Źródło obrazu: Getty Images
Czy zastanawiałeś się kiedyś nad potencjałem pasywnego dochodu, jaki daje wypełnienie konta ISA na akcje i udziały płatnikami dywidend?
Wiele spółek typu blue chip z dobrze sprawdzonymi modelami biznesowymi wypłaca hojne dywidendy. Wydaje mi się to szansą.
Potencjał wart tysiące funtów
To, ile akcje i udziały ISA mogłaby zarobić w ramach dochodu pasywnego w czasie, zależałoby od tego, ile się w nim znajduje i od stopy dywidendy, jaką zarabia.
Stopa dywidendy nie jest pojęciem skomplikowanym. Zasadniczo oznacza to, ile ktoś spodziewa się zarobić w formie dywidendy każdego roku, wyrażone jako procent ceny akcji.
Obecnie np. indeks FTSE 100 przynosi rentowność 2,9%. Przy takim zwrocie fundusz akcji i udziałów o wartości 20 tys. funtów powinien przynosić dywidendy w wysokości 580 funtów rocznie.
W ciągu 20 lat ta roczna kwota będzie stanowić dochód pasywny w wysokości 11 600 funtów.
Podnieś poziom dochodów
Ale ta wartość FTSE 100 to tylko średnia.
Nie wszystkie akcje wypłacają dywidendę. Niektóre spółki zmniejszają lub anulują dywidendy.
Stanowi to ryzyko dla pasywnych strumieni dochodów, ale jest także szansą. Niektóre spółki z czasem zwiększają dywidendę.
Inwestując w spółki, które z czasem zwiększają dywidendy, fundusz Stocks and Shares ISA może co roku generować większy dochód pasywny, bez konieczności dokonywania dodatkowych inwestycji.
Innym sposobem na zwiększenie strumieni dochodów w porównaniu z moim poprzednim przykładem byłoby osiągnięcie wyższej wydajności. Na przykład przy stopie zwrotu wynoszącej 5% ISA zarabiałaby 1000 funtów rocznie w postaci dochodu pasywnego. Za 20 lat będzie to równowartość 20 000 funtów.
A co ze wzrostem dywidendy? Załóżmy, że dzieje się to w dość skromnym tempie 3% rocznie, począwszy od początkowego zwrotu wynoszącego 5%. Oznaczałoby to, że w ciągu 20 lat fundusz Stocks and Shares ISA wygenerował około 26 870 funtów dochodu pasywnego.
Wybór odpowiednich akcji i udziałów ISA
Potencjalnym czynnikiem utrudniającym zwrot byłyby opłaty, prowizje i obciążenia pobierane przez maklera giełdowego udostępniającego platformę ISA.
Dlatego warto porównać niektóre z wielu ISA akcji i udziałów dostępnych na rynku, aby zobaczyć, który z nich wygląda najbardziej atrakcyjnie. Różni inwestorzy mają różne potrzeby.
Akcja, której się trzymam
Przy 4,9% uzysk oferowany przez gorzelnię i browar Diageo (LSE: DGE) jest bliski 5%, które zastosowałem w powyższym przykładzie.
Mało tego, spółka notowana na indeksie FTSE 100 co roku zwiększa dywidendę na akcję od ponad trzech dekad.
Było to możliwe dzięki dużemu popytowi na napoje alkoholowe, w połączeniu z portfelem marek premium Diageo, takich jak Guinness.
Jednak na wielu rynkach apetyt klientów na alkohol maleje. Stwarza to ryzyko dla wielkości sprzedaży i zysków.
To już wpływa na popyt na biały alkohol spirytusowy premium. Choć Guinness w dalszym ciągu radzi sobie dobrze, ogólny obraz na całym świecie wskazuje na spadek spożycia piwa.
Jeśli Diageo pomyślnie poradzi sobie z tymi wyzwaniami, być może będzie w stanie co roku w dalszym ciągu zwiększać dywidendę na akcję. Jednak w trudnych warunkach branży napojów nie jest to gwarantowane.
Mimo to mam Diageo w swoim portfolio i nie mam zamiaru go sprzedawać.
