Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz akcji i udziałów ISA może stanowić prostą platformę umożliwiającą generowanie pasywnego dochodu i myślę, że jest to szczególnie prawdziwe w dłuższej perspektywie.
Poniżej znajduje się informacja, ile dochodu z dywidend może wygenerować ISA o wartości 20 000 funtów w ciągu następnej dekady.
Dżem dzisiaj czy jutro?
Istnieją dwa różne podejścia do wypłaty dywidendy.
Jednym z nich jest wycofywanie dywidend w miarę ich pojawiania się i wykorzystywanie ich jako dochodu pasywnego. Po usunięciu z opakowania „Akcje i udziały” ISA stracą status chroniony podatkowo, jaki posiadał. Miejmy jednak nadzieję, że takie podejście będzie oznaczać pasywne strumienie dochodów rozpoczynające się w pierwszym roku dekady.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Innym podejściem jest reinwestycja dywidend w ramach ISA, co nazywa się składaniem. Ponieważ nadal znajdują się one w opakowaniu ISA, dywidendy te nie pochłoną Twojego rocznego dodatku na składki.
W związku z tym inwestor stosujący takie podejście może ostatecznie posiadać ponad 20 000 funtów „nowych” pieniędzy do zainwestowania w swój ISA w danym roku podatkowym, bez przekraczania kwoty ulgi na składki.
Stopa dywidendy… i dlaczego z niej nie skorzystać
Wysokość dochodu pasywnego, jaki zarabia dana osoba, zależy od tego, ile inwestuje i jaka jest stopa dywidendy.
Stopa zwrotu to roczny dochód z dywidendy, wyrażony jako procent ceny zapłaconej za akcje. Na przykład stopa zwrotu wynosząca 7,5% oznacza dywidendę w wysokości 7,50 GBP za każde zainwestowane 100 GBP.
Zakłada to przepływ dywidend: nigdy nie są one gwarantowane, a spółka może zdecydować o zwiększeniu wypłaty, ale może też ją obciąć lub całkowicie anulować.
7,5% to ponad dwukrotnie więcej niż obecny wynik FTSE 100, ale na obecnym rynku uważam, że jest to cel praktyczny.
Czy zatem ma sens po prostu kupowanie wysokodochodowych akcji, aby spróbować zarobić więcej pasywnego dochodu?
Niekoniecznie, ponieważ nigdy nie ma gwarancji, że dywidenda będzie trwała. Inteligentny inwestor musi zrozumieć finanse i perspektywy biznesowe spółki, oceniając, jakie mogą być jej przyszłe dywidendy.
Mieszanie może mieć potężną moc
Przynoszący stopę zwrotu 7,5% fundusz akcji i udziałów o wartości 20 000 funtów powinien generować dywidendę w wysokości 1500 funtów rocznie. Za dziesięć lat będzie to równowartość 15 000 funtów.
Alternatywą byłoby zwiększenie tych dywidend. Łącznie 7,5% rocznie, 20 000 funtów powinno wzrosnąć do ponad 42 000 funtów.
Przy stopie zwrotu wynoszącej 7,5% ten fundusz ISA o wartości 42 000 funtów mógłby generować dywidendę w wysokości około 3168 funtów rocznie.
Wybieraj akcje z myślą długoterminową
Opłaty i prowizje mogą się sumować, dlatego warto dokładnie wybrać najbardziej odpowiednie akcje i udziały ISA.
Myślę, że rozsądnie jest przyjąć podejście długoterminowe, szukając akcji do kupienia.
Jedną z akcji dywidendowych, którą moim zdaniem inwestorzy powinni wziąć pod uwagę, jest ubezpieczyciel Aviva (LSE: AV).
Ostatnio, po silnym wzroście cen akcji, notowania spółki notowane są na poziomach, które ostatnio obserwowano, zanim kryzys finansowy z 2008 r. przyniósł pełne skutki.
Ale czy to oznacza, że akcje Avivy są drogie? Niekoniecznie, biorąc pod uwagę dobre wyniki biznesowe.
Rentowność wynosi 5,5%, a od obniżki dywidendy w 2020 r. spółka corocznie zwiększa wypłatę na akcję.
Aviva jest liderem rynku ubezpieczeń w Wielkiej Brytanii. Zintensyfikowała swoją strategiczną koncentrację na rynku macierzystym, m.in. poprzez przejęcie konkurencyjnej firmy Direct Line.
Przyniosło to korzyści skali, chociaż niesie ze sobą ryzyko, że jakakolwiek silna konkurencja cenowa na brytyjskim rynku ubezpieczeń może poważnie wpłynąć na rentowność Avivy.
