Emerytowani Amerykanie pobierający świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych często uwzględniają w swoich miesięcznych wypłatach roczną korektę kosztów utrzymania (COLA), która ma zapewnić, że ich świadczenia nie stracą na wartości wraz ze wzrostem cen artykułów codziennego użytku z powodu inflacji.
W moich wieloletnich raportach na ten i inne tematy związane z finansami osobistymi odkryłem, że te korekty są niezwykle ważne dla odbiorców Ubezpieczeń Społecznych przy planowaniu swoich wydatków w budżecie.
Tuż przed 2026 r. AARP (organizacja non-profit działająca na rzecz Amerykanów powyżej 50. roku życia) przewidywała wzrost o 2,8% w nowym roku.
Ze względu na rozwój sytuacji gospodarczej cztery miesiące po 2026 r. prognoza ta jest więcej niż tylko trochę aktualna.
„Wpływ COLA na siłę nabywczą beneficjentów będzie w dużej mierze zależał od trendów inflacyjnych w 2026 r.” – napisało AARP. „Jeśli inflacja spadnie, podwyżka świadczeń o 2,8 procent może zapewnić emerytom skromną poduszkę finansową”.
„Ale jeśli ceny będą nadal rosły, COLA może sprawić, że beneficjenci będą mieli trudności z zarządzaniem swoimi wydatkami”.
10 kwietnia Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy (BLS) opublikowało marcowy raport dotyczący indeksu cen towarów i usług konsumenckich (CPI), który mierzy inflację.
„W marcu wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich dla wszystkich konsumentów miejskich wzrósł o 0,9 procent, po skorygowaniu sezonowym, i wzrósł o 3,3 procent w ciągu ostatnich 12 miesięcy, po wyłączeniu sezonowym” – napisano BLS.
Obecnie, w obliczu rosnącej inflacji, składka na ubezpieczenie społeczne COLA wynosząca 2,8% na rok 2026 wydaje się być warta mniej niż oczekiwano.
Staje się to głównym problemem dla beneficjentów Ubezpieczeń Społecznych.
Prognozy Social Security COLA na rok 2027 budzą niepokój
Kiedy ogłoszono marcowy wskaźnik CPI, eksperci ds. zabezpieczenia społecznego z Ligi Seniorów (TSCL) już pracowali nad obliczeniem kolejnej COLA w 2027 r., czyli za 8 miesięcy.
A podawane przez nich szacunki mogą w przyszłości budzić niepokój.
„Na podstawie najnowszych danych CPI, opublikowanych dziś rano, TSCL przewiduje, że korekta kosztów utrzymania Ubezpieczeń Społecznych (COLA) w 2027 r. wyniesie 2,8%, tyle samo co COLA w 2026 r. wynosząca 2,8%” – napisała 10 kwietnia TSCL. „Średnia wysokość świadczenia dla emerytowanych pracowników wzrosłaby o 56,69 dolarów, z 2024,77 dolarów do 2081,46 dolarów”.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
Shannon Benton, dyrektor generalna TSCL, wyjaśniła swoje przemyślenia na temat tego, co beneficjenci Ubezpieczeń Społecznych mogą sądzić o szacunkach COLA z początku 2027 r.
„Amerykanie mają rację, niepokojąc się naszą obecną projekcją COLA” – powiedział Benton. „Faktem jest, że większość gospodarstw domowych seniorów utrzymuje się już z zaledwie około 58% dochodów swoich odpowiedników w wieku produkcyjnym”.
„I trudno byłoby znaleźć Amerykanina z klasy średniej lub robotniczej, który uważa, że gospodarka ma się obecnie dobrze, zwłaszcza w obliczu wzrostu cen ropy”.
AARP wyjaśnia inne zmiany w Ubezpieczeniu Społecznym na rok 2026
Oprócz zmiany COLA na rok 2026, AARP podkreśla inne zmiany, które beneficjenci Ubezpieczeń Społecznych odnotują w tym roku kalendarzowym.
Składki Medicare Standardowa składka Medicare Część B wzrosła w styczniu ze 185 dolarów do 202,90 dolarów, co oznacza wzrost o 9,7%. Większość członków płaci tę kwotę poprzez automatyczne potrącenia z Ubezpieczeń Społecznych, więc miesięczny wzrost o 17,90 USD częściowo zrekompensuje wysokość COLA. (Źródło: AARP) Płacenie podatków na ubezpieczenie społeczne Pracownicy finansują ubezpieczenie społeczne z podatku od wynagrodzeń w wysokości 12,4%, podzielonego pomiędzy pracowników i pracodawców, podczas gdy osoby samozatrudnione płacą pełną stawkę. Stawka podatku pozostaje taka sama w 2026 r., ale górna granica wynagrodzenia podlegającego opodatkowaniu wzrasta do 184 500 USD, przy czym zarobki przekraczające tę kwotę i dochody niezrealizowane są zwolnione. (Źródło: AARP) Płacenie podatków od świadczeń Nowe odliczenie dla seniorów w wieku 65 lat i starszych w 2026 r. zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu nawet o 6000 USD w przypadku kwalifikujących się podatników. Pełne odliczenia mają zastosowanie do kwoty 75 000 USD zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI) dla osób samotnych i 150 000 USD dla par, przy czym w przypadku wyższych dochodów dostępne są częściowe odliczenia. Tymczasowa przerwa, która potrwa do 2028 r., zmniejsza wpływy z podatku na ubezpieczenie społeczne o 168,6 miliarda dolarów i przesuwa datę wyczerpania funduszu emerytalnego na koniec 2032 r. (Źródło: AARP) Test zarobków zabezpieczenia społecznego Przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego beneficjenci tracą 1 dolara świadczeń na każde 2 dolary zarobione powyżej 24 480 dolarów w 2026 r. W roku osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego (FRA) limit wzrasta do 65 160 USD, przy czym 1 USD jest potrącany za każde 3 USD zarobione powyżej tej kwoty aż do miesiąca FRA, po którym kończą się odliczenia. a płatności są korygowane w górę. (Źródło: AARP)
AARP wyjaśnia, w jaki sposób inflacja negatywnie wpływa na korekty kosztów utrzymania Ubezpieczenia Społecznego.
Shutterstock
AARP wyjaśnia, w jaki sposób obliczana jest wysokość COLA Ubezpieczenia Społecznego
SSA opiera COLA na CPI-W (wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich dla pracowników umysłowych i pracowników miejskich), indeksie BLS, który śledzi miesięczne zmiany cen stałego zestawu towarów i usług, w tym żywności, energii i opieki zdrowotnej, według AARP.
SSA ustala korektę roczną poprzez porównanie średniego CPI-W za lipiec, sierpień i wrzesień roku poprzedniego z tą samą średnią z trzech miesięcy roku bieżącego.
„Zmiana procentowa to COLA na następny rok, która jest zwykle ogłaszana w październiku” – wyjaśnił AARP.
Przykładowo w 2025 r. średni CPI-W za trzeci kwartał był o 2,8% wyższy od poziomu odnotowanego w tym samym okresie 2024 r. Wzrost ten przełożył się na COLA na poziomie 2,8% za 2026 r.
Powiązane: Fidelity i Fed podnoszą czerwone flagi w związku z planami 401 (k) i IRA
