Zbliżamy się do końca pierwszego miesiąca nowego roku, więc dla emerytowanych Amerykanów widzących zmiany w ich świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych (a dla pracowników wciąż zastanawiających się nad nowymi zmianami w planie 401(k) na rok 2026) warto poświęcić czas na ich przejrzenie.
Ważną informacją jest to, że według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA) świadczenia beneficjentów Ubezpieczeń Społecznych odnotowały wzrost świadczeń o 2,8 procent w styczniu, kiedy weszła w życie roczna korekta kosztów utrzymania (COLA).
Administracja Ubezpieczeń Społecznych szacuje, że średnia miesięczna emerytura wzrosła o około 56 dolarów, z 2015 dolarów do 2071 dolarów, wyjaśnił SSA. Renty rodzinne dla owdowiałych małżonków również wzrosły o około 52 dolary, z 1867 dolarów do 1919 dolarów.
Powiązane: Dave Ramsey, AARP podnosi alarm w sprawie Medicare
„COLA na rok 2026 odzwierciedla zmiany cen zestawu towarów i usług konsumpcyjnych od trzeciego kwartału 2024 r. do trzeciego kwartału 2025 r., mierzone za pomocą federalnego wskaźnika cen” – podaje AARP.
„W tym czasie inflacja wzrosła, co spowodowało nieco większy wzrost w porównaniu do COLA z 2025 r., wynoszący 2,5 procent”.
Osoby otrzymujące świadczenia emerytalne, rodzinne, rentowe lub świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego na wypadek niezdolności do pracy (SSDI) odnotowały wzrost COLA odzwierciedlony w ich styczniowych wypłatach, napisała AARP.
Osoby otrzymujące dodatkowy zasiłek zabezpieczający (SSI) – program dla dorosłych w wieku 65 lat i starszych, a także osoby niewidome lub niepełnosprawne, które mają bardzo ograniczone dochody i zasoby, otrzymały pierwszą płatność skorygowaną o inflację 31 grudnia.
„Wpływ COLA na siłę nabywczą beneficjentów będzie w dużej mierze zależał od trendów inflacyjnych w 2026 r.” – napisało AARP. „Jeśli inflacja spadnie, 2,8-procentowy wzrost świadczeń mógłby zapewnić emerytom skromną poduszkę finansową. Jeśli jednak ceny będą nadal rosły, program COLA może sprawić, że beneficjenci będą mieli trudności z zarządzaniem swoimi wydatkami”.
AARP precyzuje pełny wiek emerytalny Ubezpieczenia Społecznego
Zgodnie z ustawodawstwem przyjętym przez Kongres w 1983 r., pełny wiek emerytalny (FRA) z tytułu ubezpieczenia społecznego (punkt, w którym dana osoba może otrzymywać pełne świadczenie na podstawie zarobków w ciągu całego życia) stopniowo wzrasta z 65 do 67 lat, w zależności od roku urodzenia.
„Ta długoterminowa zmiana jest prawie zakończona” – napisało AARP.
Więcej na temat finansów osobistych:
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed krytycznym błędem, którego Medicare powinno unikać. Autor finansów wysyła mocny sygnał na temat kosztów mieszkaniowych. Scott Galloway wyjaśnia swoje poglądy na temat emerytur i zabezpieczenia społecznego.
W przypadku osób urodzonych w 1960 r. lub później FRA wynosi 67 lat. W przypadku osób urodzonych w 1959 r. FRA wynosi 66 lat i 10 miesięcy.
Osoby, które urodziły się pomiędzy 2 marca 1959 r. a 1 stycznia 1960 r., osiągną pełny wiek emerytalny w 2026 r.
Shutterstocka
Jak zmieniły się limity dochodów z Ubezpieczeń Społecznych w 2026 r. Ubieganie się o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego może skutkować tymczasowym zmniejszeniem płatności, jeśli Twój roczny dochód przekracza ustalony limit. (Źródło: AARP) Dla osób, które osiągną pełny wiek emerytalny po 2026 r., limit dochodu na 2026 r. wynosi 24 480 dolarów (w porównaniu z 23 400 dolarów w 2025 r.). Ubezpieczenie społeczne wstrzymuje 1 dolara ze świadczeń na każde 2 dolary zarobione powyżej tej kwoty. (Źródło: SSA) Dla osób, które osiągną pełny wiek emerytalny w 2026 r., najwyższy limit dochodu wynosi 65 160 dolarów (w porównaniu z 62 160 dolarów). W tym przypadku obniżka jest mniejsza: 1 dolar zostaje potrącony za każde 3 dolary zarobione powyżej limitu. (Źródło: SSA) Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego kryterium zarobków nie ma już zastosowania. Otrzymujesz pełne miesięczne świadczenie niezależnie od osiąganego dochodu, a umowa SSA dostosowuje Twoje świadczenie, aby uwzględnić wszelkie wcześniej potrącone kwoty. (Źródło: AARP)AARP wyjaśnia zmiany w limicie składek na rok 2026 401(k).
W przypadku tradycyjnego planu 401(k) pracodawca odliczy składki pracownika przed opodatkowaniem od jego wypłaty, a oszczędności pracownika zostaną odroczone podatkowo do czasu wypłaty środków na emeryturę.
Według Urzędu Skarbowego (IRS) w przypadku Roth 401(k) wybrane przez pracowników składki opłacane są z dolarów po opodatkowaniu, a wypłaty na emeryturze są wolne od podatku.
„Dzięki niedawnym korektom wprowadzonym przez Urząd Skarbowy w 2026 r. mogą pojawić się jeszcze większe oszczędności” – napisało AARP.
Według AARP, oszczędzający poniżej 50 roku życia mogą w 2026 r. odłożyć do 24 500 dolarów w ramach funduszu 401(k), w porównaniu z limitem 23 500 dolarów w 2025 r.
W przypadku większości pracowników w wieku 50 lat i starszych standardowa dotacja na powrót do zdrowia wzrasta do 8 000 dolarów (z 7500 dolarów), co daje całkowity możliwy wkład do 32 500 dolarów.
Osobom, które ukończyły 60, 61, 62 lub 63 lata przysługuje jeszcze wyższa kwota zwrotu. Mogą wpłacić dodatkowe 11 250 dolarów na swój plan pracy, co daje maksymalnie 35 750 dolarów.
Ten zwiększony poziom odzyskiwania środków wynika z ustawy SECURE 2.0, ustawy z 2022 r., której celem jest zwiększenie oszczędności emerytalnych.
„Te podwyżki to dobra wiadomość dla osób oszczędzających na emeryturę” – napisał John Wagoner z AARP. „Ponieważ emerytury stają się coraz mniej powszechne, zwłaszcza w sektorze prywatnym, większość pracowników będzie opierać się na dochodach z oszczędności emerytalnych oraz na ubezpieczeniach społecznych, jeśli chodzi o większość swoich dochodów emerytalnych”.
Wskazówki AARP dotyczące rozpoczynania 401 (k) Jeśli wpłata pełnej dozwolonej kwoty nie jest realistyczna, dodaj tyle, ile mieści się w Twoim budżecie i staraj się zwiększać tę kwotę każdego roku. Wpłacanie dolarów przed opodatkowaniem na konto 401(k) często zmniejsza wynagrodzenie na rękę w kwocie niższej niż oczekiwano ze względu na ulgę podatkową. (Źródło: AARP) Weźmy pod uwagę pracownika, który zarabia 50 000 dolarów rocznie i otrzymuje wynagrodzenie co dwa tygodnie. Składka w wysokości 5% wyniosłaby 96 dolarów za wypłatę, ale płaca na rękę zostałaby obniżona jedynie o 77 dolarów, przy założeniu federalnej stawki podatku wynoszącej 15% oraz łącznej stawki stanowej i lokalnej wynoszącej 5%. (Źródło: Charles Schwab) Zwiększenie składki do 6% spowodowałoby wzrost miesięcznych oszczędności do 115 dolarów, przy jednoczesnym zmniejszeniu każdej wypłaty o około 92 dolarów. (Źródło: AARP) Wielu pracodawców oferuje dopasowane składki, które skutecznie dodają dodatkowe pieniądze do Twoich oszczędności emerytalnych i mogą znacząco zwiększyć saldo zysków. (Źródło: AARP) Na przykład 50-latek, który zarabia 50 000 dolarów, co roku przekazuje 5% wynagrodzenia i otrzymuje 3% roczną podwyżkę, zgromadziłby 77 882 dolarów do 65. roku życia, zakładając roczny zwrot na poziomie 7%. (Źródło: AARP) Jeśli ten sam pracownik otrzyma od pracodawcy dodatek w wysokości 50% w postaci składek w wysokości do 5% wynagrodzenia, przewidywane saldo wzrośnie do 116 825 USD. (Źródło: AARP)
Powiązane: AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem zabezpieczenia społecznego
