Kupno domu dzisiaj jest trudne, jeśli nie masz przewagi, np. istniejącego domu, z którego kapitału możesz skorzystać, lub zamożnych rodziców, którzy mogą pomóc w dofinansowaniu Twojej zaliczki.
Kupujący borykają się z przerażającym podwójnym problemem, jakim są gwałtownie rosnące ceny domów i uparcie wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Co prawda stopy spadły od lata, ale nadal utrzymują się powyżej 6%. Tymczasem według Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami we wrześniu średnia cena sprzedaży istniejących domów wzrosła o 2,1% w porównaniu z rokiem ubiegłym, do 415 200 dolarów.
Kiedy spojrzymy na te liczby i weźmiemy pod uwagę, że zapasy nadal są dość wolne, obraz jest ponury.
Ale w kontekście kredytów hipotecznych mogą być dobre wieści.
Ustawodawcy rozważają nową zasadę, która mogłaby zmienić zasady gry dla właścicieli domów. I choć może nie przynieść to bezpośrednich korzyści osobom kupującym po raz pierwszy, może znacząco otworzyć rynek mieszkaniowy.
Shutterstocka
Być może będziesz mógł zabrać ze sobą kredyt hipoteczny.
Administracja Trumpa rozważa nową zasadę, która mogłaby zaoszczędzić właścicielom domów ogromne pieniądze: przenośne kredyty hipoteczne.
Kiedy podpisujesz kredyt hipoteczny, jest on powiązany z kupowanym domem. Kiedy przeprowadzasz się i kupujesz nowy dom, musisz ponownie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny.
Powiązane: Wzrost cen domów powoduje skoki na rynku nieruchomości; walka o sprzedaż domów
Teraz dyrektor Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa Bill Pulte powiedział, że administracja bada pomysł przenośnych kredytów hipotecznych: pożyczek, które kredytobiorcy mogliby przenosić ze sobą z jednej nieruchomości na drugą.
Wyobraź sobie, że masz fantastyczną stopę kredytu hipotecznego na dom na start i jesteś gotowy na modernizację pięć lat później. Jeśli w tym czasie wzrosną oprocentowanie kredytów hipotecznych, możesz nie chcieć się przeprowadzać. Lub przeprowadzka może nie być opłacalna.
Ale gdybyś mógł wziąć swój nisko oprocentowany kredyt hipoteczny i przenieść go do nowego domu, przeprowadzka mogłaby być znacznie bardziej wykonalna.
Zmiana, która może poprawić sytuację na rynku nieruchomości
Przenośne kredyty hipoteczne nie będą łatwe do osiągnięcia. Kredytodawcy zatwierdzają kredyty hipoteczne na podstawie wartości finansowanych przez nich domów. Umożliwienie właścicielom domów przenoszenia kredytów hipotecznych między nieruchomościami może narazić pożyczkodawców na poważne ryzyko braku spłaty.
Mimo to przenośne kredyty hipoteczne mogą być właśnie tym, co odblokuje rynek mieszkaniowy, dając kupującym po raz pierwszy szansę na zakup trudnych do znalezienia domów na poziomie podstawowym.
Jednym z głównych powodów stagnacji zapasów mieszkaniowych jest fakt, że wielu właścicieli domów refinansowało kredyty hipoteczne po rekordowych stopach procentowych w trakcie pandemii Covid i tuż po niej. Dlatego nie są zbyt chętni do zmiany lokalizacji i rezygnacji z tych opłat.
Przecież gdybyś miał 30-letni kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem 2,75%, czy chciałbyś go wymienić na kredyt z oprocentowaniem wyższym niż 6%? Wątpliwy.
Jeśli jednak kredytobiorcy o bardzo niskich stopach procentowych będą mogli przenieść swoje istniejące kredyty hipoteczne na nowe domy, może to uwolnić zapasy, a także obniżyć ceny domów.
Oczywiście w tym momencie przenośne kredyty hipoteczne to tak naprawdę tylko pomysł. Niektórzy eksperci twierdzą, że nie będzie to łatwe do osiągnięcia.
„To będzie logistyczny koszmar” – powiedział CNN Justin Demola, prezes Lenders One. „Każdy kredyt hipoteczny ma adres nieruchomości, opis prawny. Jak tego uniknąć zaciągając kredyt hipoteczny na kolejną nieruchomość?”
Oprócz przenośnych kredytów hipotecznych administracja Trumpa rozważa także nową opcję pożyczki na 50 lat. Ma to również swoje wyzwania i wady.
Ale dobrze, że prawodawcy szukają sposobów na otwarcie absurdalnie ciasnego rynku mieszkaniowego i być może sprowadzenie cen domów z powrotem na ziemię.
Powiązane: Dave Ramsey otwarcie mówi o tym osobom kupującym domy w trudnym rynku mieszkaniowym
