Źródło obrazu: Getty Images
Stocks and Shares ISA umożliwia inwestorom budowanie bogactwa poprzez wykorzystanie wzrostu i siły generującej dochód akcji. Każda złotówka od dywidend i zysków kapitałowych jest dożywotnio wolna od podatku. Ale ile inwestorzy potrzebują w ISA, aby sfinansować godziwą emeryturę i jak powinni ją zbudować?
Należy pamiętać, że podatki zależą od indywidualnej sytuacji każdego klienta i mogą podlegać zmianom w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Pierwszy krok często wydaje się najbardziej zniechęcający: założenie ISA. Do wyboru jest wiele platform, a najbardziej znane są AJ Bell, Hargreaves Lansdown i inwestor interaktywny, ale nie ignoruj także mniejszych rywali. Ostatecznie jest to osobista decyzja.
Akcje indeksu FTSE 100 generują bogactwo
Następnie postaraj się jak najszybciej wykorzystać jak najwięcej z rocznego limitu składek ISA wynoszącego 20 000 funtów. Nie zatrzymuj się tam. Pierwszy funt, który ktoś zainwestuje, jest najcenniejszy, ponieważ ma znacznie więcej czasu na urosnięcie.
Załóżmy, że ktoś w wieku 30 lat inwestuje 300 funtów miesięcznie w ISA. Jeśli zainwestujesz w spread akcji FTSE 100, który oferuje średni roczny zwrot na poziomie 8% rocznie, w wieku 67 lat będziesz mieć 789 537 funtów.
Jeśli opóźnią się zaledwie o dwa lata, do 32. roku życia, dostaną znacznie mniej. Zakładając tę samą składkę na poziomie 300 funtów i wzrost o 8%, w wieku 67 lat mieliby 669 968 funtów. To oszałamiające 119 569 funtów mniej. Tak, mi też trudno uwierzyć w tę liczbę. Dzieje się tak dlatego, że pierwsze dwa roczne składki miały 37 i 36 lat na gromadzenie i rozwój.
Jaki zatem dochód wygeneruje jackpot o wartości 789 537 GBP? Jeśli akcje w Twoim portfelu oferują średni zwrot na poziomie 5%, będziesz płacić 39 477 funtów rocznie. Co robi wrażenie.
British American Tobacco to producent o wysokich osiągach
Chociaż jest to stosunkowo wysoka stopa zwrotu, oferuje ją wiele akcji spółek objętych dywidendą FTSE 100, w tym British American Tobacco (LSE: BATS). Osobiście nie kupuję akcji wyrobów tytoniowych, ale gdybym zdawał sobie sprawę, co w rezultacie tracę, być może przyjąłbym mniej altruistyczne podejście.
British American Tobacco to firma, którą warto wziąć pod uwagę, ponieważ ma doświadczenie w wypłacaniu dywidend i ich zwiększaniu każdego roku na przestrzeni tego tysiąclecia. Ostateczna rentowność wynosi 5,5%. Inwestorzy również osiągnęli duży wzrost, szczególnie ostatnio. Cena akcji British American Tobacco wzrosła w ciągu ostatniego roku o 40%, a w ciągu dwóch lat o 88%.
Palenie może spadło na Zachodzie, ale firma Big Tobacco okazała się skuteczna w zwiększaniu swojego udziału w podupadającym rynku poprzez silną markę, jednocześnie wykorzystując nowe możliwości wzrostu na rynkach wschodzących. Jest także pionierem w dziedzinie alternatyw dla papierosów, takich jak waporyzatory.
Istnieje ryzyko. Producenci tytoniu są pod ciągłym atakiem ze strony organów regulacyjnych i nie można zaprzeczyć problemom zdrowotnym. Dodatkowo po tak dobrej passie akcje mogą pozostać w stanie uśpienia lub spadać.
Aby generować bezpieczny dochód, inwestorzy powinni stworzyć zdywersyfikowany portfel zawierający co najmniej kilkanaście akcji FTSE 100. Giełda jest obecnie niestabilna, ale w rezultacie widzę tam mnóstwo okazji.
