Źródło obrazu: Getty Images
Czy kiedykolwiek marzyłeś o zarabianiu pasywnym i obserwowaniu, jak gromadzą się kilogramy, bez konieczności pracy na nie? Wiele osób ma ten sam pomysł i wiele z nich urzeczywistnia go, wypełniając ISA akcji i udziałów akcjami największych spółek płacących dywidendy.
Może to być dochodowy sposób na zarabianie pieniędzy bez konieczności pracy.
Wyznacz cel, który odpowiada Twoim okolicznościom
Kwota, jaką możesz zarobić stosując to podejście, zależy od kilku kluczowych zmiennych: ile zainwestujesz w ISA i jaka stopa dywidendy.
Średnio 1000 funtów miesięcznie wymaga dywidendy w wysokości 12 000 funtów rocznie lub więcej. Przy stopie dywidendy na poziomie 10% wymagałoby to już ISA w wysokości 120 000 funtów. Przy stopie zwrotu wynoszącej 5% ISA musiałoby wynosić 240 000 funtów. Pięć procent to wynik znacznie powyżej wyników indeksu FTSE 100.
Mimo to, chociaż 10% wydaje mi się przesadzone, myślę, że docelowa stopa zwrotu na poziomie 7% jest realistyczna na dzisiejszym rynku, przy jednoczesnym trzymaniu się sprawdzonych firm typu blue chip.
Wymagałoby to posiadania konta ISA na akcje i udziały o wartości nieco poniżej 172 000 funtów.
Można jednak zacząć od zera i dotrzeć do celu. Jak szybko, zależy od tego, ile może zaoszczędzić indywidualny inwestor.
Takie podejście pozwala inwestorowi dostosować się do jego możliwości. Wyższa lub niższa docelowa wydajność wymagałaby odpowiednio niższego lub wyższego ISA.
Regularne oszczędzanie w ISA
Wykonanie tego w ramach rocznej ulgi ISA mogłoby również pozwolić inwestorowi na utrzymanie strumieni pasywnego dochodu w opakowaniu podatkowym ISA.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Pierwszym krokiem byłoby wybranie najlepszego dla Ciebie funduszu Stocks and Shares ISA. Mogliby wówczas regularnie wpłacać datki w zależności od tego, co odpowiada ich sytuacji.
Reinwestując dywidendy na początku (tzw. składanie), zamiast wycofywać je jako dochód pasywny, inwestor może dążyć do szybszego osiągnięcia docelowej wielkości swojego ISA.
Na przykład, jeśli ktoś inwestowałby 500 funtów miesięcznie w fundusz akcji i udziałów ISA i mnożył tę kwotę w wysokości 7% rocznie, po 16 latach osiągnąłby docelową wielkość.
Przy stopie dywidendy na poziomie 7% ISA generowałaby dywidendy o wartości ponad 1000 funtów miesięcznie.
Nie wszystkie dywidendy są równe
Myślę, że można osiągnąć zwrot na poziomie 7%, ale nie jest to gwarantowane. Dzieje się tak dlatego, że spółka może obciąć dywidendę, kiedy tylko chce.
Dywersyfikacja ISA na różne akcje może pomóc w zarządzaniu ryzykiem obniżki dywidendy. Oczywiście pomaga również ostrożny wybór akcji.
Dużym płatnikiem dywidend, którego moim zdaniem inwestorzy powinni wziąć pod uwagę w przypadku swoich akcji i udziałów ISA, jest British American Tobacco (LSE: BATS).
Papierosy są tanie w produkcji. Ale są dostępne w wyższej cenie, a pakiet marek premium brytyjskiej firmy, takich jak Dunhill, pomaga im w tym zakresie.
Ten prosty, ale potężny model generuje ogromną gotówkę. Spółka British American od dziesięcioleci corocznie zwiększa dywidendę na akcję. Obecnie akcje spółki rentowność wynoszą 5,5%.
Na wielu rynkach spożycie papierosów spada. Stanowi to ryzyko zarówno dla przychodów, jak i zysków firmy tytoniowej. Jednakże jego siła cenowa pomaga mu złagodzić wpływ spadających wolumenów sprzedaży. Obszarem rozwoju firmy są także formaty inne niż papierosowe, takie jak saszetki nikotynowe.
