Źródło obrazu: Getty Images
Jak realne jest osiągnięcie przez przeciętnego Brytyjczyka miesięcznego dochodu pasywnego w wysokości 3000 funtów? Takiego, po którym można oczekiwać, że będzie można przejść na emeryturę na czas nieokreślony jako swego rodzaju drugi dochód?
Cóż, jeśli mówimy o średnich, ujawnijmy dane. Według ostatnich źródeł przeciętny mieszkaniec naszej zielonej i przyjemnej ziemi (którego będę nazywał Barrym) posiada fundusz oszczędnościowy w wysokości 16 000 funtów i oszczędza 226 funtów miesięcznie. Biorąc pod uwagę te liczby, ten duży cel w zakresie dochodu pasywnego brzmi jak marzenie biednego Barry’ego, prawda? Albo nie?
Zróbmy szybkie obliczenia. Historyczne stopy zwrotu z giełd akcji w Wielkiej Brytanii i USA mieszczą się w przedziale od 9% do 10%. Chociaż przeszłość nie gwarantuje, co wydarzy się w przyszłości, możemy wykorzystać te liczby, aby określić, jakiego rodzaju oszczędności może zgromadzić Barry.
Kluczowym czynnikiem w tym wszystkim jest czas. Im więcej lat, tym większa kapitalizacja i oczywiście więcej pieniędzy. Jeśli Barry zacznie oszczędzać wystarczająco wcześnie, może mieć 30 lat lub więcej, aby inwestycje te rosły coraz wyżej.
Oto obliczenia: zaczynając od 16 000 funtów, dodając 226 funtów miesięcznie i składając na poziomie 9,5% przez 30 lat, otrzymujemy (proszę werble) 666 863 funtów. Nieźle.
Przy rocznej stopie wypłat wynoszącej 4% (wartość często uważana za bezpieczną) Barry uzyskuje miesięczny dochód pasywny w wysokości 2223 GBP.
To trochę mało do pierwotnego celu. Przy tej samej stopie wypłaty Barry potrzebowałby 900 000 funtów w ISA, aby uzyskać miesięczny dochód pasywny w wysokości 3000 funtów. To spora część zmian, która może być nierealistyczna dla przeciętnego oszczędzającego.
Istnieją jednak strategie, które mogą pomóc tym, którzy mają niższą stopę oszczędności lub mniej lat do przepracowania…
Rozsądne rzeczy
Dzięki sprytnemu doborowi akcji Barry mógł mieć nadzieję na uzyskanie niewielkiej przewagi nad średnimi stopami zwrotu. Londyńska Giełda Papierów Wartościowych jest pełna tysięcy wysokiej jakości spółek do wyboru. Jedną z firm przodujących w dziedzinie najnowocześniejszych technologii jest Filtronic (LSE: FTC).
Firma produkuje urządzenia ułatwiające bezprzewodową komunikację na duże odległości. Pomyśl o komponentach radiowych i tym podobnych. Duże zamówienie od amerykańskiej firmy SpaceX wysłało na orbitę cenę akcji, która wcześniej była notowana w groszach. W ostatnich latach akcje spółki wzrosły 15-krotnie.
Oczywiście lepiej nie dać się ponieść akcji, która brzmi interesująco. Wiele osób było zafascynowanych spółkami technologicznymi w okresie boomu internetowego i wszyscy wiemy, co się z tym stało. Firma Filtronic również była jedną z ofiar w 2000 r., tracąc 90% od szczytu do minimum.
Pod względem wyceny spółka wyceniana jest po drogiej, ale rozsądnej cenie wynoszącej 32-krotność zysku. Biorąc pod uwagę oczekiwany dalszy wzrost przychodów i możliwość zawarcia bardziej lukratywnych kontraktów na horyzoncie, powiedziałbym, że jest to spółka do rozważenia dla tych, którzy chcą generować dochód pasywny.
