Źródło obrazu: Getty Images
Własnie zainwestowana emerytura osobista (SIPP) oferuje szereg korzyści osobom oszczędzającym na emeryturę w Wielkiej Brytanii. Obejmują one zwolnione z podatku dywidendy i zyski kapitałowe, a także ulgi podatkowe, które dają inwestorom większą dźwignię finansową w celu rozwijania swoich portfeli. Łącznie umożliwiają one gromadzenie bogactwa na giełdzie znacznie szybciej niż przy użyciu innych rachunków inwestycyjnych, być może nawet funduszu Stocks and Shares ISA.
Pytanie brzmi: jak duży powinien być SIPP, aby generować zdrowy dochód pasywny? Weźmy miesięczny dochód w wysokości 500 funtów i obliczmy, ile czasu zajmie nam osiągnięcie tego celu. Czy jesteś gotowy?
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jak duży?
Inwestor posiadający portfel wiarygodnych, ale nieciekawych akcji i stosujący popularną zasadę „4% rocznej wypłaty” potrzebowałby oszczędności w wysokości 150 000 funtów, aby zarobić 500 funtów miesięcznie.
Moim zdaniem jest to dobry pomysł, gdyż zapewnia w miarę stabilny i zrównoważony dochód w czasie. Ale czy taką strategię byś zastosował? Nie. Kiedy w końcu uzyskam dochód z mojego SIPP, planuję zamienić moje udziały emerytalne w akcje dywidendowe o wysokiej stopie zwrotu.
W ten sposób mogę generować środki pieniężne z dywidend, zachowując swój kapitał, a nawet potencjalnie go powiększając. Co więcej, ta taktyka może oznaczać, że będę potrzebować mniejszej puli emerytury, aby uzyskać ten sam dochód pasywny wynoszący 500 funtów.
Powiedzmy, że decyduję się zainwestować pieniądze w akcje z dywidendą wynoszącą 6%. Przy tym procencie potrzebowałbym 100 000 funtów w moim SIPP. To kwotę, którą można osiągnąć, inwestując 300 funtów miesięcznie przez 14 lat i osiągając średni roczny zwrot na poziomie 9%.
Jakie akcje kupić?
Wadą tego planu jest to, że dywidendy nigdy nie są gwarantowane. Inwestorzy mogą jednak zwiększyć swoje szanse na dalsze uzyskiwanie wiarygodnych dochodów, utrzymując zdywersyfikowany asortyment akcji. Można tego dokonać wybierając poszczególne akcje; Osobiście mam 20 akcji w swoim portfelu, aby zapewnić odporność na dochody.
Jednak ten sam cel można osiągnąć również poprzez zakup płacącego dywidendę funduszu giełdowego (ETF) lub funduszu inwestycyjnego. Może to być tańsze i wymagać mniej wysiłku niż kupowanie określonych akcji.
Weźmy na przykład fundusz ETF JP Morgan Global Equity Premium Income Income (LSE:JEPG). Fundusz ten oferuje ekspozycję na aż 247 spółek generujących dochód z całego świata.
Znakomity fundusz dywidendowy
Założona w 2023 roku, jej celem „jest zapewnienie długoterminowego dochodu i wzrostu kapitału”. Nie możemy ocenić jego działania w drugim punkcie, biorąc pod uwagę, że istnieje dopiero od kilku lat. Mogę jednak powiedzieć, że w tym czasie z nawiązką udowodnił swoją wiarygodność w zakresie dywidendy. ETF wypłaca comiesięczną dywidendę, a w ciągu ostatniego roku jego stopa zwrotu wyniosła imponujące 7,6%, przewyższając indeks FTSE 100.
Jest jeden potencjalny problem: prawie dwie trzecie funduszu jest inwestowane w akcje amerykańskie. Jeśli zatem osłabnie szerszy apetyt na spółki notowane na giełdzie w Nowym Jorku, produkt może nie zapewnić oczekiwanego wysokiego wzrostu kapitału.
Nie sądzę jednak, że taki scenariusz utrzyma się w dłuższej perspektywie. Ponadto uważam, że doskonała dywersyfikacja branżowa funduszu ETF i jego ekspozycja na wiele innych części świata w dalszym ciągu sprawiają, że jest to jedna z najlepszych opcji SIPP do rozważenia w celu uzyskania miesięcznego dochodu.
