Źródło obrazu: Getty Images
Wielka i połowa nie jest taka, jak kiedyś, aw przyszłości nie będzie taka, jaka jest dzisiaj. Ale jeśli będzie to generowane w dochodach pasywnych co miesiąc, o łącznej wartości 18 000 funtów rocznie, to z pewnością sprawi, że emerytura będzie wygodniejsza dla większości.
Ponadto dochód ten byłby wolny od podatku w ramach akcji i akcji ISA, a to samo dotyczy wszelkich zysków kapitałowych. Niewiele rzeczy w inwestycjach jest oczywiste, nauczyłem się tego w trudny sposób, ale powiedziałbym, że ISA jest.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnych okoliczności każdego klienta i może podlegać zmianom w przyszłości. Treść w tym artykule jest dostarczana tylko do celów informacyjnych. Nie ma być, nie stanowi żadnej formy porady fiskalnej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnej staranności i uzyskanie profesjonalnych porad przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
Mieszanina
Jak to widzę, ktoś w zasadzie ma dwie trasy, aby dążyć do tych 1500 funtów miesięcznie portfolio ISA na emeryturze.
Istnieje 4% zasady emerytalnej, która sugeruje, że inwestor może bezpiecznie wypłacać około 4% rocznie bez (teoretycznie) zabraknie pieniędzy. Aby osiągnąć 18 000 funtów rocznie, musieliby zainwestować około 450 000 funtów.
Następnie żyje z dywidend (prawdziwy dochód pasywny). W takim przypadku falownik nie musi sprzedawać akcji, ponieważ portfolio odrzuca wystarczające dywidendy, aby zapłacić 18 000 funtów rocznie.
Żadne z podejść nie jest idealne. Zasada 4% nie jest tak naprawdę pasywnym dochodem, ponieważ stopniowo zależy od sprzedaży portfela. I chociaż druga strategia pozostawia kapitał nienaruszony dla bliskich, opiera się wyłącznie na dywidendach, które nigdy nie są gwarantowane.
W rzeczywistości większość emerytów prawdopodobnie miesza oba. Przyjmą dywidendy, a także w razie potrzeby małe rekolekcje (idealnie, gdy rynki są wysokie).
450 000 funtów można osiągnąć, inwestując 500 funtów miesięcznie przez 25 lat. Stanowi to średnią wydajność 8%, z reinwestowanymi dywidendami w celu połączenia magii złożonej.
Aktywa wysokiej jakości
Działanie w Wielkiej Brytanii, myślę, że warto wykopać infrastrukturę 3I (LSE: 3 cal). To FTSE 250 Investment Trust ma uczestnictwo w 11 aktywach w Europie i Wielkiej Brytanii. Należą do nich dostawcy usług zielonej energii i sieci komunikacji światłowodowej.
Górna pozycja portfela to TCR Belgii, który jest najmniej niezależnym sprzętem do wsparcia gruntów na lotnisku. Działa na ponad 230 lotniskach w 20 krajach, a większość czytelników prawdopodobnie znalazła swój zestaw. Pomyśl o schodach samolotów, pęknięciu samochodów bagażowych i ciągnikach, które pchają lub holownicze samoloty.
Teraz należy rozważyć to, że portfolio jest dość skoncentrowane, a TCR stanowi około 16,5%. Drugie co do wielkości posiadanie, Esvagt Danii, który zapewnia naczynia serwisowe dla sektorów wiatru i ropy naftowej i gazowej na morzach, ma również mięsiste ważenie 15%.
Jeśli którekolwiek z tych kluczowych zasobów miało problemy, może to stanowić problem.
Aktywa te zwykle generowały wiarygodne przepływy pieniężne. A ponieważ został upubliczniony w 2007 r., Infrastruktura 3i spełniła całkowitą roczną wartość roczną (NAV). Wtedy masz fantastyczny długoterminowy rekord.
W ubiegłym roku zaufanie podniosło dywidendę o 6,3%. I spodziewaj się podobnego wzrostu w tym roku. Prognozowana wydajność dywidendy wynosi około 4%, a akcje są cytowane z 9% rabatem dla NAV.
Moim zdaniem tutaj jest przyzwoita wartość. Myślę, że może to pomóc przyczynić się do docelowej wydajności 8% w ramach zróżnicowanego ISA.
