Źródło obrazu: Getty Images
Bardzo wysokie koszty życia w Wielkiej Brytanii pozostawiają nas coraz mniej pieniędzy na zakup akcji. Dla wielu inwestorów produkty takie jak odwrócona emerytura osobista (SIPP) są darem z nieba do budowania długoterminowego bogactwa.
Oferując ulgę podatkową od 20% do 45%, te popularne produkty inwestycyjne zapewniają Brytyjczykom dodatkowy impuls finansowy w celu zwiększenia swoich portfeli. Dzięki temu dodatkowemu skutecznemu, śnieżka przyspiesza szybciej, ponieważ dodatkowe pieniądze poprawia efekt składu.
Istnieją pewne niedogodności, takie jak ograniczenie rekolekcji przed 55 latami (wzrośnie do 57 z 2028 r.) I zobowiązania podatkowe w zakresie redukcji. Mogą to być znaczące wady w porównaniu z działaniami i działaniami ISA, kolejny powszechnie stosowany produkt wydajności fiskalnej.
Jednak oferowany impuls gotówkowy może nadal tworzyć oczywiste produkty.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnych okoliczności każdego klienta i może podlegać zmianom w przyszłości. Treść w tym artykule jest dostarczana tylko do celów informacyjnych. Nie ma być, nie stanowi żadnej formy porady fiskalnej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnej staranności i uzyskanie profesjonalnych porad przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
Impuls nieporozumienia podatkowego
Według Shepherds Friendly, przeciętny dorosły w Wielkiej Brytanii ma 514 funtów do inwestowania. Ale oczywiście kwota ta może się znacznie różnić w zależności od indywidualnych okoliczności.
Powiedzmy, że ktoś ma połowę tej kwoty do inwestowania w akcje co miesiąc (257 £). Jeśli mogą osiągnąć średnią roczną wydajność wynoszącą 9%, po 30 latach mieliby portfolio o wartości 470 501 GBP.
Jest to znacznie poniżej 941,002 £, co stworzyłoby miesięczną inwestycję w wysokości 514 £.
Nawet użycie SIPP nie może zrekompensować tej luki. Jednak nadal może mieć znaczącą różnicę w standardzie życia na emeryturze.
Przy 20% zastosowanej uldze fiskalnej nasz inwestor miałby portfolio w wysokości 564 601 funtów. Z ulgą fiskalną wynoszącą 45%, wzrasta do 682 227 funtów. Oba są świetnym skokiem tych 470 000 funtów, których użytkownik nie zrobił.
Skierowany do 9% wydajności
Oczywiście takie wyniki nie są gwarantowane, nawet przy korzyściach fiskalnych SIPP. Rynki papierów wartościowych mogą rosnąć i w dół, a nie ma pewności, że zarabia więcej niż jeden.
Jednak w przypadku zróżnicowanego portfela jestem pewien, że ten rodzaj zwrotu jest możliwy w perspektywie długoterminowej. W rzeczywistości dane Moneyfacts pokazują, że średnie akcje ISA i akcje, które również chroni przed zyskami kapitałowymi i podatkami od dywidendy, takimi jak SIPP, zapewniły roczną rentowność w wysokości 9,6% od 2015 r.
Inwestorzy mogą zwiększyć swoje szanse na uzyskanie takiego zwrotu, dywersyfikując swoje portfele w celu zmniejszenia ryzyka i maksymalizacji możliwości inwestycyjnych. Szybkim i łatwym sposobem na osiągnięcie tego może być kupowanie tła śledzenia indeksu, takiego jak Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD).
Produkt ten natychmiast rozszerza kapitał jednego na setki średniej wielkości kapitalizacji akcji Wielkiej Brytanii. Daje to nie tylko potencjał solidnych zysków kapitałowych. Otwiera również drzwi do utrzymywanego dochodu pasywnego (wskaźnik ma obecnie 3,4% wydajność dywidendy, wyższą niż 3,2% FTSE 100).
Wysoka waga (44%) funduszu jest dziś powiązana z firmami usług finansowych, powodując potencjalne turbulencje, jeśli gospodarki Wielkiej Brytanii i globalne są pod presją. Ale otwiera również drzwi do długoterminowego wzrostu, gdy sektor szybko rośnie.
Ekspozycja na inne sektory (takie jak przemysłowcy, nieruchomości, towary konsumpcyjne i usługi publiczne) pomaga zrekompensować tę alokacja.
Dzięki ogromnym korzyściom podatkowym SIPP mogą znacznie pomóc inwestorom zmaksymalizować plony Wielkiej Brytanii przy wysokich wynikach.
