Wzrost cen mieszkań i ograniczone zapasy mieszkaniowe osłabiły popyt na nabywców mieszkań w ostatnich latach, uniemożliwiając kupującym wejście na rynek nieruchomości i powstrzymują zupy w celu wyliczenia ich domów. Ta konfrontacja mieszkaniowa pogorszyła stagnację rynku i zmniejszyła oczekiwania szybkiego odbicia.
Początkowo ekonomiści spodziewali się, że stopy hipoteczne uwolnią się wraz z kilkoma rundami obniżek stóp procentowych Fed w zeszłym roku, ale trwająca niepewność gospodarcza i zmienność rynku wstrząsnęły sektorem mieszkaniowym.
Oczekuje się obecnie, że stawki hipoteczne są bliskie 2025 na poziomach podobnych do obserwowanych pod koniec 2024 r., Opóźniając długie podskakiwanie rynku nieruchomości.
Fed ogłosił wczoraj bardzo oczekiwaną obniżkę stóp procentowych, która zapewnia ulgę konsumentom, rynkom finansowym i nabywcom mieszkaniowym.
Zmniejszając stawkę funduszy federalnych, obniży to koszty pożyczki, nabywcy mieszkań może zauważyć mniejszy bezpośredni wpływ.
Najniższe stopy procentowe ogólnie poprawiają zaufanie konsumentów i poczucie nabywcy mieszkaniowego, ale stopy hipoteczne zależą od niektórych innych czynników, w szczególności od wyników skarbów i 10 -letnich wyników rynkowych skarbów.
Bill Banfield, dyrektor komercyjny Rocket Mortgage, zwraca uwagę, że nabywcy mieszkań mogą zobaczyć ulepszenia stawki kredytu hipotecznego, ale ostrzega przed oczekiwaniem na rynek z nadzieją na lepsze stawki.
Rynek nieruchomości utrudniał lata wzrostu cen mieszkań, wysokich stawek kredytów hipotecznych i spadku popytu nabywcy mieszkań. Obniżka stopy procentowej 17 września Fed może spowodować, że hipoteki stopy stawki były bardziej atrakcyjne.
Źródło obrazu i okrężnicy; Sullivan i Sol; Getty Images
Stopa obniżania stopy procentowej Fed poprawi warunki dla nabywców mieszkaniowych z kredytami hipotecznymi stopy stawki
Stawki kredytów hipotecznych są często jednym z najbardziej wpływowych czynników, jeśli to możliwe, nabywcy mieszkań decydują się na zakup domu.
Chociaż zawsze istnieje opcja refinansowania drogi, stała stawka, że kredytobiorcy kredytu hipotecznego są zablokowane w miesięcznych formach kredytu hipotecznego i ogólnego salda pożyczki.
Wielu nabywców Millennial Housing i Gen Z wskazuje, że stawki hipoteczne, które spadają nieco poniżej 6%, poprawiłyby wystarczającą liczbę warunków, aby umożliwić im zakup domu.
Bill Banfield Banfield, dyrektor ds. Bliszy rakietowej hipotecznej, wskazuje, że ostatnie obniżenie stawek Fed jest wskazówką, że warunki ekonomiczne są wystarczająco osłabiające, aby zagwarantować interwencję Fed.
Więcej o zrozumieniu domu:
Biały Dom przyjmie niesamowite podejście do zatrzymania stawek kredytów hipotecznych, mówi, że w tym roku bańka rynku nieruchomości może się spalić, Ramsey przewiduje, że ważne zmiany stawki hipotecznej wkrótce pochodzą z Berkshire Hathaway z Berkshire przez Warrena Buffet, alarm na rynku mieszkaniowym 2025
„25 -zasady punktów Fed odzwierciedla jego uznanie, że zatrudnienie osłabia, a inflacja pozostaje powyżej celu dwóch procent Fed. Ruch ten pomaga polityce pieniężnej w powrocie do neutralnej, wspierając wzrost bez przegrzania gospodarki” -powiedział Banfield w oświadczeniu na ulicy.
Podkreśla jednak, że kredyty hipoteczne o stawce stawki będą natychmiastowe pozytywne zmiany, podczas gdy stawki hipoteczne stałe będą prawdopodobnie niezmienione.
„Stawki kredytów hipotecznych mogą pozostać stosunkowo płaskie w krótkim okresie, ponieważ rynki miały już cenę w tym cięciu. Jednak konsumenci mogą skorzystać z niższych stawek krótkoterminowych, co powoduje, że kredyty hipoteczne, które ściśle przestrzegają ruchów Fed, bardziej atrakcyjne. Dla konsumentów jest to kolejny znak, że koszt pożyczek stopniowo przemieszczają się”.
Kredyty hipoteczne o stałym stopie stawki są powiązane z długoterminowymi punktami odniesienia, takimi jak 10 -letni wydajność skarbów. Aby zmniejszyć rentowności obligacji, należy poprawić połączenie czynników, w tym zmniejszoną inflację, niższy deficyt budżetowy federalny i większy popyt na rynku obligacji.
Nabywcy mieszkań, którzy próbują oczekiwać ryzyka mieszkania na ryzyko utraty konkurencyjnych stawek kredytów hipotecznych
Wielu nabywców mieszkaniowych miało trudności z zrównoważeniem oszczędności na początkową płatność, zaplanowanie emerytury i zarządzanie wzrostem kosztów utrzymania. Wiele z nich odroczyło nieruchomości mieszkaniowe do czasu poprawy warunków rynku nieruchomości i w międzyczasie oszczędza początkową płatność.
Podczas opóźniania własności mieszkaniowej w celu oszczędzania na początkową płatność jest dobrym ruchem finansowym, Banfield ostrzega, że ci, którzy oczekują zakupu domu tylko na czas, gdy rynek może popełniać błąd.
Powiązane: Wstrząsanie polityki Fed może mieć ważną stopę kredytu hipotecznego, wpływ na rynek nieruchomości
„Stawki kredytów hipotecznych mają wizję przyszłości, a zanim Fed ogłasza cięcie, rynki ogólnie to naprawiły. Oznacza to, że oczekiwanie na oficjalne wiadomości nie gwarantuje lepszego leczenia” – wyjaśnił. „Często oznacza to, że najlepszy moment już się wydarzył”.
Rynki czekały na obniżone opłaty Fed przez cały rok, a sierpniowe spotkanie Fed zdecydowanie zasugerowało we wrześniowej aktualizacji, umożliwiając odpowiednio zaplanowanie rynków i pożyczkodawców. Na tym rynku oczekiwanie na obniżkę stawki może nie być skuteczną strategią.
„Dostępne stawki już teraz odzwierciedlają oczekiwania obniżki 25 punktów podstawowych, z potencjałem więcej po drodze” – dodał Banfield.
Powiązane: alarm CEO Zillow na rynku niepokojącej mieszkań trendów
