Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz akcji i udziałów ISA może być dla ludzi doskonałym narzędziem do dokonywania efektywnych podatkowo inwestycji. Oczywiście sytuacja każdego jest inna, ale możliwość gromadzenia dochodów z dywidend bez płacenia podatków od dywidend jest ogromną pomocą. Dla tych, którzy chcą zacząć i zarabiać pięciocyfrowy roczny dochód pasywny, oto jak to zrobić.
Dostosuj parametry
Na początek zacznij od liczb. Wygenerowanie drugiego dochodu w wysokości 10 000 funtów jest realistyczne tylko wtedy, gdy ktoś może regularnie inwestować stałą kwotę w setkach funtów co miesiąc. Naprawdę nie jest możliwe inwestowanie 10 funtów miesięcznie i oczekiwanie powiększenia portfela do przyzwoitych rozmiarów (nawet po kilkudziesięciu latach). Oczywiście istnieje ograniczenie kwoty, jaką można zainwestować w ISA, obecnie wynoszącej 20 000 GBP rocznie.
Prawdą jest, że średni zwrot z portfela można dostosować w oparciu o tolerancję ryzyka. Portfel o niskim ryzyku mógłby dążyć do stopy zwrotu na poziomie 3%, co wymagałoby zainwestowania większej ilości pieniędzy. Alternatywnie, bardziej ryzykowny portfel może zapewnić stopę zwrotu w przedziale od 7% do 9%, co może być bardziej atrakcyjne.
Jeśli założyć, że inwestor może zainwestować 500 funtów miesięcznie w portfel ze średnią stopą zwrotu wynoszącą 7%, w 15 roku mógłby zgromadzić 10 558 funtów z samych wypłat dochodu. Odpowiadałoby to łącznej wielkości ISA wynoszącej 159 905 funtów. Ponieważ prognoza ta obejmuje lata w przyszłość, należy ją traktować ostrożnie. Rzeczywisty harmonogram może być dłuższy lub krótszy w zależności od szerokiego zakresu zdarzeń, które mają miejsce w danym okresie.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
pokaż mi pieniądze
Oprócz liczb istotne jest, aby zacząć rozważać akcje, które mogłyby stanowić szkielet ISA dla tej strategii. Na przykład Grupa MONY (LSE:MONY). W ciągu ostatniego roku akcje spółki spadły o 4%, przy obecnej stopie dywidendy na poziomie 6,64%.
Grupa prowadzi zestaw popularnych marek skierowanych do konsumentów w Wielkiej Brytanii, w tym usługi porównywania ubezpieczeń, pożyczek i innych produktów finansowych. Zarabiaj pieniądze, otrzymując opłatę za polecenie lub prowizję od sprzedawcy, gdy ktoś kliknie lub dokona zakupu. W rezultacie jest to działalność mało aktywna, charakteryzująca się silnymi przepływami środków pieniężnych, co jest atrakcyjne dla inwestorów dochodowych.
Zyski za ostatni pełny rok wykazały skorygowaną EBITDA w wysokości 141,8 mln GBP (najwyższą w historii). Chociaż ten rok był trudniejszy, nadal oczekuje się, że do 2025 r. zanotuje przyzwoity zysk. W rezultacie zyski z łatwością pokryją bieżącą dywidendę. Tak naprawdę wskaźnik pokrycia dywidendy wynosi 1,4x, zatem jest tu duże pole do manewru.
Patrząc w przyszłość, myślę, że firma może sobie dobrze poradzić, ponieważ nie jest uzależniona od jednolitego rynku. Zamiast tego ma wiele strumieni dochodów, co pozwala mu zachować odporność nawet wtedy, gdy części rynku są słabe. Ryzykiem jest jednak zmiana zachowań klientów. Model opiera się na proaktywnym porównywaniu dostawców przez konsumentów. Jeśli ludzie przejdą do bardziej bezpośrednich zakupów lub większej lojalności wobec marki, może to zmienić sytuację.
Ogólnie jednak uważam, że jest to akcja, którą inwestorzy powinni rozważyć w ramach szerszej koncepcji ISA drugiego dochodu.
