Fundusz akcji i udziałów ISA to doskonały sposób na wygenerowanie drugiego dochodu. Ale to nie jest praca na jedną noc. To wymaga czasu i cierpliwości. Utrzymywanie go, regularne comiesięczne wpłaty i okazjonalne wpłacanie ryczałtu w miarę zbliżania się terminu może z czasem zgromadzić wielkie bogactwo.
Bogactwo to może generować znacznie większy dochód pasywny, niż wielu ludzi zdaje sobie sprawę, często bez dotykania kapitału bazowego, który można pozostawić do wzrostu.
Moim zdaniem jednym z najlepszych sposobów na osiągnięcie tego jest inwestycja w spread akcji FTSE 100 i FTSE 250, zwłaszcza tych, które regularnie wypłacają dywidendę.
Źródło obrazu: Getty Images
Akcje dochodowe FTSE 100
Dywidendy to wypłaty gotówkowe wypłacane akcjonariuszom przez spółki w ramach nagrody za posiadanie ich akcji. Oznacza to, że nawet w latach, gdy cena akcji nigdzie nie spada, a nawet spada, inwestorzy nadal dostają coś w zamian. Wypłacane są zazwyczaj dwa razy w roku, czasami kwartalnie. Chociaż dywidendy mogą początkowo wydawać się niewielkie, z biegiem czasu stale rosną, zwłaszcza jeśli inwestorzy automatycznie reinwestują każdą wypłatę, aby kupić więcej akcji i zwiększyć swoje zyski.
Ta reinwestycja może nawet zamienić spadki na rynku w korzyść, ponieważ dywidendy kupują więcej akcji, gdy ceny są niższe.
Jednak wygenerowanie drugiego dochodu w wysokości 25 000 funtów rocznie nadal wymaga znacznego kapitału. Jeśli portfel zwraca 4%, inwestor potrzebowałby funduszu o wartości 625 000 funtów, aby wygenerować taki poziom dochodu.
Można dążyć do wyższej wydajności. Jedna z moich ulubionych spółek dochodowych FTSE 100, ubezpieczyciel Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX), która obecnie może pochwalić się bardzo wysoką rentownością końcową na poziomie 7,25%. Przy takim tempie inwestor potrzebowałby jedynie około 345 000 funtów, aby wygenerować 25 000 funtów rocznie.
Cena akcji Phoenix również odnotowała ostatnio wzrost, osiągając 50% wzrost w ciągu ostatniego roku. Ale nigdy nie sugerowałbym umieszczania całego ISA w jednej akcji. To po prostu zbyt ryzykowne.
Akcje Phoenix lecą
Jeżeli zyski lub przepływy pieniężne znajdą się pod presją, dywidendy mogą zostać obcięte lub nawet wyeliminowane. Poszczególne akcje również mogą charakteryzować się zmiennością. W idealnej sytuacji inwestorzy powinni stworzyć zdywersyfikowany portfel składający się z co najmniej 10 akcji, aby rozłożyć ryzyko na różne sektory i modele biznesowe.
Phoenix nie byłby jednak złym punktem wyjścia. Sam go posiadam i myślę, że warto go rozważyć w dłuższej perspektywie. Zwiększa wypłaty dla akcjonariuszy przez dziewięć kolejnych lat, podnosząc dywidendę na akcję z 41,75 pensów w 2016 r. do 54 pensów w 2024 r. Oznacza to średni wzrost na poziomie około 3% rocznie, choć prognozy wskazują, że w nadchodzących latach tempo to może spowolnić do około 2% rocznie. Biorąc pod uwagę wysoką wydajność początkową, nadal wygląda atrakcyjnie.
Jak w przypadku każdego działania, istnieje ryzyko. Firma Phoenix działa na konkurencyjnym rynku i musi stale poszukiwać nowych klientów. Spadek na giełdzie miałby również wpływ na wartość aktywów stanowiących zabezpieczenie Twoich zobowiązań ubezpieczeniowych.
Wydajność przyciąga wzrok, ale wyższa rentowność często oznacza większe ryzyko. Według mnie Phoenix byłby najlepszy jako część szerszego portfela akcji dochodowych wysokiej jakości FTSE 100 w ramach giełdy akcji i udziałów ISA. Jest też wielu innych silnych płatników dywidend, więc warto odrobić pracę domową. Termin ISA przypadający na 5 kwietnia zbliża się wielkimi krokami, więc nie ma czasu do stracenia. To drugie źródło dochodu samo się nie rozwinie.
