Źródło obrazu: Getty Images
Jaki dochód pasywny mogą uzyskać osoby powyżej 50. roku życia? Niedawny artykuł w The Times ujawnił jedną odpowiedź: to zależy, gdzie jesteś! Osoby powyżej 50. roku życia w Wielkiej Brytanii mają średni fundusz emerytalny w wysokości 42 600 funtów, podczas gdy podobna grupa w USA ma średnio 365 500 funtów.
Pomijając niezliczone różnice między obydwoma krajami pod względem inwestycji (i wszystkiego innego…), mniejsza liczba Wielkiej Brytanii jest dziwna. Wydaje się, że to niewielka suma pieniędzy, aby zarobić dużo pieniędzy, ale możesz uzyskać pasywny dochód w wysokości 7758 funtów. Oto jak.
Optymizm
Jedną z największych różnic między inwestorami brytyjskimi i amerykańskimi jest ich apetyt na tolerancję ryzyka. Nie sądzę, że będzie przesadą stwierdzenie, że wielu Brytyjczyków nienawidzi pomysłu utraty pieniędzy na aktywach. Przykładem tego są decyzje, które podejmujemy w ramach naszych ISA: około 40% ma ISA gotówkowe (bez ryzyka utraty pieniędzy), podczas gdy tylko 16% ma ISA na akcje i udziały (wysokie ryzyko utraty pieniędzy).
Rzeczywistość jest taka: wszyscy inwestorzy na giełdzie tracą pieniądze. Jednym z posiadanych przeze mnie udziałów jest właściciel Guinnessa i innych marek napojów, Diageo. W ostatnich latach akcje spółki spadły o 40%. Straciłem prawie połowę pieniędzy, które w nim miałem.
Czy jestem zdenerwowany? Cóż, tak. Właściwie całkiem sporo. To naprawdę trochę denerwujące. Ale zgadzam się, że chodzi o terytorium. A ponieważ mój portfel jest dobrze zdywersyfikowany i obejmuje wiele innych dużych firm, w tym samym okresie naprawdę czuję się dobrze.
W jaki rodzaj biznesu warto inwestować? Jedną z akcji, do której jestem obecnie nastawiony optymistycznie, jest Aviva (LSE: AV.). Ubezpieczeniowy gigant zanotował w zeszłym roku wzrost o 21%, do czego przyczynił się dobry rok dla indeksu FTSE 100.
Spółki z siedzibą na liście FTSE 100, cieszące się wysoką rozpoznawalnością marki, mogą być doskonałym miejscem na początek dla osób poszukujących pasywnego dochodu. Każdy zna nazwę Aviva i prawdopodobnie widział milion jej reklam z udziałem Paula Whitehouse’a. Inwestycja w powszechnie znaną markę o kapitalizacji rynkowej wynoszącej 20 miliardów funtów może rozwiać pewne obawy związane z utratą pieniędzy.
prawdziwa magia
Kolejnym czynnikiem przemawiającym na korzyść spółki jest posiadanie jednej z najlepszych dywidend. Aktualne prognozy zakładają zwrot na poziomie 6,24% w ciągu najbliższych 12 miesięcy i wzrosty w kolejnych latach. W puli 42 600 funtów oznaczałoby to roczny dochód pasywny w wysokości 2658 funtów, chociaż ze względów bezpieczeństwa zaleca się rozłożenie inwestycji na kilka akcji.
Jednocześnie potencjalni inwestorzy nadal muszą rozważyć ryzyko. Ryzyko związane z pojazdami autonomicznymi może zniszczyć dział ubezpieczeń komunikacyjnych. Jeśli te samochody autonomiczne odniosą sukces i dotrą do Londynu w tym roku, wartość akcji może spaść.
Prawdziwa magia, jak powie każdy inwestor, polega na oprocentowaniu składanym. Gdybyśmy mieli 15 lat na umożliwienie wzrostu oszczędności poprzez oszczędzanie i ponowne inwestowanie, moglibyśmy zaobserwować poważne dochody. Przy stopie zwrotu wynoszącej 9%, uwzględniającej wszystkie dywidendy i wzrost cen akcji, pula 42 600 funtów może wynieść 155 169 funtów. 5% stopa dywidendy z tego tytułu generuje dochód pasywny w wysokości 7758 funtów rocznie. Wcale nie jest źle!
