Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz akcji i udziałów ISA to doskonały sposób na budowanie długoterminowego majątku emerytalnego. Jest łatwy do zrozumienia, elastyczny, a kupno i sprzedaż akcji za pośrednictwem platformy internetowej jest dość prosta, jeśli inwestor ją utworzy.
Korzyści podatkowe są ogromne – cały wzrost i dywidendy są wolne od podatku HMRC, a wypłaty są całkowicie wolne od podatku.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Chęć zarabiania 500 funtów tygodniowo na emeryturze odpowiada 26 000 funtów rocznie. Stosując zasadę wypłaty 4% (która zakłada, że inwestorzy mogą przejąć 4% swojego funduszu każdego roku bez zużywania kapitału), wymagałoby to funduszu o wartości około 650 000 funtów.
Może to wydawać się dużym pytaniem, ale czas jest tajną bronią inwestora. Ktoś, kto oszczędza 550 funtów miesięcznie przez 30 lat i osiąga łączny zwrot w wysokości 7% rocznie, może zarobić około 667 000 funtów. Kluczem jest ponowne inwestowanie każdej dywidendy po drodze, pozwalając, aby złożony wzrost zrobił największy ciężar.
Granie w długą grę
Krótkoterminowa zmienność na giełdzie jest nieunikniona, ale regularne inwestowanie pomaga ułatwić tę podróż. Osobiście skłaniam się ku pojedynczym akcjom brytyjskim z pewnym potencjałem dywidendy i perspektywami wzrostu. Zarówno indeksy FTSE 100, jak i FTSE 250 są pełne firm zapewniających stałe źródła dochodów. Ponieważ większość spółek dąży do zwiększania dywidend w miarę upływu czasu, miejmy nadzieję, że ten pasywny strumień dochodów również powinien wzrosnąć.
Brytyjczycy zapewniają dochód i rozwój
Notowany na giełdzie FTSE 100 producent papierosów British American Tobacco (LSE: BATS) może poszczycić się znakomitymi, długoterminowymi osiągnięciami w oferowaniu inwestorom zarówno dochodu z dywidend, jak i wzrostu cen akcji.
W ciągu ostatnich 12 miesięcy akcje spółki wzrosły o imponujące 47%. To fantastyczne, szczególnie w przypadku sektora, który zaledwie kilka lat temu został prawie spisany na straty w związku ze spadkiem palenia na Zachodzie. Jednak gdzie indziej radzi sobie nieźle, podczas gdy British American Tobacco wykorzystało swój silny portfel marek, aby utrzymać swój udział w rynku i siłę cenową. Eksploruje także nowe obszary, takie jak waporyzacja pod markami Vuse, glo i Vype.
Pomimo dobrej passy, kurs akcji spółki nadal notowany jest ze stosunkiem ceny do zysku na poziomie około 10,5. Akcja nie jest pozbawiona ryzyka. Palenie zabija, a organy regulacyjne są zawsze gotowe do podjęcia drastycznych środków.
Co więcej, po tak silnym wzroście kursu akcji tempo przyszłego wzrostu może spowolnić. Akcje nie mogą w dalszym ciągu rosnąć w tempie 50% rocznie.
Dywidendy nie są gwarantowane. W ciągu ostatniej dekady płatności rosły o około 4,55% rocznie, ale w ciągu ostatnich pięciu lat tempo to spadło do około 2,7%. Sugeruje to, że kolejne kilka lat może być również bardziej płaskie.
Każda akcja wiąże się z ryzykiem i dlatego staram się zbudować zrównoważony portfel składający się z około 15 do 20 akcji i udziałów ISA. Niektóre mają większy potencjał wzrostu, inne prawdopodobnie zaoferują większe dochody. Mam nadzieję wygenerować łączny zwrot na poziomie ponad 7% rocznie i jak dotąd mi się to udało. Jak zawsze w przypadku inwestycji, nie ma żadnych gwarancji.
Warto pamiętać, że nie jest to praca na jedną noc. Zajmuje to lata i dziesięciolecia i nie ma czasu do stracenia. Nagrodą jest wolność finansowa i emerytura, na którą warto czekać, a nie się bać. I z niższymi rachunkami podatkowymi, dzięki bezkonkurencyjnemu rynkowi akcji i akcji ISA.
