Źródło obrazu: Getty Images
Ogólnie rzecz biorąc, plany inwestycyjne obejmują reinwestycję dywidend w celu osiągnięcia wyższych zwrotów w czasie lub ich wycofywanie w celu uzyskania pasywnego dochodu. Ale co się stanie, jeśli zrobisz jedno i drugie?
Mówiąc dokładniej, co się stanie, jeśli zainwestujesz 1000 funtów miesięcznie w akcje dywidendowe, wypłacisz połowę środków, które zwracają każdego roku, a następnie ponownie zainwestujesz resztę? Myślę, że odpowiedź jest całkiem interesująca.
Potencjał zwrotu
Pytanie oczywiście zależy od tego, jaki rodzaj zwrotu uzyskasz ze swoich inwestycji. Ale (z powodów, które zobaczymy później) załóżmy roczny zwrot na poziomie 6%.
Przy tym tempie miesięczna inwestycja w wysokości 1000 funtów, przy czym połowa zwrotu została wycofana, a połowa ponownie zainwestowana, po 10 latach staje się portfelem wartym 140 091 funtów. Generuje łącznie 7944 funtów rocznie.
Co ważne, w tym czasie wypłacisz już 20 091 funtów jako dochód pasywny i możesz robić, co chcesz. I od tego momentu liczby te zaczynają drastycznie rosnąć.
Po 20 latach suma sięga 329 123 funtów, otrzymał już 89 123 funtów i zarabia 19 752 funtów rocznie. Do 30. roku życia jesteś wart 584 194 funtów, zarabiasz 35 051 funtów rocznie i masz już 224 194 funtów.
Plan hybrydowy
Większość strategii inwestowania w dywidendy opiera się na jednym z dwóch podejść. Obejmują one reinwestycję w celu zwiększenia zysków lub wycofanie wygenerowanych środków pieniężnych jako bezpośredni dochód.
Problem z reinwestycją polega na tym, że tak naprawdę nie zarabiasz żadnego dochodu, który mógłbyś wydać przez lata, a nawet dziesięciolecia. Czy nie o to właśnie chodzi w skupieniu się na akcjach dywidendowych?
Wadą wypłaty gotówki jest to, że z czasem tracisz potężną siłę odsetek składanych. W rezultacie Twoje zyski będą prawdopodobnie znacznie niższe.
Dzięki strategii hybrydowej możesz skorzystać z obu rozwiązań. Połowę swojego rocznego zwrotu zarabiasz jako dochód pasywny, który możesz wydać od razu, a reszta rośnie z czasem.
6% zwrotu
Podstawowe pytanie brzmi zatem: gdzie uzyskać roczny zwrot w wysokości 6%? Myślę, że jest kilku potencjalnych kandydatów, ale jednym wartym rozważenia są Podstawowe Właściwości Zdrowotne (LSE:PHP).
Firma jest właścicielem i dzierżawcą portfela gabinetów lekarskich. Jako fundusz inwestycyjny zajmujący się inwestycjami w nieruchomości (REIT) zamiast płacić podatki, płaci inwestorom 90% swoich dochodów.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Portfel charakteryzuje się bardzo wysokim wskaźnikiem obłożenia, a przy NHS jako głównym najemcy ryzyko niewypłacalności jest niskie. Starzenie się społeczeństwa oznacza również, że spodziewam się, że ten stan będzie się utrzymywał.
Stopa dywidendy wynosi 7,5%, a spółka ma bardzo dobre wyniki w zakresie zwiększania swoich stóp zwrotu w czasie. Dlatego uważam, że dla inwestorów poszukujących dochodu pasywnego jest to zdecydowanie spółka do rozważenia.
Dywersyfikacja
Podstawowe właściwości zdrowotne nie są inwestycją pozbawioną ryzyka (jeśli coś takiego w ogóle istnieje). Ich dochody zależą od decyzji rządów dotyczących NHS i zdrowia publicznego.
Nie widzę na horyzoncie żadnego zagrożenia w budżecie na ten miesiąc, ale inwestorzy dążący do dziesięcioleci pasywnego dochodu powinni patrzeć dalej. I o tym należy pamiętać.
Najlepszym sposobem ograniczenia tego ryzyka jest stworzenie zdywersyfikowanego portfela. Na szczęście istnieje wiele innych akcji wartych obecnie rozważenia, które moim zdaniem dają inwestorom taką możliwość.
