Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz akcji i udziałów ISA może być świetnym aktywem dla każdego, kto chce rozpocząć inwestowanie. Dla tych, którzy chcą generować miesięczny dochód, brak konieczności płacenia podatków od dywidend jest niezwykle cenny.
Roczny limit wpłat wynosi 20 000 funtów. Jednak dla inwestorów, którzy mają wystarczająco dużo czasu i cierpliwości, myślę, że cel uzyskania pasywnego dochodu w wysokości 1000 funtów jest bardzo realistyczną ambicją.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Stopy procentowe
Dokładna kwota, jakiej potrzebujesz, aby zarobić 1000 funtów miesięcznie, zależy od kilku rzeczy. Jednym z nich jest poziom giełdy, na który duży wpływ mają stopy procentowe.
Kiedy stopy procentowe są niskie, ceny akcji zwykle rosną. A to oznacza, że znalezienie możliwości inwestycyjnych, które mogą generować duże zyski, może być trudniejsze.
I odwrotnie, gdy stopy procentowe są wyższe, gotówka zapewnia lepszy zwrot, co może powodować spadek cen akcji. W takich sytuacjach często dostępne są lepsze możliwości.
W przypadku większości z nas nic nie możemy zrobić w sprawie stóp procentowych. Warto jednak zauważyć, że ostatnio spadają, więc teraz może być czas na działanie.
35% wydajności?
Ściśle mówiąc, dostępne są inwestycje, które wydają się oferować ogromne zyski. Jednym z nich jest IncomeShares Magnificent 7 Options ETP, którego stopa dywidendy wynosi 35%.
Przy tym tempie 34 800 funtów zainwestowane w akcje i udziały ISA wystarczy, aby wygenerować miesięczny dochód w wysokości 1000 funtów. Jednak zgodnie z oczekiwaniami pojawił się problem.
Dystrybucja środków pieniężnych produktu (skomplikowana strategia kupna objętego ubezpieczeniem) spowodowała spadek ceny akcji produktu. Biorąc pod uwagę te straty, od czerwca 2025 r. całkowity zwrot wynosi 25%.
To mniej niż 10% tego, co ktoś by zarobił, posiadając akcje bazowe. Nie jestem więc przekonany, że tego typu produkt to jakiś giełdowy kod.
Bardziej realistyczne
Biorąc pod uwagę obecne stopy procentowe, myślę, że bardziej realistyczny cel to około 5%. Niektóre akcje – takie jak Diageo (LSE:DGE) – oferują to po bieżących cenach.
Diageo miał ostatnio kłopoty z wielu powodów. Do głównych przyczyn zaliczają się koszty taryfowe i słabe otoczenie makroekonomiczne, przy czym istnieje ryzyko, że koszty te będą się utrzymywać.
Jednak na stole może pojawić się zmiana kursu. Sir Dave Lewis przejął stery z myślą o naprawieniu konkretnych niedociągnięć w firmie, ale myślę, że możemy spodziewać się czegoś więcej.
Oczekuję, że stosunki handlowe ze Stanami Zjednoczonymi poprawią się w 2026 r. A jeśli tak się stanie, sprzedaż i zyski firmy mogą znacząco wzrosnąć.
Miesięczny dochód
Jeśli mam rację co do Diageo, jest to niezwykła okazja dla inwestorów dochodowych. Zwrot na poziomie 5% oznacza, że osoba posiadająca 240 000 funtów na koncie ISA ma realną szansę na zarobienie 1000 funtów miesięcznie.
Inwestor nie powinien myśleć o inwestowaniu wyłącznie w jedną akcję. Jednak w ramach zdywersyfikowanego portfela nastawionego na generowanie dochodu pasywnego zdecydowanie warto to rozważyć.
Nikt nie może wpłacić 240 000 funtów na konto ISA za jednym razem. Jednak przy stopie procentowej wynoszącej 8,5% rocznie (ostatnia średnia indeksu FTSE 100) inwestycja 20 000 funtów rocznie może zapewnić im osiągnięcie tego poziomu przed końcem 2034 r.
