Źródło obrazu: Getty Images
Dla większości pracowników mieszkających w Londynie dochód pasywny w wysokości 3580 funtów miesięcznie oznaczałby, że mogliby odejść z pracy i wcześniej przejść na emeryturę. I nie jest to liczba arbitralna: opiera się na szacunkach, że średnia pensja w Londynie wynosi około 43 000 funtów rocznie.
Ale ile inwestor musiałby zgromadzić w swoim funduszu Stocks and Shares ISA, aby zarobić 43 000 funtów rocznie? Cóż, gdyby chcieli to zrobić za jednym razem, potrzebowaliby około 682 539 funtów. Opiera się to na rocznej stopie zwrotu wynoszącej 6,3% – czyli średniej FTSE 100 z ostatnich 20 lat (uwzględniając dywidendy).
To nie jest mała suma pieniędzy. A biorąc pod uwagę, że roczna kwota wolna od podatku na koncie ISA wynosi tylko 20 000 funtów, najlepiej byłoby ją zwiększać powoli.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Bogaty inwestor, który co miesiąc wpłaca jednorazowo kwotę 20 000 i 500 funtów, mógłby osiągnąć ten poziom za około 30 lat (przy średniej wynoszącej 6,3%). Jest to dopuszczalne, ale uważam, że mądry inwestor mógłby osiągnąć wyniki lepsze niż średnia FTSE 100 i osiągnąć ten cel szybciej.
Inwestowanie w spółki wypłacające ponadprzeciętne dywidendy to jeden ze sposobów na osiągnięcie ponadprzeciętnych zysków. Sztuka polega na tym, aby wybierać spółki godne zaufania i, co ważniejsze, posiadające zrównoważoną politykę dywidendową.
Spójrzmy na przykład.
Niezawodne akcje dywidendowe o wysokiej stopie zwrotu
National Grid (LSE: NG.) to stosunkowo nudna spółka użyteczności publicznej, która przez większość lat spokojnie zapewnia ponadprzeciętne zyski. Poniósł ciężkie straty podczas recesji w 2022 r., ale ogólnie radzi sobie bardzo dobrze.
Ponieważ obsługuje regulowane sieci elektroenergetyczne i gazowe w Wielkiej Brytanii i USA, osiąga stosunkowo przewidywalne przychody powiązane z inflacją, a nie cykliczne zyski na poziomie detalicznym. Ta dodatkowa stabilność pomogła mu osiągnąć długą historię wypłat dywidend i jest powszechnie uznawana za podstawową pozycję w brytyjskich portfelach dochodów i ISA.
Jednak zadłużenie spółki stanowi coraz większy problem ze względu na ogromne inwestycje w poprawę infrastruktury. To sprawia, że firma jest wrażliwa na wyższe stopy procentowe w przypadku dłuższych lub bardziej rygorystycznych warunków kredytowych, co może zwiększyć koszty refinansowania i zmniejszyć środki dostępne na dywidendy.
Ceny energii w Wielkiej Brytanii są już wysokie, więc może być konieczne znalezienie dodatkowego finansowania, jeśli stawki nie spadną zgodnie z oczekiwaniami. Jest mało prawdopodobne, aby było to dużym problemem w perspektywie krótkoterminowej, ale warto mieć to na uwadze.
Ostateczny wynik
Chcąc uzyskać dochód pasywny, mądrze jest szukać akcji, które mają tendencję do powolnego wzrostu, generują stałą gotówkę i są utrzymywane przez lata, a nie często przedmiotem obrotu. Inwestorzy dochodowi zazwyczaj skupiają się na dojrzałych sektorach generujących środki pieniężne, takich jak zakłady użyteczności publicznej, podstawowe produkty konsumenckie, telekomunikacja, infrastruktura i fundusze powiernicze zajmujące się inwestycjami w nieruchomości (REIT).
W ciągu ostatniej dekady National Grid osiągnął łączny zwrot na poziomie 148%, co odpowiada średnio 9,5% rocznie. To wynik znacznie powyżej średniej FTSE 100, więc jasne jest, dlaczego warto rozważyć tę opcję jako długoterminową strategię pasywnego dochodu. Ale jak w przypadku każdej firmy, wiążesz się z ryzykiem, więc nigdy nie stawiaj na tylko jedną akcję.
Mając zdywersyfikowany portfel wiarygodnych akcji o stopie zwrotu od 5% do 8%, inwestor ISA mógłby realistycznie osiągnąć lepsze wyniki niż indeks FTSE 100 i potencjalnie przejść na emeryturę wcześniej, niż oczekiwano.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej.
