W miarę jak wielu Amerykanów wchodzi w wiek pracy, coraz większa ich część staje w obliczu zbliżającej się emerytury – czy to w najbliższej przyszłości, czy za kilka dekad.
Ta zmiana perspektywy skłania pracowników wszystkich grup wiekowych do ponownej oceny swojej długoterminowej gotowości finansowej i kroków niezbędnych do utrzymania stabilności po odejściu z rynku pracy.
Powiązane: Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed planami Ubezpieczeń Społecznych i 401(k).
Autor bestsellerów poświęconych finansom osobistym Dave Ramsey podkreśla fakt, że świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych nie wystarczą na samo sfinansowanie emerytury.
Inne czynniki są w ruchu.
„Jaki jest tutaj ostateczny wniosek?” – zapytał Ramsey. „Nie możemy polegać na Waszyngtonie, jeśli chodzi o opiekę nad nami na emeryturze. Czy naprawdę chcesz powierzyć swoje marzenia emerytalne rządowi? Do diabła, nie!”
Dave Ramsey ostrzega o przeciętnym świadczeniem z Ubezpieczeń Społecznych
Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA), średnia miesięczna wypłata emerytury z Ubezpieczeń Społecznych wynosi około 2000 dolarów.
Korekta kosztów utrzymania (COLA) w 2026 r. zwiększy tę kwotę o 2,8%, wyjaśnia SSA.
Jednak kwota ta nie wystarczy na samo opłacenie emerytury.
„Bez względu na to, jak na to spojrzeć, nie jest to zbyt wiele do przeżycia (nawet przy corocznej korekcie kosztów utrzymania)” – napisała Ramsey.
Dave Ramsey podkreśla 401 (k) i IRA
Główną troską większości ludzi jest ustalenie, czy oszczędzają wystarczająco dużo, aby po ukończeniu studiów wygenerować wiarygodny dochód.
Planiści finansowi zauważają, że kwestia ta staje się coraz bardziej istotna w miarę spadku liczby tradycyjnych emerytur i odpowiedzialności za finansowanie emerytur w coraz większym stopniu spadają na samych pracowników.
W rezultacie wielu pracowników korzysta z programów określonych składek, najczęściej sponsorowanych przez pracodawcę programów 401(k), które umożliwiają uczestnikom odkładanie części swoich zarobków na zasadach ulg podatkowych, jak wyjaśnia Urząd Skarbowy (IRS).
Ramsey podkreśla swój pogląd, że oszczędzanie na emeryturę poprzez 401(k) i IRA jest ważną ścieżką.
„Jeśli nadal pracujesz, od ciebie zależy, czy zabezpieczysz swoją przyszłość emerytalną” – napisał Ramsey.
Ramsey wypowiada się mocno na temat 401(k)s i Roth IRA
Ramsey zaleca oszczędzanie 15% dochodu na oszczędności emerytalne w planach 401(k) i Roth IRA.
„Twoje 401(k) i Roth IRA powinny stanowić podstawę twojego planu emerytalnego i główne źródło dochodów na emeryturze, a nie ubezpieczenie społeczne” – mówi Ramsey.
Roth IRA to rodzaj konta emerytalnego, które umożliwia coroczne wpłacanie określonej kwoty. Jego kluczową zaletą jest to, że przechowywane w nim pieniądze są wolne od podatku, a kwalifikowane wypłaty na emeryturze również są wolne od podatku, co czyni go potężnym narzędziem do długoterminowego oszczędzania.
Więcej na temat finansów osobistych:
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed krytycznym błędem, którego Medicare powinno unikać. Autor finansów wysyła mocny sygnał na temat kosztów mieszkaniowych. Scott Galloway wyjaśnia swoje poglądy na temat emerytur i zabezpieczenia społecznego.
Natomiast 401(k) to plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę. W tradycyjnym formularzu 401(k) pracownicy wybierają, jaka część ich wypłaty trafia na konto automatycznie.
Składki te są wpłacane przed nałożeniem podatku dochodowego, co pozwala na odroczenie podatków na później. Kiedy ktoś w końcu przejdzie na emeryturę i zacznie wypłacać pieniądze, wypłaty te są traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniu według stawek podatkowych obowiązujących w tym czasie.
Dave Ramsey o oczekiwaniach w zakresie zabezpieczenia społecznego Według Dave’a Ramseya przewiduje się, że populacja Amerykanów w wieku 65 lat i więcej znacznie wzrośnie, z około 61 milionów obecnie do około 77 milionów w 2035 roku. Gdy nastąpi ta zmiana, stosunek pracowników do emerytów spadnie, tworząc dodatkową presję na programy opierające się na składkach na wynagrodzenia. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, bieżące prognozy wskazują, że rezerwy funduszy powierniczych Ubezpieczeń Społecznych mogą zostać wyczerpane do 2033 r., jeśli nie zostaną wprowadzone zmiany w polityce. W zależności od przyszłych decyzji Kongresu emeryci mogą stanąć w obliczu obniżonych świadczeń, a pracownicy mogą doświadczyć zwiększonych zobowiązań podatkowych na ubezpieczenie społeczne. Szerszy wniosek jest taki, że ludzie nie powinni polegać wyłącznie na programach federalnych w finansowaniu lat emerytalnych. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli są dostępne po przejściu na emeryturę, mogą służyć jako dodatkowy dochód, a nie główna podstawa planu emerytalnego. Budowanie strategii emerytalnej opierającej się wyłącznie na ubezpieczeniach społecznych wiąże się ze znacznym ryzykiem finansowym.
Powiązane: Dave Ramsey ma mocne słowa na temat 401 (k), Roth IRA
