Prowadzący radiowy talk show i autor bestsellerów dotyczących finansów osobistych Dave Ramsey ma poważne ostrzeżenie dla amerykańskich pracowników i na podstawie mojego 30-letniego doświadczenia mogę powiedzieć, że się z nim zgadzam.
Jeśli Twój pracodawca oferuje plan 401(k), zwłaszcza taki z odpowiednimi funduszami, skorzystaj z niego, gdy tylko będziesz mieć szansę.
„Jeśli uważasz, że 401(k) będzie ważną częścią Twojego planu emerytalnego, ważne jest, aby uzyskać odpowiedzi na swoje pytania. Twoje złote lata dosłownie zależą od decyzji inwestycyjnych, które podejmiesz dzisiaj” – napisał Ramsey. „Zapoznanie się z zasadą działania formularza 401(k) to pierwszy krok do podejmowania pewnych decyzji dotyczących emerytury”.
Według Urzędu Skarbowego (IRS) 401(k) jest cechą kwalifikowanego planu podziału zysków, który umożliwia pracownikom wpłacanie części wynagrodzeń na indywidualne konta.
Powiązane: Dave Ramsey podnosi czerwoną flagę w sprawie zabezpieczenia społecznego
IRS wyjaśnia, że wybrane odroczenia wynagrodzeń dokonane przez pracownika na ogół nie są wliczane do dochodu tego pracownika podlegającego opodatkowaniu, chyba że składki są oznaczone jako odroczenia Roth.
IRS wyjaśnia również, że pracodawcy mogą wpłacać składki na konta emerytalne swoich pracowników, powiększając ogólne oszczędności zgromadzone w czasie.
IRS zauważa ponadto, że w momencie ostatecznej dystrybucji środków wraz z wszelkimi dochodami wygenerowanymi na rachunku kwoty te są zazwyczaj włączane do dochodu podlegającego opodatkowaniu w momencie przejścia na emeryturę.
Wyjątek dotyczy kwalifikowanych wypłat z wyznaczonych kont Roth, które według IRS nie podlegają podatkowi dochodowemu, jeśli spełnione są odpowiednie wymagania.
Dave Ramsey wyjaśnia, jak działa 401(k).
Rejestrując się w programie 401(k), wybierasz kwotę, którą chcesz wpłacić, i wybierasz swoje inwestycje spośród opcji udostępnionych Ci przez administratora planu.
Twoje składki zostaną następnie potrącone bezpośrednio z Twojej wypłaty i przekazane na wybrane przez Ciebie inwestycje.
Według Ramseya, jeśli uczestniczysz już w planie swojego pracodawcy, przejrzenie odcinków wypłaty pokaże dokładnie, ile wpłacasz i ile dolicza pracodawca, jeśli zapewnia odpowiednią składkę.
Więcej na temat finansów osobistych:
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed krytycznym błędem, którego Medicare powinno unikać. Autor finansów wysyła mocny sygnał na temat kosztów mieszkaniowych. Scott Galloway wyjaśnia swoje poglądy na temat emerytur i zabezpieczenia społecznego.
Badania przeprowadzone w ramach National Millionaire Study wykazały, że zdecydowana większość milionerów (ośmiu na 10) regularnie wpłacała składki na swój plan 401(k) w miejscu pracy. Ten konsekwentny nawyk odegrał dużą rolę w gromadzeniu przez nich siedmiocyfrowego bogactwa.
„Jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, 401(k) oferuje ten szczególny składnik w postaci korzyści podatkowych, które pomogą Ci inwestować dalej” – napisał Ramsey.
„Widzisz, twój 401(k) jest jak ciepły, puszysty sweter, który chroni twoje inwestycje przed surowymi i gorzkimi elementami, którymi w tym przypadku są podatki. Ale sposób, w jaki chronisz swoje inwestycje przed podatkami, zależy od tego, czy masz tradycyjny 401(k) czy Roth 401(k).”
Dave Ramsey omawia tradycyjne 401(k) i Roth 401(k)s
Ramsey wyjaśnia ważne fakty dotyczące tradycyjnych 401(k) i Roth 401(k).
Tradycyjny 401(k): Składki przed opodatkowaniem i składki na rzecz odroczonego podatku na rzecz wzrostu w tradycyjnym 401(k) zmniejszają Twój dochód podlegający opodatkowaniu w roku, w którym je otrzymujesz, ponieważ pieniądze wpływają przed nałożeniem podatków. z góry, ale ostatecznie podatek staje się wymagalny w momencie wypłaty środków. Roth 401(k): Składki po opodatkowaniu i rozwój wolny od podatku Składki Roth 401(k) opłacane są z pieniędzy, które zostały już opodatkowane, więc nie przysługuje Ci natychmiastowa ulga podatkowa. Kompromis polega na tym, że kwalifikowane wypłaty na emeryturze, w tym zyski z inwestycji, są całkowicie wolne od podatku. Takie podejście zachęca do planowania długoterminowego: płacisz podatki teraz, aby uniknąć ich później, gdy będziesz żył ze swoich oszczędności. Składki pracodawcy na Roth 401(k) są nadal traktowane jako przed opodatkowaniem i będą opodatkowane po wycofaniu. Dave Ramsey twierdzi, że 401(k) to świetne miejsce na rozpoczęcie oszczędzania na emeryturę.
Ramsey jasno mówi: plan 401(k) to mądry sposób na oszczędzanie na emeryturę.
„Jeśli Twój pracodawca pokrywa Twoje składki (a większość tak robi), natychmiast uzyskasz 100% zwrotu z wszelkich pieniędzy, które zainwestujesz w 401(k)” – napisał Ramsey. „To darmowe pieniądze. Weź je!”
„Ale poczekaj: 401(k) ma pewne wady” – dodał. „Po pierwsze, masz ograniczoną liczbę funduszy inwestycyjnych do wyboru, co może uniemożliwić Ci inwestowanie w fundusze o wysokich wynikach”.
Powiązane: Dave Ramsey, AARP podnosi alarm w sprawie Medicare
