Źródło obrazu: Getty Images
Czy ISA pełna akcji dywidendowych może być lukratywnym źródłem pasywnego dochodu?
Pewnie, że tak!
Oczywiście nie ma gwarancji, że tak się stanie. Zależy to od tego, jakie akcje wybierze inwestor i jak będą one zachowywać się w przyszłości.
Wierzę jednak, że dzięki starannemu wyborowi ze zróżnicowanego asortymentu akcji ISA inwestor może potencjalnie przekształcić ISA w długoterminową maszynę pasywnego dochodu.
Rozkręć piłkę
Wyobraźmy sobie, że ktoś wpłaca standardową roczną składkę ISA w wysokości 20 000 funtów na fundusz Akcji i Udziałów ISA na każdy z następnych pięciu lat (zakładając, że dodatek pozostanie niezmieniony).
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Ile będą mieli po pięciu latach?
Po wpłaceniu 100 000 funtów oczywistą odpowiedzią może wydawać się 100 000 funtów.
Załóżmy jednak, że zainwestowali pieniądze w akcje dywidendowe i po drodze ponownie zainwestowali dywidendy. Przy złożeniu na przykład 7% ISA po pięciu latach powinno być już warte około 115 000 funtów.
Chociaż pieniądze mogą napływać (poprzez dywidendy), mogą również wypływać (poprzez prowizje, opłaty transakcyjne i obciążenia).
Dlatego mądry inwestor poświęci czas na staranny wybór najlepszych dla nich akcji i udziałów ISA.
Patrząc w przyszłość
No to co?
Jednym ze sposobów byłoby dalsze zwiększanie dywidendy przez inwestora rok po roku, a nawet dekada po dekadzie.
Na dłuższą metę może to być bardzo dochodowe.
Ale chociaż wierzę w inwestowanie długoterminowe, zdaję sobie sprawę, że niektórzy ludzie chcą raczej pasywnego dochodu wcześniej niż później.
Zatem w tym przykładzie inwestor mógłby inwestować przez pięć lat, a następnie rozpocząć wycofywanie pieniędzy w formie dochodu pasywnego.
Nawet jeśli nie wniosą ani grosza więcej do swojego ISA, powinno to wygenerować roczny dochód z dywidend w wysokości około 8051 funtów.
Wybór odpowiednich akcji dywidendowych
Zakłada to również zwrot w wysokości 7%, jak poprzednio w moim przykładzie.
Ale obecnie indeks wiodących akcji FTSE 100 daje stopę 3,1%. Czy zatem mój cel nie jest zbyt ambitny?
Nie wierzę w to. W końcu ta średnia stopa zwrotu obejmuje 100 różnych spółek, a niektóre z nich nawet nie wypłacają dywidend. Myślę, że stopa zwrotu na poziomie 7% jest realistyczna na dzisiejszym rynku, w zależności od opcji inwestycyjnych. Akcje niektórych spółek, których rentowność jest niższa niż 7%, mogą zostać zrekompensowane przez akcje spółek o wyższej stopie zwrotu.
Jedną z akcji, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę ze względu na jej potencjał pasywnego dochodu, jest notowany na giełdzie FTSE 100 producent papierosów British American Tobacco (LSE: BATS).
Akcje spółki, które dają stopę zwrotu 5,6%, od kilkudziesięciu lat corocznie podnoszą dywidendę. Odzwierciedla to silny charakter generujący środki pieniężne tej działalności.
Rynek papierosów pozostaje duży, palacze mogą zaakceptować regularne podwyżki cen, a brytyjskie marki premium, takie jak Lucky Strike, zapewniają mu siłę cenową.
Nadal istnieją wyzwania. Liczba palaczy papierosów prawdopodobnie będzie nadal spadać. Wolumen sprzedaży papierosów w Ameryce Brytyjsko-Amerykańskiej znacznie spada.
Możesz jednak wykorzystać swoją siłę cenową, aby złagodzić te spadki wolumenu. Ponadto firma rozwinęła biznes niezwiązany z papierosami, który może pomóc jej utrzymać, a nawet zwiększyć przychody w nadchodzących latach.
