Źródło obrazu: Getty Images
Inwestowanie w akcje i udziały ISA to świetny sposób na osiągnięcie pasywnego dochodu. Kiedy już wybierzesz, które akcje dywidendowe chcesz kupić, miejmy nadzieję, że będziesz mógł usiąść wygodnie i patrzeć, jak napływają pieniądze. Co więcej, wszelkie uzyskane dochody będą przez całe życie całkowicie wolne od podatku.
Chcesz zarobić znaczny drugi dochód dzięki giełdzie akcji i udziałów ISA? Oto strategia do rozważenia.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Inwestuj od początku
Wraz z nadejściem nowego roku podatkowego każda osoba dorosła w Wielkiej Brytanii ma do wykorzystania nowy dodatek ISA w wysokości 20 000 funtów. Nie każdy ma pod ręką tyle gotówki, a przelewanie pieniędzy do konta ISA może generować znakomite zyski. Jednak ci, którzy mogą od razu zacząć kupować akcje, mogą pomnażać swoje bogactwo jeszcze szybciej.
Giełdy mają tendencję do zwyżkowania w czasie, więc wcześniejsze inwestowanie pieniędzy zwiększa ekspozycję na długoterminowy wzrost. Dane Vanguard to potwierdzają: w ciągu typowego 12-miesięcznego okresu inwestowanie dużej kwoty początkowej historycznie zapewniało lepsze wyniki niż gotówka kroplowa w około 68% przypadków. W ciągu trzech lat szanse wzrosną do 74%.
Inwestycja ryczałtowa nie tylko częściej wygrywa. Z biegiem czasu ma również tendencję do generowania wyższych zysków, ponieważ zyski zaczynają generować własne zyski wcześniej. W ciągu 12 miesięcy strategia ta generuje zazwyczaj około 2,3% więcej niż inwestycje rozłożone w ciągu roku. W ciągu trzech lat przewaga ta wzrasta do 4,2%.
Zobaczmy, jak to wygląda w kategoriach pieniężnych.
Wzrost o 297 000 funtów
Załóżmy, że ktoś inwestuje 20 000 funtów na początku każdego roku podatkowego przez 20 lat. Chociaż dodatnie zwroty nigdy nie są gwarantowane, załóżmy również, że gwarantują średni roczny zwrot na poziomie 9%. Pod koniec tego okresu mieliby ISA o wartości 1 350 000 funtów.
Gdyby mieli zarządzać tymi 20 000 funtów przez cały rok finansowy, inwestując tę samą kwotę co miesiąc, ich ostateczny zysk wyniósłby 1 053 500 funtów. To niesamowita kwota, ale i tak jest to prawie 297 000 funtów gorsze.
Jaki rodzaj inwestycji mógłby ktoś rozważyć w ramach kwoty ryczałtowej, aby osiągnąć ISA o wartości 1 350 000 GBP? Dywersyfikacja jest kluczowa, a fundusz ETF, taki jak iShares FTSE 250 ETF (LSE:MIDD), może to osiągnąć tanio i łatwo.
Rozkłada środki pieniężne inwestorów w obrębie indeksu FTSE 250. Dlatego zapewnia ekspozycję na szeroką gamę branż i różnych części świata. Zaleta? Rozkłada ryzyko i zapewnia ekspozycję na wiele możliwości wzrostu i dywidendy.
Z drugiej strony koncentracja na akcjach brytyjskich naraża fundusz na ryzyko, jeśli szerszy rynek londyński będzie radził sobie gorzej. Nie powstrzymuje to jednak od generowania doskonałych zysków w ciągu ostatniej dekady. Od początku 2016 roku ten produkt iShares generuje średnioroczny zwrot na poziomie 8,7%.
Portfel ISA o wartości 1 350 000 funtów może generować roczny dochód w wysokości 94 500 funtów, jeśli zostanie zainwestowany w akcje dywidendowe generujące 7%. Odpowiada to 7875 GBP miesięcznie.
I pamiętaj, że chociaż inwestowanie ryczałtowe może generować ogromne zyski, nawet przelewanie pieniędzy do ISA może pomóc inwestorom zapewnić wygodną emeryturę.
