Kentucky staje się atrakcyjną opcją dla emerytów dzięki niższym kosztom życia, niedawnym obniżkom podatków i korzystnemu traktowaniu dochodów emerytalnych.
To, co się zmieniło, jest proste, powiedział w wywiadzie Wesley Botto, CPA/PFS, CFP, planista finansowy w Hillcrest Financial Group i członek grupy roboczej PFP Champions Amerykańskiego Instytutu CPA (AICPA).
Państwo obniżyło stawkę podatku dochodowego od osób fizycznych do 3,5% w 2026 r. i nadal oferuje wyłączenia dotyczące dochodów emerytalnych. W przypadku gospodarstw domowych zastanawiających się, gdzie przejść na emeryturę, zmiany te pojawiają się w czasie, gdy inflacja i koszty mieszkania pozostają głównymi obawami.
Poniżej znajduje się zapis tego wywiadu, zredagowany dla zwięzłości i przejrzystości.
Koszty życia i przystępność mieszkań w Kentucky
Robert Powell: Kentucky to atrakcyjne miejsce na emeryturę. Ma duże korzyści podatkowe, a koszty życia są poniżej średniej krajowej. Wes Botto dołącza do mnie, aby omówić to i nie tylko. Jest specjalistą ds. CPA, PFS, CFP, planistą finansowym w Hillcrest Financial Group w Cincinnati w stanie Ohio oraz członkiem grupy zadaniowej Personal Financial Planning Champions w Amerykańskim Instytucie CPA. Wes, witaj.
Wes Botto: Dziękuję, że mnie gościsz.
Robert Powell: Zacznijmy od kosztów utrzymania, zanim przejdziemy do podatków.
Wes Botto: Brzmi świetnie. Koszty życia w Kentucky są o około 7% niższe od średniej krajowej. Jest to bardzo niedrogie miejsce do życia.
Robert Powell: I myślę, że mieszkalnictwo odgrywa w tym rolę?
Wes Botto: Absolutnie. Typowa szacunkowa wartość domu w Kentucky wynosi około 228 000 dolarów, czyli mniej niż średnia krajowa.
Podatki dochodowe i zasady dotyczące dochodów emerytalnych
Robert Powell: Przejdźmy do podatków. Co emeryci powinni wiedzieć o stawkach podatku dochodowego w Kentucky?
Wes Botto: To interesujący moment, aby o tym porozmawiać. W 2025 r. państwo obniżyło stawkę podatku dochodowego od osób fizycznych z 4% do 3,5%, obowiązującą od 2026 r.
Robert Powell: Czy dotyczy to dochodu, dywidend, odsetek i zysków kapitałowych?
Wes Botto: Jasne.
Robert Powell: A co z dochodami emerytalnymi, takimi jak Ubezpieczenia Społeczne, wypłaty z IRA i emerytury?
Wes Botto: Kentucky oferuje wyłączenie dochodu emerytalnego. Obecnie wyłączenie to wynosi 31 110 dolarów na podatnika. W przypadku małżeństw składających wnioski wspólnie kwalifikuje się każdy z małżonków, istnieją więc możliwości planowania, takie jak koordynowanie wypłat między kontami.
Wesley Botto, CPA/PFS, PPC, grupa finansowa Hillcrest
Podatki od sprzedaży i podatki od nieruchomości.
Robert Powell: A co z innymi podatkami, takimi jak podatek od sprzedaży i podatek od nieruchomości?
Wes Botto: W Kentucky obowiązuje ogólnostanowy podatek od sprzedaży w wysokości 6%. Niektóre produkty, takie jak leki na receptę, są zwolnione.
Robert Powell: A co z podatkami od nieruchomości?
Wes Botto: Podatki od nieruchomości są stosunkowo niskie. Raport dotyczący poszczególnych hrabstw za 2026 r. pokazuje średni wskaźnik wynoszący około 0,73%. Istnieją różnice w zależności od lokalizacji. Na przykład w północnym Kentucky, gdzie szkoły są dobrze rozwinięte, podatki od nieruchomości mogą być wyższe.
Istnieje również zwolnienie mieszkaniowe dla osób w wieku 65 lat i starszych. W latach 2025 i 2026 zwolnienie to wynosi 49 100 dolarów, co zmniejsza wartość domu podlegającą opodatkowaniu.
Zagadnienia dotyczące dziedzictwa i dziedziczenia
Robert Powell: Czy emeryci powinni martwić się podatkami od nieruchomości lub spadków?
Wes Botto: W Kentucky obowiązuje podatek od spadków, ale zasadniczo ma on zastosowanie tylko wtedy, gdy majątek przechodzi na członków rodziny niebędących członkami najbliższej rodziny. Większość klientów tego nie znajduje, ponieważ majątek zazwyczaj pozostaje w rodzinie.
Dlaczego profesjonalne doradztwo jest ważne
Robert Powell: Należy wziąć pod uwagę dwie grupy. Ci, którzy już mieszkają w Kentucky i planują tam przejść na emeryturę, oraz ci, którzy myślą o przeprowadzce. Obie grupy mogą skorzystać z profesjonalnego doradztwa przy ocenie podatków, kosztów utrzymania i innych czynników.
Wes Botto: Dokładnie. Widziałem, jak klienci przeprowadzali się ze względów podatkowych lub związanych ze stylem życia, a profesjonalna porada może pomóc im w podejmowaniu świadomych decyzji.
Czynniki stylu życia: Bourbon Trail i Kentucky Derby
Robert Powell: Byłoby niedbalstwo, gdybyśmy nie wspomnieli o Szlaku Bourbonów. Czy warto odwiedzić?
Wes Botto: Absolutnie. Jako absolwent Uniwersytetu Kentucky spędziłem tam dużo czasu. To wspaniałe doświadczenie, niezależnie od tego, czy planujesz przejść na emeryturę w tym stanie, czy nie.
Robert Powell: A co z Derbami Kentucky? Wes Botto: To wyjątkowe wydarzenie, które przyciąga ludzi z całego świata. Wielu mieszkańców ogląda to w telewizji, ale niezależnie od tego, czy uczestniczysz w tym wydarzeniu osobiście, czy nie, jest to ważna część kultury.
Powiązane: Wielu właścicieli domów naraża swoją emeryturę na ryzyko
