Źródło obrazu: Getty Images
Zbliża się emerytura, a ja skupiam się na maksymalizacji dochodu pasywnego, jaki mogę wygenerować, inwestując w akcje FTSE 100. Większość mojego funduszu stanowi fundusz emerytalny typu Self-Invested Personal Pension (SIPP), dlatego teraz przyspieszam wpłacanie składek na fundusz Stocks and Shares ISA. Obydwa mają uzupełniające się korzyści podatkowe, więc mam nadzieję, że je zrównoważę.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jako niezależny pisarz być może nigdy nie przejdę na pełną emeryturę, ale chciałbym mieć taką możliwość w ciągu dziesięciu lat. W przyszłości inwestowanie 10 000 funtów rocznie może być dla mnie trudne, ale załóżmy, że mi się to uda. Z pewnością nie będę jedyną osobą, która będzie próbowała to nadrobić, ponieważ emerytura nagle staje się priorytetem finansowym numer jeden. Wybór odpowiednich akcji FTSE może znacznie przyspieszyć sytuację.
FTSE 100 dla dywidend i wzrostu
Załóżmy więc, że inwestuję 10 000 funtów rocznie w najlepiej dochodowe akcje spółki FTSE 100 i generuje średni roczny zwrot na poziomie 8%, a dywidendy są ponownie inwestowane. W takim scenariuszu moje ISA wzrosłoby po 10 latach do 156 454 funtów.
To solidny wynik, ale dekada to za mało, aby cieszyć się realną korzyścią z inwestycji w akcje, jaką jest długoterminowa kapitalizacja. Osoba inwestująca 10 000 funtów rocznie przez 40 lat życia zawodowego może otrzymać oszałamiające 2,8 miliona funtów, przy założeniu tego samego rocznego wzrostu na poziomie 8%. Wpłacili czterokrotność składek, ale ostatecznie uzyskali 18-krotność wartości końcowej. Czas jest największym sprzymierzeńcem inwestora, więc nie marnuj go.
Załóżmy teraz również, że mój ISA oferuje dochód na poziomie 5,5%. Chociaż jest to wynik znacznie powyżej średniej FTSE 100 wynoszącej 3,1%, mogę to osiągnąć, skupiając się na akcjach o wyższej stopie zwrotu. Jeśli mam rację, moje 156 454 funtów wygeneruje dochód w wysokości 8605 funtów rocznie, czyli 717 funtów miesięcznie. Niezbyt bogate, ale przydatne uzupełnienie moich innych źródeł dochodu.
Akcje spółki Phoenix Group Holdings
Jedną z akcji, którą rozważam w ramach mojego ISA, jest Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX), którą mam już w moim SIPP. Ubezpieczyciel FTSE 100 ma rentowność rezydualną na poziomie 7,4%, podczas gdy akcje spółki wzrosły w zeszłym roku o 45%.
Przy stosunku ceny do zysku nieco powyżej 22, Phoenix zaczyna wyglądać na drogiego i spodziewam się, że w 2026 r. akcje spółki nieco spowolnią. Prawdziwym remisem jest dywidenda, którą zarząd zwiększa przez dziewięć kolejnych lat. Uważam, że wypłaty na rzecz akcjonariuszy powinny okazać się trwałe, ponieważ według UBS Phoenix generuje dużo gotówki, a w zeszłym roku nadwyżka wyniosła 300 mln funtów.
Jak w przypadku wszystkich działań, istnieje ryzyko. Aby utrzymać przepływy pieniężne, Phoenix musi nadal rozwijać nowe obszary działalności. Działa na konkurencyjnym rynku, na którym nowe, ekscytujące możliwości, takie jak renty zbiorcze, szybko przyciągają rzeszę rywali.
Ponadto szerszy krach na giełdzie, którego niektórzy spodziewają się w przyszłym roku, może uderzyć w wartość aktywów o wartości 300 miliardów funtów, które spółka posiada w celu ochrony przed ryzykami ubezpieczeniowymi. Nadal uważam, że warto to rozważyć i zrównoważyć te zagrożenia, inwestując w szereg akcji dywidendowych FTSE 100. Widzę o wiele więcej błyskotliwych, wysokodochodowych spółek o dochodzie pasywnym, które warto dziś rozważyć.
