Źródło obrazu: Getty Images
Czy kiedykolwiek marzyłeś o generowaniu znacznego, wolnego od podatku dochodu pasywnego? Dzięki Indywidualnemu Koncie Oszczędnościowemu (ISA) Brytyjczycy mają narzędzie gotowe do urzeczywistnienia tej wizji.
Hojny roczny dodatek w wysokości 20 000 funtów oznacza, że Cash ISA oraz Stocks and Shares ISA dają oszczędzającym i inwestorom znaczne możliwości powiększania swojego majątku. To powiedziawszy, biorąc pod uwagę kapitalizację i długoterminowe zyski z giełdy, inwestowanie w ISA jest dla mnie najlepszym sposobem na uzyskanie znaczącego drugiego dochodu.
Załóżmy, że chcę zarabiać 700 funtów miesięcznie oprócz tego, co zarabiam w pracy. Ile będę musiał mieć w jednym z tych efektywnych podatkowo produktów?
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jaki jest najlepszy ISA?
Problem z akcjami i udziałami ISA polega na tym, że nie oferują one gwarantowanego zwrotu. W rzeczywistości, w przeciwieństwie do gotówkowego ISA, inwestor może stracić pieniądze, co odzwierciedla fakt, że rynki akcji idą w górę.
Dlaczego więc priorytetowo traktować inwestowanie w akcje, a nie trzymanie gotówki? Spojrzenie na długoterminowe zyski obu produktów sprawia, że jest to (moim zdaniem) oczywista decyzja.
Według Moneyfacts fundusz Stocks and Shares ISA od 2010 r. generuje średnioroczny zwrot na poziomie 6,79%. Tymczasem zwrot z Cash ISA pozostaje znacznie niższy i wynosi 1,79%. Oznacza to, że ci, którzy wybrali opcję „łatwą”, mieliby dziś prawdopodobnie w portfelu dużo, dużo mniej pieniędzy.
Miesięczny dochód pasywny w wysokości 700 funtów odpowiada 8400 funtów rocznie. Aby to wygenerować, potrzebne byłyby oszczędności w wysokości 210 000 funtów.
Biorąc pod uwagę zwrot z Cash ISA wynoszący 1,79%, aby osiągnąć tę magiczną liczbę, trzeba by poczekać 27 lat i trzy miesiące. Opiera się to na inwestycji w wysokości 500 funtów miesięcznie.
W przypadku reinwestycji akcji i dywidend ISA okres ten ulega skróceniu do dokładnie 18 lat. Siła tych 6,79% skróciłaby czas potrzebny na osiągnięcie docelowej kwoty 210 000 funtów o prawie dekadę.
Akcja, którą właśnie kupiłem
Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych zwrotów. Jednak w obliczu ponownego spadku stóp procentowych kont oszczędnościowych jestem pewien, że ogromna różnica w stopach zwrotu pomiędzy tymi ISA będzie się utrzymywać.
Jak mówię, inwestowanie na giełdzie charakteryzuje się większą zmiennością. Ale mogę to zmniejszyć, tworząc zdywersyfikowany portfel firm. Mój własny portfel składa się z ponad 20 akcji, funduszy powierniczych i funduszy. Aviva (LSE:AV.) to akcje, które właśnie kupiłem.
Kupiłem przede wszystkim spółkę FTSE 100 ze względu na jej ogromny potencjał dywidendowy. W ciągu ostatnich 10 lat płatności roczne wzrosły o solidne 7%. Dzięki bogatemu w środki pieniężne bilansowi Avivy analitycy City spodziewają się dalszego wzrostu dywidend, co przełoży się na ogromne stopy zwrotu na poziomie 6,4% i 6,9% w latach 2026 i 2027.
Nie oznacza to jednak, że Aviva to kucyk jednego triku – w rzeczywistości, moim zdaniem, jest to także jedna z najatrakcyjniejszych spółek wzrostowych Footsie. Oczekuje się, że zyski wzrosną o kolejne 10% w tym roku i 11% w 2027 r., w związku z kontynuacją wysiłków restrukturyzacyjnych dyrektor generalnej Amandy Blanc i stałym rozwojem szerszego rynku usług finansowych.
Czy akcje Avivy są całkowicie wolne od ryzyka? Absolutnie nie, ponieważ presja konkurencyjna i regulacyjna jest poważna. Jednak w ubiegłych latach zapewniał doskonałe zyski i jestem pewien, że będzie nadal zwiększał mój udział w rynku akcji i udziałów ISA.
