Jeffrey Snyder z Broadcast Retirement Network omawia, co możesz zrobić ze zwrotem podatku, z Derikiem Farrarem z US Bank.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Cóż, dołączył teraz do mnie Derek Farr z US Bank. Derek, zawsze miło cię widzieć. Dziękujemy, że ponownie przyłączyliście się do nas dziś rano.
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, wspaniale jest wrócić.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Cóż, kiedy ostatni raz rozmawialiśmy, byliśmy na początkowym etapie zwrotu podatku w Stanach Zjednoczonych. Jak wygląda sytuacja teraz, gdy jesteśmy w środku tej sytuacji, gdy urząd skarbowy przeprowadza należytą staranność, czy przeprowadza kontrole? Jak przebiega zwrot podatku?
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, IRS był zajęty, szczególnie przez ostatnie dwa tygodnie. Widzimy więc, że z roku na rok wszystkie wskaźniki stają się dodatnie. Dlatego Biuro przetworzyło więcej zwrotów.
Wydane zwroty są wyższe. A wtedy łączna kwota, która wraca do podatników, jest również większa, biorąc pod uwagę te dwie dynamiki. Zatem tak, patrzymy na dotychczasowy średni zwrot.
A to opiera się na tym, co widzimy w danych klientów naszego banku US Bank: około 12% więcej niż o tej porze w zeszłym roku.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
To niesamowite. Zawsze dobrze jest odzyskać swoje pieniądze. Byłoby miło nie płacić, ale zawsze miło jest odzyskać pieniądze.
Jeśli chodzi o to, co klienci robią z tymi zwrotami pieniędzy, czy masz pojęcie, czy je oszczędzają? Czy przeznaczają je na zadłużenie, czy na wszystkie powyższe, czy na coś innego?
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, naprawdę widzimy wszystkie powyższe. Dlatego na pewno spotkasz ludzi, którzy po prostu zdecydują się zatrzymać całość lub część. Trochę trudno jest rozszyfrować stronę inwestycyjną, biorąc pod uwagę całą niedawną zmienność zewnętrzną związaną z wydarzeniami geopolitycznymi.
Jednak, jak zawsze, istnieje wiele sposobów, w jakie ludzie mogą dobrze wykorzystać zwrot pieniędzy, niezależnie od tego, czy chodzi o spłatę wysoko oprocentowanego długu, czy też rozpoczęcie lub zwiększenie planu oszczędnościowego. Myślę, że dla wielu osób sensowne jest połączenie obu.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Czy masz pojęcie, że gdybym odzyskał zwrot środków o 12%, byłbym nieco większym optymistą, mimo że istnieją pewne wyzwania związane z przystępnością cenową? Mamy, wspomniałeś, wydarzenia geopolityczne związane ze wzrostem cen ropy, co przekłada się na wyższe ceny benzyny. Ale czy ludzie czują się lepiej?
Czy samopoczucie jest lepsze? Wiem, że niekoniecznie na to patrzysz, ale anegdotycznie.
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, powiedziałbym, że gospodarka w kształcie litery K jest realna, prawda? Od kilku lat co roku obserwujemy rosnące wykorzystanie opcji „kup teraz, zapłać później”. W grudniu i styczniu br. były one znacząco wyższe niż w roku poprzednim.
Dlatego niektórzy ludzie mogą po prostu zaakceptować zwrot pieniędzy, a następnie zapłacić za zakupy, których dokonaliby niedawno. I oczywiście są też inni ludzie, którzy znajdują się na wyższym zboczu K i po prostu wykorzystują ją do generowania większych wydatków, a także inwestycji. Zatem, podobnie jak w przypadku większości kwestii w dzisiejszej gospodarce, nie ma jednolitej odpowiedzi, która miałaby zastosowanie w przypadku 330 milionów czy 275 milionów dorosłych Amerykanów.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, cóż, z pewnością wszyscy jesteśmy indywidualnościami. Wszyscy robimy różne rzeczy. Jednym z obszarów, o który chciałem Cię zapytać, jest płacenie szacunkowych podatków.
Myślę, że jest to obszar, który wielu Amerykanów być może przeocza: trzeba płacić szacunkowe podatki. To są ludzie, bo jeśli nie, to myślę, że grozi im kara. Czy ludzie biorą część tego zwrotu i przeznaczają go na poczet podatków?
Derik Farrar, amerykański bank
Niekoniecznie jeszcze tego widzieliśmy. Jest to zjawisko, które zwykle obserwujemy nieco później w tym roku, szczególnie w przypadku kogoś, kto płaci tę karę po raz pierwszy, a potem zdaje sobie sprawę, że musi wykazać się nieco bardziej proaktywną postawą w zarządzaniu swoimi zobowiązaniami podatkowymi. Ale tak, to znaczy, z każdym rokiem, ostatnio obserwujemy wzrost liczby osób dokonujących szacunkowych płatności podatkowych.
A ponieważ od dłuższego czasu znajdujemy się w środowisku wyższych stóp procentowych, oczywiście więcej osób ma do zapłaty jedynie 1099 INT. Skutki tego zobaczymy więc nieco później w cyklu, kiedy ludzie, którzy muszą płacić, zaczną przychodzić i potem kompensować. Obecnie, zazwyczaj na początku cyklu, osoby, które składają wniosek wcześniej, to te, które mają nadzieję na odzyskanie pieniędzy.
A potem oczywiście ci, którzy prawdopodobnie zapłacą lub mają większy rachunek, zawsze skupiają się wokół 15 kwietnia.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, cóż, to znaczy, nie chciałbym płacić. Jeśli miałbym za cokolwiek zapłacić, zapłaciłbym do ostatniej chwili. Zapytam o rok 2027.
Wiem, że nie chcę cię umieszczać w wehikule czasu. Nie proszę o prognozy, ale teraz jest czas, aby spojrzeć na swoją W-4 i dowiedzieć się, jaki jest Twój pracodawca, jakie masz odliczenia, ile osób na Twoim utrzymaniu, czy masz dziecko? Czy teraz jest właściwy czas na konfigurację, czy może był to, szczerze mówiąc, styczeń, kiedy naprawdę trzeba się temu przyjrzeć, aby upewnić się, że prawidłowo skonfigurowałeś swoje podatki na rok 2026?
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, absolutnie. Cóż, masz rację. To znaczy, termin na pewno przypadał na styczeń, biorąc pod uwagę, że mamy nadzieję, że wszyscy będziemy mieli szczęście, ci z nas, którzy chcą zostać zatrudnieni na 12 miesięcy, tak jest, ale jeśli nadszedł czas, aby zobaczyć, jak to wygląda w styczniu, to oczywiście początek marca to zdecydowanie czas, kiedy powinieneś wejść i się rozejrzeć.
A potem, kiedy OBBBA weszła w życie w zeszłym roku, w zeszłym roku, mniej więcej w połowie roku, jedną z rzeczy, która spowodowała wyższe zwroty w tym roku, było to, że większość ludzi nie weszła i nie dokonała żadnych korekt. Dlatego zdecydowanie warto poświęcić czas i upewnić się, że wszystko, co jest z Twojej strony kontrolowane, jeśli chodzi o wysokość i termin płatności, jest czymś, co można zrobić z większością pracodawców wirtualnie, od wypłaty do wypłaty.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, naprawdę ważne. To część tego. Chyba masz rację.
Powinienem był zadać ci to pytanie w styczniu, ale dotarło do mnie dopiero w marcu. Ostatnie pytanie do ciebie, Derek, jeśli chodzi o samozatrudnienie, w pewnym sensie odniosłeś się do tego za pomocą 1099 w porównaniu z W-2. Wyobrażam sobie, że wraz z pojawieniem się sztucznej inteligencji coraz więcej z nas, zwłaszcza osób starszych, robi wiele różnych rzeczy.
To swego rodzaju patchworkowa kołdra, że tak powiem, z dzieł. Więc nie tylko to robimy, może pracujemy jako W-2, ale może mamy dodatkową pracę. Może pracujemy w naszym garażu.
Może pieczemy ciasteczka. Nie wiem, prawda? To znaczy, takie uczucie możesz odnieść.
Czy patrząc na niektóre dane dotyczące zatrudnienia, masz wrażenie, że ludzie mogą robić wiele różnych rzeczy na raz?
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, masz w tym całkowitą rację. A w miarę odchodzenia od coraz większej liczby osób mających dochód jedynie W-2 i wiele źródeł, IRS będzie chciał mieć pewność, że otrzymają swoją część tego wszystkiego. Zatem nieco więcej ciężaru z pewnością wróci do danej osoby, ponieważ IRS nie będzie wiedział, jak to wszystko się potoczyło, aż do końca roku, w którym złożysz zeznanie.
Więc tak, myślę, że to wspaniała rzecz, wielkie wezwanie do rozważenia przez ludzi.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, cóż, i nie chcę powiadamiać urzędu skarbowego. Z pewnością nie chcę poddawać ludzi audytom, ale prawdopodobnie wracając do naszej rozmowy na temat W-4 i tych wszystkich rzeczy, szacunkowych podatków, naprawdę chcesz te rzeczy wyjaśnić. Derek, będziemy musieli to tak zostawić.
Zawsze miło cię widzieć. Dziękujemy, że do nas dołączyłeś. Mamy nadzieję, że wkrótce znów będzie pan mógł wystąpić w programie, sir.
Derik Farrar, amerykański bank
Tak, naprawdę to doceniam, Jeff. Miłego dnia. Dziękuję za zaproszenie.
