Źródło obrazu: Getty Images
Korzystanie z konta ISA w celu uzyskania drugiego dochodu to świetny sposób na zdobycie większej ilości pieniędzy w banku bez konieczności pracy na nie… lub płacenia podatku. A ponieważ brytyjska giełda jest domem dla setek spółek wypłacających dywidendy, inwestorom nie brakuje możliwości generowania dochodu.
W rzeczywistości, jeśli wystarczy czasu, dobrze skonstruowany portfel dywidend może generować nawet ponad 10 000 funtów miesięcznie. Jest to roczny dochód w wysokości 120 000 funtów dla ISA, całkowicie wolny od podatku.
Czy to brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe? Oto jak to zrobić.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jak odblokować drugi miesięczny dochód w wysokości 10 000 funtów
Brytyjskie akcje wypłacające dywidendę oferują stopę zwrotu blisko 4%. Jednak zachowując większą selektywność, inwestor może realistycznie dążyć do wypłaty na poziomie 6% bez podejmowania zbyt dużego dodatkowego ryzyka.
Przy tym poziomie płatności ISA musiałby być wart około 2 milionów funtów, aby wygenerować drugi roczny dochód w wysokości 120 000 funtów. Oczywiście jest to dość ambitny cel. Warto jednak zauważyć, że w Wielkiej Brytanii jest już ponad 5000 milionerów ISA, a prawie 60 000 inwestorów jest co najmniej w połowie drogi do swojego pierwszego miliona.
To dowód na to, że przy odpowiedniej strategii i wystarczającej ilości czasu nawet nowy ISA może dziś osiągnąć siedmiocyfrowe terytorium. Wykonywanie obliczeń również prowadzi do tego samego wniosku.
Jeśli nowy ISA osiągnie w dłuższej perspektywie średni roczny zwrot na poziomie 10%, podróż do 2 milionów funtów będzie mogła zostać zrealizowana w ciągu zaledwie 24 lat.
Miesięczna inwestycjaCzas do osiągnięcia 2 milionów funtów 50036 lat 100029 funtów 150025 lat 1667 funtów (maksymalny dodatek ISA)24 lata Zarabianie na poziomie 6%
Założenie funduszu akcji i udziałów ISA o wartości 2 milionów funtów to dopiero pierwsza część podróży. Kiedy inwestor zgromadzi już swoje obfite oszczędności, uwaga skupi się teraz na wzroście i na dochodach. Pytanie brzmi: jakie akcje powinni kupować inwestorzy, aby uzyskać wiarygodną stopę dywidendy na poziomie 6%?
Do 2050 r. brytyjska giełda będzie wyglądać zupełnie inaczej niż obecnie. Jednak wnioski płynące z wyszukiwania spółek z najwyższej półki prawdopodobnie pozostaną takie same. Inwestorzy powinni szukać przedsiębiorstw, które generują wystarczające przepływy pieniężne i czerpią korzyści z długoterminowego popytu strukturalnego.
Jeśli przeanalizujemy firmy, które mogłyby pasować do tego profilu w 2026 roku, LondonMetric Property (LSE:LMP) wyróżnia się jako interesujący konkurent z rentownością ofert na poziomie 6,3%.
Fundusz inwestycyjny na rynku nieruchomości (REIT) jest właścicielem zdywersyfikowanego portfela nieruchomości komercyjnych wynajmowanych dużym firmom i zarządza nimi. Obejmuje to magazyny, centra realizacji zamówień, sklepy detaliczne, hotele, prywatne szpitale, a nawet niektóre parki tematyczne.
Koncentrując się na firmach o dobrych finansach i specjalizujących się w umowach najmu typu triple netto, w których najemcy są odpowiedzialni za wszelkie koszty utrzymania i podatki od nieruchomości, firma generuje co miesiąc imponujące i niezawodnie przewidywalne przepływy pieniężne, co umożliwiło ciągły wzrost dywidendy przez dekadę.
Czy jest to inwestycja pozbawiona ryzyka? Oczywiście, że nie. Budowa portfela nieruchomości, czy to poprzez budowę, czy przejęcie, wymaga dużej kwoty kapitału początkowego, którego finansowanie LondonMetric w przeszłości opierało się na długu. W związku z tym bilans jest w dużym stopniu lewarowany, co czyni firmę jeszcze bardziej wrażliwą na wahania stóp procentowych.
Mając jednak duże doświadczenie w zarządzaniu finansami, inwestorzy pragnący wygenerować znaczny drugi dochód mogą rozważyć bliższe przyjrzenie się tej spółce notowanej na indeksie FTSE 100.
