Według danych popularnego rynku nieruchomości Zillow, obecne średnie oprocentowanie 5-letnich kredytów hipotecznych z regulowaną stopą procentową wynosi 7,28%. Jeśli zastanawiasz się nad kupnem domu, który chcesz nazwać własnym lub jako nieruchomość inwestycyjną, czytaj dalej; Przyjrzymy się średnim stawkom dla kilku rodzajów broni, pokażemy, jak działają ramiona i wyjaśnimy, kiedy warto rozważyć taki kredyt, mimo że kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są zdecydowanie najpopularniejszą opcją.
Raport stawek armatorskich z poprzedniego dnia handlowego możesz zobaczyć tutaj.
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych
Należy zauważyć, że magazyn Fortune dokonał przeglądu najnowszych danych Zillow dostępnych na dzień 7 października.
Kredyty hipoteczne Mio ze stałym oprocentowaniem a oprocentowanie regulowane
Kredyty mieszkaniowe o stałym oprocentowaniu stanowią około 92% wszystkich kredytów hipotecznych na domy w USA. W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, w przypadku których stopy procentowe mogą rosnąć lub spadać po ustalonym początkowo okresie, kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu gwarantuje tę samą stopę przez cały okres pożyczki. Ta konsystencja dodaje im oczywistego uroku.
Są jednak sytuacje, w których warto rozważyć broń. Około 8% pożyczkobiorców wybiera te pożyczki, ponieważ dostrzega wyjątkowe zalety.
Kiedy można rozważyć kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu
Trzy typy nabywców często uważają broń za korzystną:
Kupujący domy na start: Jeśli planujesz przeprowadzkę za kilka lat, ramię może pozwolić ci wykorzystać niską opłatę wstępną bez martwienia się o przyszłe korekty, ponieważ zamierzasz sprzedać dom przed upływem ustalonego okresu. Inwestorzy: Inwestorzy w nieruchomości, którzy zamierzają odmienić dom lub go wynająć, mogą użyć broni, aby zminimalizować koszty początkowe, a następnie sprzedać nieruchomość lub dostosować kwotę wynajmu w przypadku zmiany stawek. Kupujący w obliczu rynków o wysokim oprocentowaniu: W okresach wysokich stóp procentowych broń może oferować niższe koszty początkowe, a nawet może przynieść ulgę później, jeśli warunki rynkowe się poprawią. Jak działają kredyty hipoteczne z regulowaną stopą procentową
Broń ma zazwyczaj niską, stałą stopę procentową na z góry określony okres, na przykład trzy, pięć, siedem lub 10 lat, po którym następują okresy dostosowawcze. Czynniki wpływające na stawki ramion podczas korekt obejmują:
Benchmarki: stawki armatorskie są często powiązane z benchmarkami, takimi jak Sofr. Departament Skarbu USA publikuje codziennie zaktualizowany raport SOFR odzwierciedlający jednodniowe koszty, jakie banki ponoszą w związku z pożyczaniem gotówki. Marże: Kredytodawcy dodają marże (stałe wartości procentowe) do punktów odniesienia podczas obliczania ostatecznej stopy procentowej Twojego ramienia. Często mogą one wynosić od 2% do 3,5%. CAPS: górny limit stopy procentowej wzrasta w określonych odstępach czasu lub przez cały okres pożyczki (np. początkowe górne limity korygujące, kolejne górne limity).
W większości przypadków broń będzie pożyczki na 30 lat. Popularne struktury ramion obejmują odpowiednio 5/1 i 10/6, co oznacza stałą stawkę na pięć lat, a następnie coroczne korekty oraz stałą stawkę na 10 lat i okresy dostosowawcze co sześć miesięcy. Istnieją również ramiona 3/1, ramiona 7/1 i ramiona 10/1.
Dowiedz się więcej: Dlaczego oprocentowanie zabezpieczonego finansowania jednodniowego może mieć znaczenie dla Twojego kredytu hipotecznego.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Refinansowanie z jednego ramienia na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu
Jeśli Twoje plany się zmienią, prawdopodobnie zdecydujesz się na refinansowanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Załóżmy na przykład, że decydujesz się pozostać w domu dłużej, niż początkowo myślałeś.
Nie jesteś sam, jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, ponieważ wielu właścicieli domów z pokolenia Millenialsów i pokolenia Z nie może sobie pozwolić na modernizację i radzą sobie w swoich domach startowych.
Podobnie jak refinansowanie z jednej pożyczki o stałym oprocentowaniu na drugą (co często ma miejsce w celu uzyskania lepszej stopy procentowej lub wykorzystania kapitału), refinansowanie z jednej ręki na pożyczkę o stałym oprocentowaniu obejmuje zakupy u pożyczkodawców, dostarczenie dokumentacji potwierdzającej, że spełniasz ich wymagania i spłatę istniejącego kredytu hipotecznego.
Plusy i minusy kredytów hipotecznych z regulowaną stopą procentową
Ramiona mają zalety i wady, które należy rozważyć przed złożeniem wniosku o tego rodzaju kredyt hipoteczny. Współpraca z zaufanym doradcą ds. pożyczek może pomóc Ci ustalić, czy jest to naprawdę odpowiedni rodzaj pożyczki dla Ciebie. Oto kilka podstaw, które warto wziąć pod uwagę.
Na początek szansa na niższą stawkę. W ustalonym okresie wstępnym możesz znaleźć firmę, która zaoferuje niższą stopę niż w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Potencjał łatwiejszego oceniania. Niektórzy kredytobiorcy mogą uznać, że mają większe szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu niż kredytu o stałym oprocentowaniu. Możliwe oszczędności w przyszłości. Nie jest to gwarantowane, ale jeśli stawki rynkowe spadną w okresach dostosowawczych, Twoja miesięczna płatność może odpowiednio się zmniejszyć. Posiadanie, aby zwiększyć płatności. Pamiętaj, że okresy dostosowawcze zależą od tego, co dzieje się na rynku. Tak jak istnieje ryzyko, że Twoja stawka, a co za tym idzie i Twoja miesięczna opłata, mogą spaść, może się zdarzyć sytuacja odwrotna. Złożone terminy mogą sprawić, że porównanie dobrego oprocentowania w danej ofercie będzie trudniejsze niż w przypadku powszechnych rodzajów kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Mniejsza przewidywalność. Kiedy zaciągniesz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, będziesz obciążony tą stopą tak długo, jak długo będziesz mieć pożyczkę. Może to zapewnić nieco większą stabilność w zakresie miesięcznych płatności (chociaż nadal możesz napotkać zmiany w takich kwestiach, jak ubezpieczenie domu lub składki HOA). W przypadku broni potrzebny jest pewien poziom tolerancji ryzyka. FORTUNE Global Forum odbędzie się w dniach 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które kształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
