Źródło obrazu: Getty Images
Emerytura może wydawać się odległa, ale z każdym dniem jest coraz bliżej! Samoinwestowana emerytura osobista (SIPP) może być sposobem na gromadzenie oszczędności emerytalnych.
Załóżmy, że ktoś osiąga wiek 40 lat i nie posiada jeszcze SIPP, ale chce uzyskać pasywny dochód z SIPP po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jak mogli się tego spodziewać?
Wejdź w regularny nawyk
Obecne przepisy oznaczają, że osoba, która dzisiaj ma 40 lat, osiągnie wiek emerytalny w wieku 67 lat. Wiek ten może wzrosnąć, ale nie jest to jeszcze potwierdzone, więc pozostanę przy 67 latach.
Teraz 1000 funtów miesięcznie to 12 000 funtów rocznie. Wyobraź sobie, że chcesz wypłacić 4% swojego SIPP rocznie po ukończeniu 67. roku życia, jako dochód pasywny. Aby to zrobić, potrzebowaliby SIPP o wartości 300 000 funtów.
Teraz, od 55. roku życia, mogli swobodnie pobierać jedną czwartą wartości SIPP. Aby wszystko było proste, zignoruję to tutaj i przyjmę jako cel 300 000 funtów w wieku 67 lat.
Załóżmy, że osoby w wieku od 40 do 67 lat mogą osiągnąć 5% złożoną roczną stopę wzrostu SIPP z dywidend i zysków kapitałowych (pomniejszonych o straty kapitałowe). Mogą to osiągnąć, wpłacając w tym okresie 450 funtów miesięcznie na rzecz SIPP.
Odzyskaj zapłacony podatek
Jedną z cech SIPP jest ulga podatkowa na składki.
Może to być jeszcze bardziej opłacalne dla podatnika stosującego wyższe lub dodatkowe stawki. Ale nawet dla zwykłego podatnika może to być duże ułatwienie.
Dzięki ulgom podatkowym mogą wpłacać 360 funtów miesięcznie na swój SIPP, a rząd doładowuje je do kwoty 450 funtów.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Dochód rysunkowy
Ulga podatkowa jest zaletą, jednak wadą SIPP (w porównaniu np. z ISA) jest to, że po zwolnieniu, o którym wspomniałem powyżej, pozostała część pobranych z niego pieniędzy podlegałaby opodatkowaniu.
Dlatego inwestor powinien być w stanie osiągnąć docelowy poziom 1000 funtów miesięcznie w postaci dochodu pasywnego od 67. roku życia, jak wyjaśniłem powyżej, ale należy pamiętać, że będzie to podlegać odpowiednim podatkom.
Patrząc długoterminowo
Mimo to od początku uważam, że przejście na emeryturę 40-latka z czterocyfrowym miesięcznym dochodem (przed opodatkowaniem) za kilkaset funtów miesięcznie do tego czasu może być bardzo atrakcyjne.
Jedną z akcji, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę ze względu na jej długoterminowy potencjał, jest Cranswick (LSE: CWK).
Sprzedaje za 19-krotność przychodów, co zwykle uważam za drogie dla producenta żywności. Ale Cranswick to nie byle jaki producent żywności.
Od kilkudziesięciu lat spółka corocznie zwiększa dywidendę na akcję. Tylko w ciągu ostatnich pięciu lat cena akcji wzrosła o 49%.
Wierzę, że dzięki efektowi skali, sprawdzonemu modelowi biznesowemu, głębokim relacjom z brytyjskimi sprzedawcami detalicznymi i silnemu ukierunkowaniu strategicznemu Cranswick ma duży potencjał do dalszego wzrostu.
Jednym z zagrożeń, które widzę, jest reputacja. Warunki panujące w chlewni w Cranswick w zeszłym roku były szokujące i mogły skłonić klientów do poszukiwania alternatywnych dostawców.
Mamy jednak nadzieję, że firma poważnie podchodzi do swojego zaangażowania w dobrostan zwierząt i nie szkodzi biznesowi.
