Źródło obrazu: Getty Images
Posiadanie portfela milionów ukrytych funtów w samozwależnej emeryturze (SIPP) może być kluczem do cieszenia się bardziej wygodnym, a nawet luksusowym stylem życia emerytalnego. Dlatego nie jest zaskakujące, że jest to jeden z najpopularniejszych długoterminowych celów inwestycyjnych wśród brytyjskich inwestorów.
Oczywiście, budowanie siedmiofierkowego doniczki emerytalnej o wiele łatwiej jest to powiedzieć niż zrobić. Nie jest to jednak tak niemożliwe, ani nie potrzebuje tyle pieniędzy i najczęściej mogą myśleć. W rzeczywistości, wykorzystując moc SIPP, odkładanie na bok tylko 750 funtów miesięcznie może być wszystkim, czego potrzebne jest.
Nieporozumienie podatkowe + związek
To, co sprawia, że SIPP jest narzędziem oszczędnościowym emerytalnym tak potężnym, jest korzyścią z ulgi fiskalnej. Rząd zwraca podatek dochodowy, który został już wypłacony w depozytach. W związku z tym dla osób z podstawowej grupy podatkowej oznacza to, że każdy depozyt 750 GBP automatycznie podnosi do 937,50 GBP. Istnieje również dodatkowa ochrona przed zyskami kapitałowymi i podatkami od dywidendy.
Patrząc na FTSE 100, inwestorzy historycznie uzyskali średnią wydajność 8% rocznie podczas długoterminowego wyścigu. Załóżmy, że flagowy indeks Wielkiej Brytanii nadal zapewnia podobne plony w przyszłości. Inwestuj 937,50 £ w tej stawce każdego miesiąca przekroczy próg 1 mln GBP za około 27 lat.
W szczególności portfolio osiągnie 1 070,44 GBP, ale tylko 303 750 GBP z nich będzie składek od inwestorów. Reszta to czysty zysk.
Wskazując wyżej
Zamiast ufać funduszom indeksowym, inwestorzy mogą dążyć do imponujących plonów w celu przyspieszenia procesu składu poprzez wybór poszczególnych akcji.
Być może doskonałym przykładem tego z ostatnich 25 lat jest JD Sports Fashion (LSE: JD.). Sportowa moda/marka skorzystała z ekskluzywnych stowarzyszeń, aby penetrować nowe rynki na całym świecie. Jednocześnie zarządzanie zostało skutecznie dostosowane do zmieniającej się panoramy wydatków konsumenckich, wraz ze wzrostem zakupów online.
Rezultatem była ogromna ekspansja portfela sklepów z cegły i zapraw, a także szybki rozwój sprzedaży online, wysyłanie dochodów i zysków z zarobków. I łącznie czynniki te doprowadziły do całkowitej wydajności 9 070% od września 2000 r., W tym dywidendy.
To jest odpowiednik wygrania 19,8% rocznie. I każdy, kto spędził ostatnie 25 lat z powodu kapania 937,50 funtów w tej akcji, nie tylko przekroczył 1 mln funtów w ciągu zaledwie 15 lat, ale nadal trwał i osiągnął 7,6 miliona funtów.
Nadal warto rozważyć?
W 2025 r. JD Sports wciąż się rozwija i kontynuując swoje wyłączne stowarzyszenia, jeszcze bardziej skonsolidował swoją siłę cenową. Jednak firma musi obecnie poruszać się po trudnej łatce.
Taryfy zaczęły tworzyć logistykę i bóle łańcucha dostaw, nie tylko dla JD Sports, ale także dla ich głównych powiązanych marek, takich jak Nike i Adidas. A w połączeniu z warunkami ekonomicznymi mniej niż ideałami, zyski z akcji są pod presją, wysyłając cenę ich działań mocno w niewłaściwym adresie od czasu jej szczytu na koniec 2021 r.
Zarządzanie nie jest obca niekorzystnym cykli ekonomicznym. A przy odpornym równowadze cena akcji JD Sports może mieć potencjał solidnego powrotu do zdrowia po poprawie warunków rynkowych. W związku z tym inwestorzy szukający indywidualnych działań w celu dodania ich SIPP mogą chcieć zbadać bardziej długoterminowe, nawet z ich ostatnimi problemami.
