanowisko dyrektora generalnego byłego bankiera inwestycyjnego Anthony’ego Noto. 2019: Uruchomiono SoFi Money (bankowość) i SoFi Invest. (inwestycja).2020: Osiągnięto 1 milion członków.2021: Notowanie swoich akcji na giełdzie Nasdaq w wyniku fuzji SPAC (Social Capital Hedosophia V).2022: Przejęcie Golden State Bank (obecnie SoFi Bank) w celu uzyskania statutu bankowości. Źródło: Analityk SoFi Technologies wybiera SoFi Technologies jako najlepsze akcje w roku 2026
W ciągu ostatnich 12 miesięcy firma SoFi Technologies przekształciła się z niszowego gracza w rozpoznawalną w całym kraju markę o kapitalizacji rynkowej wynoszącej 35 miliardów dolarów, sumie aktywów wynoszącej 45 miliardów dolarów i przychodach wynoszących 3,3 miliarda dolarów.
Chociaż SoFi stało się główną instytucją finansową, nadal ma znaczne możliwości rozwoju. Według Rezerwy Federalnej jest dopiero 53. największym bankiem w Stanach Zjednoczonych pod względem aktywów. Z perspektywy czasu łączne aktywa musiałyby wzrosnąć mniej więcej czterokrotnie, aby złamać 25 największych banków w Stanach Zjednoczonych.
Zdobycie większej części portfeli klientów jest ważnym celem firmy.
„Obecnie spodziewamy się pozyskać ponad 3,5 miliona członków w ciągu roku i wygenerować 3,54 miliarda dolarów skorygowanego przychodu netto, co stanowi wzrost o około 36%” – powiedział dyrektor finansowy Chris LaPointe 3 grudnia na konferencji UBS Global AI and Technology Conference.
„Kredyty hipoteczne, w których nie mamy obecnie znaczącego udziału w rynku, mamy mniej niż 0,1% całego rynku, to dla nas ogromna szansa”.
Rozwój i, co ważniejsze, potencjał jego przyspieszenia w 2025 r., częściowo dzięki sztucznej inteligencji, przykuł uwagę Guilfoyle, który od dawna jest fanem firmy, polecając ją członkom w postach na TheStreet Pro, ponieważ jej cena wynosiła poniżej 10 dolarów za akcję.
„Jestem również całkowicie przekonany, że instytucje finansowe, zwłaszcza banki, duże i małe, odnotują znaczny wzrost ich zdolności do maksymalizacji rentowności w tym środowisku” – napisał Guilfoyle w niedawnym poście w TheStreet Pro.
Podobnie jak AMD i Palantir, Guilfoyle darzył wielkim podziwem dyrektora generalnego SoFi, Anthony’ego Noto.
„Ten mężczyzna był środkowym obrońcą drużyny piłkarskiej armii i pozostaje jednym z tych zawodników, których fani drużyny nie zapominają. Służył w wycofanej już 24. Dywizji Piechoty i otrzymał stopień Rangera. Następnie ukończył Wharton School of Business i rozpoczął karierę w Goldman Sachs (GS), lidze NFL, a także na Twitterze” – powiedział Guilfoyle.
Przed dołączeniem do SoFi w 2018 r. Noto pełnił funkcję dyrektora operacyjnego Twittera, a wcześniej dyrektora finansowego Twittera. Dołączył do Goldman Sachs w 1999 r., w 2003 r. został dyrektorem zarządzającym, a w 2004 r. partnerem. W latach 2010–2014 był współszefem Globalnej Bankowości Inwestycyjnej w dziedzinie technologii, mediów i telekomunikacji w Goldman Sachs.
Co dalej z technologiami SoFi?
SoFi w dalszym ciągu rozszerza swoją obecność w bankowości, inwestując we wzrost w celu zwiększenia swojego udziału w rynku. W trzecim kwartale spółka odnotowała przychody w wysokości 962 mln dolarów, co oznacza wzrost o 38% rok do roku, a co ważniejsze, odnotowała zysk w wysokości 0,11 dolara na akcję, co stanowi wzrost o 120% w porównaniu z tym samym okresem rok temu.
„Dzisiaj w SoFi dzieje się więcej niż kiedykolwiek w ciągu moich 8 lat pracy w firmie” – powiedział Noto podczas telekonferencji SoFi dotyczącej wyników za trzeci kwartał. „Wciskamy akcelerator, aby przyspieszyć inwestycje w nasze istniejące biznesy i wkroczyć w nowe obszary, takie jak kryptowaluty i blockchain, sztuczna inteligencja, SoFi Pay, świadczenie usług bankowości fiat i kryptowalut i wiele więcej”.
Dobre wyniki skłoniły Noto do podniesienia prognoz SoFi na cały rok 2025.
Zarząd planuje obecnie osiągnięcie przychodów w wysokości 3,54 miliarda dolarów za cały rok, czyli o 165 milionów dolarów więcej niż oczekiwano na koniec drugiego kwartału. Prognozuje również zysk netto w wysokości 455 mln dolarów, w porównaniu z poprzednimi 370 mln dolarów, oraz zysk na akcję w wysokości 37 centów, w porównaniu z poprzednią prognozą wynoszącą 31 centów na akcję.
„Spośród 13 znanych mi analityków zajmujących się sprzedażą, którzy zajmują się SOFI, wszystkich 13 skorygowało w górę swoje szacunki zysków za ten kwartał od początku okresu. Huzzah” – powiedział Guilfoyle.
Konsensus Wall Street na czwarty kwartał zakłada zysk na akcję w wysokości 0,12 dolara przy przychodach w wysokości 986,5 miliona dolarów.
Analitycy uważają, że w 2026 r. przychody wzrosną do 4,44 miliarda dolarów, co przełoży się na zysk na akcję (EPS) na poziomie 0,57 dolara.
Analityk wyznacza cenę docelową akcji SoFi Technologies
Guilfoyle jest optymistą i uważa, że to dobry moment na zakup akcji SoFi Technologies. Oprócz kontekstu fundamentalnego Guilfoyle wykorzystał analizę techniczną, aby ocenić przyszłość akcji SoFi i ustalić cenę docelową.
Mówi, że wykres cen akcji SoFi, siła względna i rozbieżność średniej ruchomej (MACD) mają obecnie „nastawienie niedźwiedzie”. Mówi jednak, że wykorzystałby każdą krótkoterminową słabość do zakupu akcji w celu uzyskania przyszłych zysków.
„To oczywiście decyzja na cały rok. Nam (mimo że pracuję w tej firmie od dawna) nie przeszkadza nam spadek cen akcji przed Nowym Rokiem” – powiedział Guilfoyle. „To umieściłoby moją optymalną „strefę kupna” w okolicach 23 dolarów. Chętnie zwiększyłbym moją długą pozycję do 200-dniowej prostej średniej kroczącej (SMA), która obecnie wynosi 20,60 dolarów”.
Jeśli akcje SoFi znajdą swoje podstawy, Guilfoyle ustalił cenę docelową na 36 dolarów. Uważa jednak, że poza tym akcje SoFi mogą znacznie wzrosnąć.
„Koniec roku? Naprawdę nie wiem” – powiedział Guilfoyle. „W drodze? 100 dolarów”.
Nie tylko on na Wall Street jest optymistą. JP Morgan podniósł 3 grudnia cenę docelową do 31 dolarów z 28 dolarów.
Todd Campbell jest właścicielem akcji SoFi Technologies.
Powiązane: Menedżer z Wall Street wysyła mocny sygnał na temat gospodarki w 2026 r
