Być może nie będziesz musiał przepisywać swojego testamentu, aby zmienić osobę, która odziedziczy Twój majątek.
Jednak to, czy tak się stanie, zależy od kluczowej różnicy, którą wiele gospodarstw domowych przeocza, stwierdził w niedawnym wywiadzie Harry Margolis, autor książki „Get Your Ducks in a Row”.
Dwa kluczowe czynniki to tytuł majątku i to, czy podlega on testowi spadkowemu.
To rozróżnienie, stwierdziła Margolis, może mieć realne konsekwencje finansowe, szczególnie w przypadku kont emerytalnych, rachunków bankowych i planów majątkowych obejmujących fundusze powiernicze.
Poniżej znajduje się zapis tego wywiadu, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Czy można zmienić beneficjenta bez aktualizacji testamentu?
Robert Powell: Czy można zmienić beneficjenta bez przepisywania testamentu? Tutaj, aby z nami o tym porozmawiać, jest Harry Margolis. Jest autorem książki „Get Your Business in Line”. Harry, witaj.
Harry Margolis: Rozmowa z tobą to przyjemność, Bob.
Robert Powell: To zawsze przyjemność, ponieważ zawsze masz odpowiedź na te częste pytania.
Kiedy oznaczenie beneficjenta zastępuje Twoją wolę?
Harry Margolis: To zależy w pewnym stopniu od tego, co rozumiesz przez „beneficjenta”. W przypadku wielu aktywów wyznaczenie beneficjenta jest całkowicie niezależne od Twojej woli. Na przykład konta emerytalne, rachunki inwestycyjne i konta bankowe.
Twój testament nie ma wpływu na te aktywa, ponieważ reguluje jedynie aktywa spadkowe, czyli aktywa podlegające dziedziczeniu. Kiedy wskażesz beneficjenta na koncie, aktywa te nie podlegają testowi spadkowemu. Wtedy będziesz mógł zmienić tego beneficjenta bez zmiany swojego testamentu, ponieważ nie są oni ze sobą powiązani.
Gdzie może pojawić się zamieszanie
Problem pojawia się wtedy, gdy Twój testament mówi jedno, a oznaczenie beneficjenta – co innego. Z prawnego punktu widzenia kontrola wyznaczania beneficjentów. Ale ta rozbieżność może powodować zamieszanie co do jego intencji.
Na przykład, jeśli w testamencie wymieniona jest jedna osoba, a w testamencie beneficjenta wskazano inną, a testament został sporządzony później, ludzie mogą się zastanawiać, czy zapomniałeś zaktualizować oznaczenie. Może to prowadzić do sporów.
Zatem tak, zgodnie z prawem nie musisz zmieniać swojego testamentu, ale możesz upewnić się, że wszystko jest spójne i jasno wyjaśnione.
Beneficjenci a spadkobiercy i rola trustów
Kiedy ludzie mówią „beneficjent”, mogą również odnosić się do beneficjentów trustu lub osób wymienionych w testamencie. Z technicznego punktu widzenia osoby, które dziedziczą na podstawie testamentu, nazywane są spadkobiercami.
Jeśli mówisz o beneficjentach trustu, będziesz musiał zmienić trust, aby wprowadzić zmiany. Często, gdy ktoś posiada odwołalny trust i testament, testament po prostu kieruje cały majątek do trustu. Następnie trust określa, kto ostatecznie otrzyma aktywa.
Taka struktura umożliwia wprowadzanie zmian poprzez modyfikację trustu, co często jest łatwiejsze niż zmiana testamentu.
Kiedy należy zmienić testament
Robert Powell: Podam przykład. Załóżmy, że mam kolekcję zabytkowych maszyn do pisania, które zostawiam synowi w testamencie. Później decyduję, że powinna go otrzymać moja córka. Musiałbym zmienić testament, prawda?
Harry Margolis: Tak. W takim przypadku konieczna będzie zmiana testamentu, ponieważ aktywa te podlegają procesowi spadkowemu.
Można to zrobić w drodze poprawki zwanej kodycylem lub tworząc nowy testament. W większości przypadków sporządzamy nowy testament. Często jest to równie łatwe, zwłaszcza jeśli współpracujesz z tym samym prawnikiem, który ma Twój oryginalny dokument.
Kolejnym powodem do sporządzenia nowego testamentu jest prywatność. Kodycyl tworzy dziennik zmian. Dzięki nowemu testamentowi masz kontrolę tylko nad wersją ostateczną.
Kluczowy wniosek: dowiedz się, co dzieje się w wyniku sukcesji
Robert Powell: Kluczem jest więc zrozumienie, które aktywa przechodzą legalizację, a które nie.
Harry Margolis: Dokładnie. Jedynie majątek testamentowy podlega Twojemu testamentowi. W pozostałych przypadkach możesz bezpośrednio zmienić oznaczenie beneficjenta.
Powiązane: Kto zaopiekuje się Twoimi dziećmi, jeśli Ty nie możesz?
