Według danych popularnego rynku nieruchomości Zillow, obecna średnia stopa refinansowania 30-letniego kredytu mieszkaniowego o stałym oprocentowaniu wynosi 6,35%. Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia i chcesz refinansować swój kredyt hipoteczny po niższej stopie procentowej lub być może skorzystać z kapitału własnego, czytaj dalej, aby zobaczyć średnie oprocentowanie refinansowania dla różnych rodzajów pożyczek i warunków. Tutaj możesz także zobaczyć raport z poprzedniego dnia.
Aktualne dane dotyczące stóp refinansowania
Należy pamiętać, że magazyn Fortune dokonał przeglądu najnowszych danych Zillow dostępnych do 22 października.
Jak działa refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego, sprowadzając się do podstaw, polega na spłacie istniejącego kredytu nowym. Proces ten wymaga spełnienia kryteriów pożyczkodawcy, jak ma to miejsce w przypadku każdej pożyczki, w tym profilu kredytowego, weryfikacji dochodów i stosunku długu do dochodu (DTI).
Proces składania wniosków może w pewnym stopniu wpłynąć na Twoją zdolność kredytową ze względu na rygorystyczną weryfikację, ale istnieje również ryzyko odmowy, jeśli nie spełniasz wymagań pożyczkodawcy.
Co dzieje się z oprocentowaniem kredytów hipotecznych na obecnym rynku?
Niektórzy obserwatorzy spodziewali się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych może spaść w następstwie obniżek stopy funduszy federalnych dokonanych pod koniec ubiegłego roku przez Rezerwę Federalną. Jednak oprocentowanie kredytów hipotecznych przez długi czas utrzymywało się na poziomie blisko 7% w przypadku 30-letnich kredytów o stałym oprocentowaniu w całym kraju.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych pozostaje znacznie podwyższone w porównaniu do najniższych poziomów z czasów pandemii i wahało się od 2% do 3%. Według Redfin w trzecim kwartale 2024 r. 82,8% właścicieli domów zaciągniętych na kredyt hipoteczny miało oprocentowanie poniżej 6%. Oznacza to, że duża liczba Amerykanów doświadczyła efektu blokady, nie mogąc się przenieść ani refinansować, ponieważ są zablokowani na jednorazowej stopie procentowej.
Pod koniec sierpnia i na początku września 2025 r. można było jednak dostrzec pewną ulgę. Oprocentowanie kredytów hipotecznych wykazywało zauważalny spadek i wynosiło średnio bliższe 6% w przypadku 30-letnich kredytów o stałym oprocentowaniu niż od prawie roku. Stało się tak głównie dlatego, że rynki przewidywały, że Rezerwa Federalna obniży stopę funduszy federalnych na posiedzeniu w dniach 16–17 września. Bank centralny spełnił te oczekiwania i obniżył stopę referencyjną o ćwierć punktu procentowego.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego może mieć sens
Refinansowanie wiąże się z kosztami początkowymi, dlatego ważne jest, aby rozważyć, kiedy jest to korzystne. Jedną z wskazówek, którą często słyszysz, jest to, że refinansowanie ma sens, jeśli możesz zablokować stopę procentową o co najmniej jeden punkt procentowy niższą od bieżącej stopy. Na przykład, jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na 7% i od tego czasu stopy spadły, refinansowanie na 6% byłoby prawdopodobnie mądrym posunięciem pod względem długoterminowych oszczędności.
Możesz także refinansować, aby wykorzystać kapitał własny w swoim domu, refinansowając wypłatę gotówki (co zazwyczaj wymaga posiadania co najmniej 20% kapitału własnego).
Refinansowanie może również pomóc, jeśli chcesz zmienić okres pożyczki lub zmienić rodzaj pożyczki, na przykład przechodząc z pożyczki FHA na pożyczkę konwencjonalną, aby pozbyć się wymogu dożywotniego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (MIP) w przypadku pożyczki FHA lub z kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, aby uniknąć możliwości podwyżki.
Dodatkowo refinansowanie może być korzystne, jeśli chcesz dostosować okres spłaty pożyczki. Na przykład przejście z kredytu hipotecznego na 15 lat na kredyt hipoteczny na 30 lat może pozwolić na mniejsze miesięczne płatności, co może być łatwiejsze w zarządzaniu, jeśli zmieni się Twoja sytuacja finansowa.
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Refinansowanie wiąże się z kosztami zamknięcia, które zazwyczaj wahają się od 2% do 6% kwoty kredytu. W przypadku pożyczki o wartości 300 000 USD koszty mogą wahać się od 6 000 do 18 000 USD. Niektóre typowe koszty obejmują:
Opłaty za udzielenie pożyczki przez pożyczkodawcę. Opłaty za wycenę. Wyszukiwanie tytułu i opłaty za ubezpieczenie. Opłaty za wniosek o pożyczkę. Opłaty za ankiety. Opłaty adwokackie (jeśli są wymagane w Twoim stanie). Opłaty za nagranie. Kary za przedpłatę (jeśli mają zastosowanie zgodnie z warunkami bieżącej pożyczki). Różne rodzaje refinansowania kredytów hipotecznych
Dostępnych jest wiele rodzajów kredytów hipotecznych na refinansowanie kredytu hipotecznego, a ten, który będzie dla Ciebie odpowiedni, będzie zależał od tego, co próbujesz zrobić i jaki rodzaj kredytu hipotecznego aktualnie posiadasz. Poniżej znajduje się kilka popularnych rodzajów refinansowania:
Refinansowanie oprocentowania i okresu: Jest to prawdopodobnie najpopularniejszy refinansowanie, oferujący możliwość uzyskania niższej stopy procentowej lub zmiany okresu pożyczki. Wiedz tylko, że jeśli zdecydujesz się na skrócenie okresu spłaty pożyczki, choć zwykle wiąże się to z niższą stopą procentową i znacznymi oszczędnościami w odsetkach przez całe życie, będziesz musiał przeznaczyć budżet na wyższe miesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Refinansowanie w formie wypłaty: Dzięki refinansowaniu w formie wypłaty możesz wykorzystać kapitał własny w swoim domu, spłacając saldo istniejącej pożyczki i zaciągając nową, większą pożyczkę. Różnicę wypłacasz w gotówce. Pieniądze te można następnie wykorzystać na ulepszenia domu, konsolidację zadłużenia o wysokim oprocentowaniu lub praktycznie każdy inny cel finansowy, jaki możesz mieć. Refinansowanie bez kosztów zamknięcia: podejdź do tego ze zdrowym poziomem sceptycyzmu. W przypadku tego rodzaju refinansowania pożyczkodawca pokrywa koszty zamknięcia w zamian za naliczenie wyższej stopy procentowej. Jeśli nie masz środków pieniężnych na pokrycie kosztów zamknięcia i mógłbyś skorzystać z refinansowania, warto przyjrzeć się tej opcji. Usprawniona refinansowanie: dostępna dla pożyczkobiorców istniejących pożyczek FHA, VA i USDA, usprawniona refinansowanie będzie zazwyczaj wymagać mniej dokumentacji i zapewnia prostszy proces składania wniosków i zatwierdzania. Refinansowaj u obecnego pożyczkodawcy zamiast u nowego
Nie musisz refinansować swojego pierwotnego pożyczkodawcy. Porównanie cen może pomóc w znalezieniu lepszych stawek i usług.
To powiedziawszy, niektórzy pożyczkodawcy oferują zachęty, takie jak rezygnacja z kosztów zamknięcia, za pozostanie z nimi. Dlatego przed podjęciem decyzji powinieneś przynajmniej zachować należytą staranność i skonsultować się z obecnym pożyczkodawcą.
Pamiętaj też, że jeśli Fannie Mae lub Freddie Mac zakupiły Twój kredyt hipoteczny, możesz kwalifikować się do programów takich jak Refi Now i Refi Could.
Fortune Global Forum powraca w dniach 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które ukształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
