Amerykańscy pracownicy nieustannie znajdują różne ścieżki osiągnięcia swoich celów emerytalnych.
Lata raportowania na temat priorytetów finansów osobistych ludzi nauczyły mnie, że istnieje wiele sposobów na osiągnięcie długoterminowego sukcesu finansowego. Wszyscy jesteśmy ludźmi z różnymi okolicznościami i doświadczeniami życiowymi, dla których wiele rozwiązań problemów finansowych może się sprawdzić.
Nowe badanie przeprowadzone przez Fidelity Investments sprawdza, jak Amerykanie postrzegają emeryturę i planują ją. Koncentruje się na osobach posiadających plany 401(k), Indywidualne Konta Emerytalne (IRA) (i inne plany), tym, jak ludzie podążają rozbieżnymi ścieżkami w życiu po karierze i obejmuje wzorce stosowane przez różne grupy wiekowe.
„W miarę jak każde pokolenie wkracza w kolejny etap swojego życia, konkurujące ze sobą priorytety dotyczące oszczędzania powodują, że na nowo wyobrażają sobie koncepcję emerytury” – wynika z raportu Fidelity dotyczącego stanu planowania emerytalnego na rok 2026. „Rosnące koszty utrzymania to największa konkurencja wśród wszystkich grup, a pokolenie X w szczególności koncentruje się na spłacie długów”.
Raport ukazuje jednak ostrzegawczą opowieść dotyczącą poziomu zaufania do emerytury wśród pokoleń.
Fidelity podaje pewność przejścia na emeryturę według wieku
Według Fidelity wśród pokolenia Z 23% twierdzi, że nie ma pewności, czy może przejść na emeryturę tak, jak by tego chciało. Millenialsi wykazują podobny wynik, przy czym 20% nie ma pewności.
Co pilniejsze, gen
Raport Rady Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej z 2025 r. umieszcza niektóre ustalenia Fidelity w kontekście liczby Amerykanów korzystających z kont oszczędnościowych na emeryturę.
„Sześćdziesiąt siedem procent dorosłych posiadało aktywa przeznaczone specjalnie do generowania dochodu na emeryturze” – podała Rezerwa Federalna. „Obejmuje to 61 procent dorosłych, którzy mieli preferowane pod względem podatkowym konto emerytalne, w tym sponsorowane przez pracodawcę plany określonych składek, takie jak 401(k), Indywidualne Konta Emerytalne (IRA) lub Roth IRA”.
Fidelity wyjaśnia zmianę w planowaniu emerytury
Fidelity odkryło, że alternatywne myślenie o emeryturze staje się powszechne.
Wielu Amerykanów przyjmuje „nowy podręcznik emerytalny” – napisała Fidelity, wyobrażając sobie na nowo, jak będzie wyglądał kolejny etap życia i planując, w jaki sposób będą stopniowo przechodzić na różne formy zaangażowania, w tym kontynuować pracę w nowy lub elastyczny sposób.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
„Właściwie 61% Amerykanów twierdzi, że zamierza przejść na emeryturę” – wynika z komunikatu prasowego Fidelity na temat badania. „Wśród wszystkich respondentów najpopularniejszymi alternatywami są praca na zlecenie i zajęcia dodatkowe (35%), założenie małej firmy (29%), doradztwo w niepełnym wymiarze godzin (26%) lub całkowita zmiana branży (20%)”.
„Odejście na emeryturę nie jest już jednorazowym terminem, ale etapem, który można dostosować w następnym rozdziale” – dodała Rita Assaf, wiceprezes ds. ofert emerytalnych w Fidelity. „W miarę jak Amerykanie zagłębiają się w ten nowy podręcznik dotyczący emerytury, znaczenie planowania staje się jeszcze bardziej widoczne”.
„Wiedza, jak może wyglądać stopniowa lub przejściowa ścieżka w Twojej sytuacji i jak upewnić się, że Twój plan finansowy, taki jak strategie emerytalne i ubezpieczenie zdrowotne, będzie współdziałać z Twoim planem emocjonalnym, może być czynnikiem wyróżniającym w osiągnięciu wymarzonej emerytury”.
Raporty Fidelity Investments i Rezerwy Federalnej wyjaśniają zmiany w planach oszczędzania emerytalnego Amerykanów i stojące przed nimi wyzwania.
Shutterstocka
Rezerwa Federalna przedstawia wyzwania związane z oszczędzaniem na emeryturę
Wraz z rosnącymi obawami Amerykanów dotyczącymi ich oczekiwań w zakresie zabezpieczenia społecznego, 401(k) i IRA stają się coraz ważniejszymi składnikami dochodu emerytalnego.
Według Rezerwy Federalnej poniżej znajdują się dodatkowe obawy ludzi dotyczące możliwości odkładania pieniędzy na oszczędności emerytalne:
Respondenci w dalszym ciągu wymieniali koszty żywności i artykułów spożywczych jako główne wyzwanie związane z inflacją, choć wskaźniki te były wyższe niż w poprzednich latach. Jeden z respondentów stwierdził, że „koszty podstawowych towarów, zwłaszcza artykułów spożywczych, są zbyt wysokie”, co odzwierciedla częsty temat wśród osób o dochodach poniżej 100 000 dolarów, które częściej jako powód do obaw wymieniały rosnące koszty żywności. „mam dość pieniędzy, aby zapłacić podwyżkę czynszu”, podczas gdy inny zauważył: „Żyję wygodnie, ale wciąż martwię się, że nie będzie mnie stać na zakup domu”. Kiedy później zapytano najemców, dlaczego wynajmują, a nie są właścicielami, większość wskazywała na ograniczenia finansowe, co omówiono w części raportu poświęconej mieszkalnictwu. Respondentów poproszono także o ocenę swoich gospodarek lokalnych i krajowych jako doskonałą, dobrą, średnią lub słabą, co dało szerszy obraz nastrojów gospodarczych. Czterdzieści sześć procent dorosłych oceniło swoją lokalną gospodarkę jako dobrą lub doskonałą w 2024 r., co było o 4 punkty procentowe wyższe niż w 2023 r. i 8 punktów powyżej najniższego w serii poziomu z 2022 r. Pomimo tych wzrostów odsetek oceniający ich lokalną gospodarkę jako dobry lub doskonały w 2024 r. pozostał znacznie poniżej 63% odnotowanych w 2019 r. przed pandemią. (Źródło: Rezerwa Federalna)
Powiązane: Dave Ramsey podnosi alarm w sprawie ubezpieczeń społecznych i planów 401(k).
