Źródło obrazu: Getty Images
Wiele osób inwestuje pieniądze w SIPP z zamiarem wykorzystania ich do sfinansowania swojej emerytury.
Ale jaki musiałby być do tego rozmiar?
Odpowiedź w dużej mierze zależy od indywidualnych wzorców wydatków każdej osoby. Jednak od czegoś musimy zacząć. Przydatnym miejscem są Standardy Życia Emerytów publikowane przez Towarzystwo Oszczędności i Emerytur.
Pokazuje, jak mogą wyglądać koszty emerytury w przypadku „minimalnej”, „skromnej” lub „wygodnej” emerytury. „Wygodna” emerytura dla jednej osoby wymaga około 43 900 funtów rocznie.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Praca wstecz od celu emerytalnego
Teraz po pewnym czasie ktoś może wypłacić kapitał ze swojego SIPP.
Ale dla uproszczenia załóżmy, że chcą SIPP, który generuje 43 900 funtów dochodu z dywidend rocznie.
Wyobraźmy sobie stopę dywidendy na poziomie 4%. Może to nie brzmieć ambitnie, ale w rzeczywistości jest znacznie powyżej obecnej rentowności indeksu FTSE 100 wynoszącej 3,1%. Jeśli chodzi o uzyskiwanie dochodu z SIPP, tolerancja ryzyka może być niższa niż w młodości, kiedy nadal uzyskiwano dochody z pracy.
Aby osiągnąć ten cel, SIPP musiałby dysponować kwotą nieco poniżej 1,1 miliona funtów.
Zwiększ wartość emerytury
Chociaż Twoim celem jest rozwój SIPP bez uzyskiwania z tego dochodu, inwestor ma pewne korzyści.
Po pierwsze, istnieje ulga podatkowa.
W przypadku podatników o wyższej stawce może ona wynosić nawet 40%, a podatnicy ze stawką dodatkową mogą uzyskać nawet 45% (po zapłaceniu przede wszystkim ogromnej kwoty podatku).
Jednak w tym przykładzie zastosujemy podstawową stawkę ulgi podatkowej wynoszącą 20%. Oznacza to, że na każde 1000 funtów, które chcesz wpłacić na swój SIPP, Twój wkład pieniężny musi wynosić jedynie 800 funtów.
Drugą zaletą jest długoterminowy horyzont czasowy. Może to pomóc w zwiększeniu wartości w czasie i umożliwić gromadzenie regularnych datków.
Ponadto potencjalnie wyższa tolerancja ryzyka, o której wspomniałem powyżej w przypadku młodszej osoby, która nie jest jeszcze uzależniona od SIPP w zakresie wydatków na życie, oznacza, że moim zdaniem cel na poziomie 6% w zakresie złożonego rocznego wzrostu podczas budowania SIPP i nie uzyskiwania z niego dochodów jest rozsądny.
Może to pochodzić z dywidend i zysków kapitałowych, ale dywidendy nigdy nie są gwarantowane, a akcje mogą rosnąć lub spadać.
Oto, ile to zajmuje!
Im dłuższy okres składkowy, tym niższe wymagane składki.
Użyjmy 30 lat jako ilustracji. Aby osiągnąć powyższy cel, potrzebne byłyby miesięczne składki w wysokości 1093 funtów.
Dzięki ulgom podatkowym byłaby to miesięczna składka pieniężna w wysokości 875 funtów.
Udział w moim SIPP
Jedną z akcji, które mam w moim SIPP, jest Pets at Home (LSE: PETS).
W tej chwili daje soczyste 5,9%.
Ale w ciągu ostatnich pięciu lat cena akcji spadła o 47%. Oznacza to, że obecny wskaźnik P/E wynosi 13. Uważam, że inwestorzy powinni rozważyć tę akcję.
Spadek odzwierciedla pewne bieżące zagrożenia. Firma nie wykonała dobrej pracy w zakresie optymalizacji swojego asortymentu produktów. Jeśli nie zrobisz tego dobrze, sprzedaż może spaść.
Jednak jego dział sprzedaży detalicznej ma ugruntowaną pozycję i ma popularny program lojalnościowy. Ponadto sieć gabinetów weterynaryjnych firmy jest dochodowa i rozwija się w dobrym tempie.
Rynek opieki nad zwierzętami jest ogromny i mam nadzieję, że tak pozostanie. Dzięki silnej pozycji rynkowej jest to korzystne dla Pets at Home.
