Źródło obrazu: Getty Images
Akcje FTSE 100 to doskonały sposób na generowanie wysokiego i rosnącego dochodu pasywnego na emeryturze. Oferują możliwość zarabiania pieniędzy bez wysiłku. Jednakże istnieje ryzyko.
To, ile inwestorzy drugiego dochodu otrzymają, będzie zależeć od wielu czynników, od rodzaju wybranych akcji po czas ich trzymania.
Generuj długoterminowe dochody
Załóżmy, że inwestor zamierza generować 777 funtów miesięcznie, co równa się 9 324 funtów rocznie. Stosując zasadę 4%, która sugeruje, że inwestorzy mogą w sposób zrównoważony wycofywać 4% ze swojego portfela rocznie bez pochłaniania zbyt dużej ilości kapitału, potrzebowaliby zainwestowanych około 233 000 funtów, aby osiągnąć ten cel.
Niektóre akcje indeksu FTSE 100 osiągają stopę zwrotu do 8% lub 9%, ale zwykle znajdują się one na wyższym końcu skali ryzyka, ponieważ firmy muszą generować dużo gotówki, aby to osiągnąć. Dlatego inwestorzy nie powinni skupiać się wyłącznie na spółkach osiągających dobre wyniki. Przed wyborem akcji zastanów się, czy spółka ma szansę utrzymać lub zwiększyć swoje płatności w miarę upływu czasu. Dywersyfikacja w ramach wielu holdingów zmniejsza ryzyko, że rozczarowująca wypłata pokrzyżuje ogólny plan.
Dzięki regularnej inwestycji w akcje i udziały ISA na przestrzeni lat, dywidendy i wzrost cen akcji łączą się, zwiększając potencjał pasywnego dochodu portfela. Nawet skromne zyski mogą urosnąć do znacznej sumy, jeśli zapewni się im wystarczającą liczbę lat. Niezbędna jest cierpliwość, dyscyplina i długoterminowa wizja.
HSBC jest jedną z spółek notowanych na liście FTSE 100 o najwyższej dywidendzie
Wybór właściwych działań jest kluczowy, ale nikt nie robi tego zawsze dobrze. Nawet największe firmy potrafią zaskoczyć inwestorów.
Weźmy na przykład HSBC Holdings (LSE: HSBA). Akcje banku FTSE 100 spadły w czwartek (9 października) o 6% po ogłoszeniu przez ten bank planowanego przejęcia Hang Seng Bank za kwotę 10,7 miliarda funtów w celu skonsolidowania swojej obecności w Hongkongu. Spadek mógł wstrząsnąć niektórymi dotychczasowymi akcjonariuszami, ale inni mogą postrzegać go jako okazję do zakupów.
Akcje HSBC mają się znakomicie, wzrosły o około 40% w ciągu ostatniego roku i 220% w ciągu pięciu lat, przy czym dominują dywidendy. Ostateczna rentowność wynosi aż 5,1% i według prognoz osiągnie 5,5% w 2026 r. Zarząd był również bardzo hojny w zakresie wykupu akcji, chociaż program ten zostanie teraz wstrzymany w celu sfinansowania transakcji Hang Seng. To w dużej mierze wyjaśnia spadek cen akcji.
Nagrody długoterminowe
Mimo to uważam, że na tym etapie warto rozważyć HSBC. Akcje wydają się mieć dobrą wartość, a ich stosunek ceny do zysku wynosi nieco ponad 10. Jednakże napięcia między Stanami Zjednoczonymi a Chinami ponownie zaostrzyły się i biorąc pod uwagę dużą ekspozycję HSBC na Azję, znajdzie się on w krzyżowym ogniu.
Inwestorzy obawiają się również bańki AI i ryzyka szerszej korekty na giełdzie, która pozostawiłaby niewiele spółek bez szwanku. Zainteresowane strony mogą preferować stopniowe wstrzykiwanie środków, zamiast od razu rzucać się w wir akcji.
Sensowne może być również utworzenie zrównoważonego portfela składającego się z około 15 do 20 akcji dywidendowych w celu rozłożenia ryzyka. Następnie, co najważniejsze, utrzymaj je przez długi czas. Prawdziwe korzyści z inwestowania nie pojawiają się z dnia na dzień, ale dzięki przestrzeganiu planu przez lata. Miejmy nadzieję, że kiedy nadejdzie emerytura, ten drugi dochód się przyda.
