Źródło obrazu: Getty Images
Czy zastanawiasz się nad utworzeniem pasywnych źródeł dochodu poprzez inwestowanie w akcje dywidendowe? Wiele osób korzysta ze swojego ISA w ten sposób, a strumienie dochodów mogą być znaczne.
Przyjrzyjmy się, jakiego rodzaju środków ktoś potrzebowałby w ISA, aby osiągnąć miesięczny dochód pasywny w wysokości od 3000 do 5000 funtów.
Matematyka podziału dochodów
Odpowiada to dochodowi pasywnemu od 36 000 do 60 000 funtów rocznie. Nie są to małe liczby.
Ilość pieniędzy potrzebna do osiągnięcia tej kwoty będzie zależała od średniej osiąganej stopy dywidendy. Przy stopie zwrotu wynoszącej 10% będzie to od 360 000 do 600 000 funtów.
Ale 10-procentowy zwrot jest wyjątkowy, ponad trzykrotnie większy niż obecna średnia stopa zwrotu FTSE 100.
W tym przykładzie zastosujmy wydajność 7%. Myślę, że na dzisiejszym rynku można to osiągnąć.
Przy stopie zwrotu wynoszącej 7% ISA potrzebowałaby 514 000 funtów, aby uzyskać miesięczny dochód pasywny w wysokości 3000 funtów, podczas gdy zwiększenie tego dochodu do 5000 funtów miesięcznie wymagałoby około 857 000 funtów w ISA.
Korzystanie z długoterminowego ISA
Większość inwestorów otrzymuje roczny dodatek w wysokości 20 000 funtów.
Ktoś mógłby zainwestować 20 000 funtów rocznie, a następnie zwiększyć stopę procentową na poziomie 7%. Robienie tego przez 16 lat pozwoliłoby ISA osiągnąć odpowiednią wielkość, aby docelowy miesięczny dochód pasywny wynosił 3000 funtów.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Ponieważ na rynku dostępnych jest wiele różnych akcji i udziałów ISA, inteligentny łowca pasywnego dochodu zajmie trochę czasu, aby zdecydować, który z nich jest dla nich najlepszy.
Szukam akcji dywidendowych do kupienia
Powiedziałem wcześniej, że moim zdaniem rentowność na poziomie 7% jest możliwa do osiągnięcia.
Przykładem akcji, którą moim zdaniem inwestorzy powinni wziąć pod uwagę, jest Legal & General (LSE: LGEN). Firma świadcząca usługi finansowe notowana na giełdzie FTSE 100 istnieje na rynku od długiego czasu, ale z biegiem czasu ewoluowała.
Obecnie jej strategiczna koncentracja koncentruje się na produktach związanych z emeryturą. To lukratywny, duży i prężny rynek.
Wierzę, że Legal & General, dzięki istniejącej bazie klientów i sprawdzonemu modelowi biznesowemu, ma potencjał do dalszego generowania dużych ilości nadwyżki środków pieniężnych w przyszłości. Może to pomóc spółce w osiągnięciu celu, jakim jest coroczne zwiększanie dywidendy na akcję.
Czy uda mu się to zrobić? Sprzedaż dużej amerykańskiej firmy powinna w krótkim terminie wygenerować trochę gotówki, ale spowoduje zmniejszenie przychodów.
Istnieją również inne długoterminowe ryzyka dla zysków. Ostatnia obniżka dywidendy przez Legal & General miała miejsce podczas kryzysu finansowego w 2008 roku. Widzę ryzyko, że jakikolwiek przyszły kryzys finansowy może spowodować, że większa liczba klientów firmy wypłaci pieniądze w ramach swoich polis, co zaszkodzi dochodom firmy z prowizji.
Jednak z długoterminowej perspektywy uważam, że jest wiele rzeczy, które warto lubić w tym biznesie. Moją uwagę z pewnością przyciąga stopa dywidendy na poziomie 8,4%!
