Jeffrey Snyder z Broadcast Retirement Network omawia, czy ubezpieczenie na życie jest konieczne na emeryturze, z Phillipem Snyderem, CLU w The Warner Company
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Cóż, tato, witaj ponownie w programie. Miło cię znowu widzieć dziś rano.
Cześć Jeff, jak się masz? Nic mi nie jest i nie chcę sprawiać wrażenia, że nigdy nie rozmawiałam z ojcem. Jadę do Baltimore.
On jest w Baltimore, ja w Charlotte. Rozmawiam z nim regularnie, przynajmniej dwa, trzy razy dziennie. A do Baltimore jeżdżę dość często.
Więc tato, dziękuję bardzo. Pozwól, że zadam Ci to podstawowe pytanie i poznam Twoją reakcję. Jeśli jestem na emeryturze, nie pracuję już lub mam pracę dodatkową, czy nadal potrzebuję ubezpieczenia na życie?
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Myślę, że szybka odpowiedź brzmi: być może.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
No cóż, to pomocne.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Podam kilka przykładów powodów, dla których warto ubezpieczyć się na życie na emeryturze. Myślę, że generalnie dla większości ludzi odpowiedź brzmi: nie. Ale zawsze są okoliczności, które stwarzają taką potrzebę.
Na jednym biegunie znajdują się ludzie niezwykle bogaci, którzy muszą płacić federalne podatki od nieruchomości, a być może także podatki stanowe, podatki od nieruchomości lub podatki od nieruchomości. Mogliby także skorzystać z ubezpieczenia na życie, aby wygenerować gotówkę potrzebną do zapłaty podatków od nieruchomości. Być może pobierasz emeryturę lub wkrótce ją otrzymasz.
I powiedzmy, że mają one na przykład formę renty. Możesz wybrać rentę dożywotnią, rentę dożywotnią, co oznacza, że jest ona wypłacana Tobie i tylko Tobie, ale kończy się w momencie Twojej śmierci. Ta opcja zapewni największą kwotę wypłaty renty.
Jednak znika, gdy umrzesz. Dlatego możesz wykupić ubezpieczenie na życie, aby chronić współmałżonka na wypadek przedwczesnej śmierci, aby wystarczyło pieniędzy i faktycznie kontynuowano świadczenie. To dwa proste przykłady.
Możesz wykupić ubezpieczenie na życie lub wykupić ubezpieczenie na życie obejmujące opiekę długoterminową lub ubezpieczenie na wypadek choroby przewlekłej. Są to zdarzenia wymagające opieki długoterminowej, najczęściej opiekuńczej po przejściu na emeryturę. W rezultacie nie chcesz rezygnować z tej polisy, ponieważ polisa ta rozdziela część świadczenia na wypadek śmierci, zwykle od 2% do 4% miesięcznie, jako zwrot poniesionych wydatków.
W efekcie tworzysz zastaw na świadczenie z tytułu śmierci. A te zdarzenia zwykle pojawiają się dopiero w późniejszym życiu. To tylko kilka szybkich powodów.
Istnieje wiele okoliczności, które decydują o tym, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie na emeryturze. Możesz po prostu chcieć stworzyć jakąś spuściznę lub możesz chcieć utrzymać charytatywne ubezpieczenie na życie do czasu przejścia na emeryturę. Może, och, po prostu myślę o najróżniejszych okolicznościach.
Może będzie most, za który trzeba będzie zapłacić. Być może Twoje dzieci nadal uczęszczają do szkoły. Nie jest to dziś niczym niezwykłym, ponieważ ludzie na ogół zawierają związki małżeńskie w późniejszym wieku, a w rzeczywistości mogą być na emeryturze, kiedy ich dzieci nie studiują już, nie pracują już na poziomie magisterskim lub nie ukończyły szkoły wyższej.
Dlatego warto je chronić. To coś takiego. Ogólnie powiedziałbym, że każda sytuacja jest inna.
Dobry. Przepraszam, śmiało.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, chciałem powiedzieć, to znaczy, wygląda na to, że gdybym tylko tego słuchał i był na emeryturze, naprawdę powinienem usiąść z kimś, najlepiej z kimś, kto ma umiejętności i kwalifikacje, kto może udzielić mi potrzebnych odpowiedzi i pomóc mi wybrać właściwy kierunek. Powiedzmy, że chcę cię zapytać, widziałem wiele reklam w telewizji i nie powiem ci kogo, będziesz w stanie to rozgryźć, bo na pewno widziałeś te same reklamy, że nie potrzebuję ubezpieczenia na życie i chcę sprzedać moją polisę, nawet polisę terminową, tato, czy to ma sens? Powiedz to i jak działa ten proces?
Bo jeśli zorientuję się, że na emeryturze nie potrzebuję ubezpieczenia na życie i chcę je sprzedać, to potencjalnie jest rynek na Twoją polisę.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Zgadza się. Polisa na życie ma wartość. Pytanie, jaka to jest wartość?
Generalnie sprzedaż polisy na życie osobie trzeciej dotyczyłaby osób, powiedziałbym, że ukończyły 70. rok życia. O ile ktoś nie jest w złym stanie zdrowia i nadal nie chce zachować ubezpieczenia i nie jest młodszy, może to być również szansa. Im jesteś starszy, tym krótsza będzie Twoja średnia długość życia i im wyższą jakość sprzedajesz polisy na życie, tym większą wartość stworzysz.
Dlatego od czasu do czasu robiliśmy niektóre z nich w naszej firmie. Zwykle powiedziałbym, że ci, których osiągnęliśmy, to ludzie, którzy mają wyraźnie 70, może 75, a nawet 80 lat i po prostu nie chcą już ubezpieczenia na życie. Nie chcą płacić składek, ale niekoniecznie chcą, aby polisa wygasła i straciła na wartości w polisie.
Potem idą na rynek i dowiadują się, ile to jest warte. Kupujący bardzo szybko dokonują nie tylko analizy polisy, która może być polisą terminową, zazwyczaj wymienną polisą terminową, ale może to być również polisa terminowa. Dokonują analizy oczekiwanej długości życia oraz analizy i projekcji polisy, aby określić koszty utrzymania aż do śmierci.
I taki jest proces. Zakończenie tego procesu zajmuje zwykle kilka miesięcy.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tato, mam pytanie, które zadał mi wczoraj jeden z widzów. Pozwól, że zapytam, jest ich wiele, aby śledzić reklamy, które widzimy w telewizji, istnieją opcje zakupu ubezpieczenia bezpośrednio do konsumenta. Jak to ważysz?
I wiem, że będziesz miał silną tendencję do rozmowy z profesjonalistą, ponieważ to właśnie robisz i robisz od 40, 50 lat. Ale jak te nowe opcje zakupu mają się do udania się, bez obrazy, do starego brokera lub doradcy finansowego, aby wykupić ubezpieczenie na życie? To znaczy, o czym musisz wiedzieć?
Jeśli oglądasz te reklamy, masz numer 100, masz aplikację na telefon, o czym powinieneś pamiętać?
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Powiedziałbym, że jeśli masz do czynienia bezpośrednio z kupującym i nie idziesz na rynek, nigdy nie dowiesz się, czy dostałeś dobrą, czy złą ofertę. Cóż, ostatecznie nie oznacza to, że pracowaliśmy nad niektórymi z nich w naszej praktyce i ostatecznie nie mogliśmy stworzyć lepszej oferty na wejście na rynek po rozliczeniu przez brokera, że tak powiem, która zrównoważyłaby zakup bezpośredni lub byłaby bardziej korzystna dla kupującego niż bezpośredni zakup. Więc myślę, że nigdy się nie dowiesz, jeśli nie przejdziesz przez ten proces.
Jest więc kilku nabywców o bardzo wysokiej jakości, którzy przetestują rynek. Zrobią swoje obliczenia. Będą publikować oferty i zbierać oferty przez pewien okres czasu.
I taki jest proces. I wtedy będziesz wiedział, czy otrzymujesz dobrą, czy złą ofertę.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Muszę jednak zamknąć program, ale pozwólcie mi kontynuować. To znaczy, skąd mam wiedzieć, że firma, za pośrednictwem której kupuję polisę, jeśli jest ona dostępna w Internecie, nie mam do czynienia z osobą, z którą mogę uścisnąć dłoń, porozmawiać, dotknąć i poczuć? Skąd mam wiedzieć, że dostaję dobrą ofertę i że firma ubezpieczeniowa będzie obstawać przy oferowanej gwarancji, prawda?
To znaczy, wiesz, kupujesz przyszłą gwarancję.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Kupujesz świadczenie na wypadek śmierci.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Zgadza się, ale gwarantuje to ubezpieczenie.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Cóż, wszystko to bierze się pod uwagę w kalkulacjach, wszystkie te rzeczy. Jako sprzedawca nie będziesz tego wiedział, chyba że udasz się na rynek i znajdziesz kilku licytujących, nigdy się nie dowiesz. I dlatego podążają tą drogą.
Nie oznacza to jednak, że ostatecznie kupującym może zostać jedna z osób reklamujących się w telewizji. Nie dowiesz się tego, jeśli nie pójdziesz na rynek.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, jestem wielkim fanem rynku. Myślę, że moją osobistą opinią, jako osoby, która przeprowadziła należytą staranność, jest to, że rynek to rynek w momencie składania ofert. Rynek nie może być tym, co wydarzyło się ćwierć temu.
To, co nie może się wydarzyć, może wydarzyć się w przyszłości. To jest w tej chwili. To jest informacja.
Takie jest znaczenie ceny. Tato, będę musiał to tam zostawić. Naprawdę miło cię widzieć, jak zawsze.
I do zobaczenia osobiście pod koniec tego miesiąca.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Miło cię widzieć. Dziękujemy, że do nas dołączyłeś. Za dużo informacji w tłumie i za krótki okres czasu, ale mam nadzieję, że było to pomocne.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, do zobaczenia w przyszły weekend. Tak. Dziękuję, tato.
Ciesz się resztą dnia. Dobra robota, tato.
