Wysokowydajne konta oszczędnościowe w dalszym ciągu oferują wysokie stopy zwrotu osobom chcącym zmaksymalizować swój potencjał oszczędności. Ponieważ wiele rachunków ma obecnie roczną stopę procentową (APY) przekraczającą 4,00%, a kilka nadal oscyluje wokół poziomu 5,00%, jest to dobry moment, aby upewnić się, że masz konto najlepiej spełniające Twoje potrzeby finansowe.
Obecne otoczenie gospodarcze charakteryzuje się rosnącą stopą inflacji i niejednoznacznymi perspektywami gospodarczymi w Stanach Zjednoczonych. Z tych powodów Rezerwa Federalna wstrzymała obniżki stóp procentowych w pierwszej połowie 2025 r. Jednak na wrześniowym posiedzeniu bank centralny ostatecznie dokonał długo oczekiwanej obniżki stóp procentowych.
RRSO kont oszczędnościowych pozostawało względnie stabilne przez pierwszą część roku, jednak po wrześniowej obniżce stóp procentowych i możliwości dalszych obniżek podczas posiedzenia Federalnego Komitetu Otwartego Rynku (FOMC) w październiku i grudniu instytucje finansowe mogły odpowiednio obniżyć oferowane RRSO.
Uznając znaczenie świadomego podejmowania decyzji finansowych, Fortune nawiązała współpracę z Curinos, zespołem cenionych konsultantów z branży finansowej. Celem tej współpracy jest zapewnienie czytelnikom dokładnego i aktualnego obrazu najbardziej konkurencyjnych stawek kont oszczędnościowych dostępnych na dzisiejszym rynku, z myślą o tych, którzy chcą ulepszyć swoją strategię oszczędzania lub rozpocząć nowe przedsięwzięcia finansowe.
Najlepsze obecnie wysokodochodowe konta oszczędnościowe: zarabiaj do 5,00% RRSO
Fortune codziennie przegląda najwyższe stawki oferowane przez czołowe amerykańskie instytucje finansowe, aby pomóc czytelnikom uzyskać jak najlepszy zwrot z oszczędności. Najlepszy kurs dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych w wysokości XX% można znaleźć pod adresem (nazwa banku). Oto najlepsze stawki kont oszczędnościowych dostępne w całym kraju:
Średnie oprocentowanie depozytów krajowych FDIC: od stycznia 2020 r. do chwili obecnej
W marcu 2024 r. średnia krajowa stopa oszczędności wyniosła 0,47%. Stopa ta zaczęła gwałtownie spadać, gdy pod koniec tego samego roku Rezerwa Federalna zaczęła dokonywać cięć stopy funduszy federalnych. Obecnie średnia krajowa stopa oszczędności wynosi 0,41%.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Nowości o kontach oszczędnościowych w 2025 roku
Decyzje Rezerwy Federalnej dotyczące stóp procentowych mają kluczowe znaczenie w kształtowaniu oprocentowania kont oszczędnościowych. Kiedy Rezerwa Federalna podnosi swoją stopę referencyjną, instytucje finansowe na ogół idą w jej ślady i zwiększają oprocentowanie oferowanych rachunków oszczędnościowych, aby zachować konkurencyjność. I odwrotnie, gdy Rezerwa Federalna obniża stopy procentowe, rentowność kont oszczędnościowych generalnie spada.
Jednakże związek ten nie zawsze jest bezpośredni. Banki mogą dostosowywać swoje stawki w oparciu o różne czynniki, w tym własne cele finansowe, wysiłki mające na celu przyciągnięcie nowych klientów oraz szersze warunki rynkowe.
Posiedzenia Rezerwy Federalnej odbywają się około osiem razy w roku. Bank centralny na posiedzeniu w grudniu 2024 r. skorygował stopę funduszy federalnych do 4,25–4,50%, a następnie we wrześniu 2025 r. ponownie obniżył stopę referencyjną do obecnego poziomu 4,00–4,25%. Następne posiedzenie FOMC zaplanowano na 28-29 października.
Znalezienie wysokodochodowych kont oszczędnościowych może być łatwiejsze, niż się spodziewano
Być może zapoznałeś się już z kontami dostępnymi w lokalnych bankach i oferowane stawki nie zrobiły na Tobie wrażenia lub zastanawiałeś się, dlaczego nie ma konkretnych produktów oznaczonych jako „konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu”. Dzieje się tak głównie dlatego, że główną różnicą pomiędzy tradycyjnymi i wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi jest po prostu oferowane oprocentowanie. Tradycyjne konta często oferują dostęp do oddziałów fizycznych, ale niższe stawki, podczas gdy banki internetowe zazwyczaj oferują konta o wysokim dochodzie i oferują wyższe stawki, ale ograniczone usługi osobiste.
Konta o wysokiej stopie zwrotu oferują zazwyczaj oprocentowanie od 10 do 20 razy wyższe niż rachunki konwencjonalne. Na przykład, podczas gdy średnia krajowa stopa oszczędności wynosi 0,41%, wiele kont o wysokim dochodzie oferuje stopy wyższe niż 4,00%.
Oprócz znacznie wyższych stóp procentowych w porównaniu z tradycyjnymi kontami oszczędnościowymi, rozważ otwarcie wysokodochodowego konta oszczędnościowego, jeśli chcesz uniknąć wymagań dotyczących minimalnego salda lub opłat miesięcznych. Często obie rzeczy idą w parze. Konta te idealnie nadają się do funduszy awaryjnych lub krótkoterminowych celów oszczędnościowych i są ubezpieczone w FDIC, zapewniając taką samą ochronę jak tradycyjne banki. Pamiętaj tylko, że będziesz musiał zapłacić podatek od wszelkich odsetek uzyskanych z konta.
Często zadawane pytania Jak często zmieniają się RRSO dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych?
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą dostosowywać oprocentowanie wysokodochodowych kont oszczędnościowych według własnego uznania, więc nie ma stałego harmonogramu. Jednak w praktyce zmiany te często zachodzą w odpowiedzi na podniesienie lub obniżenie przez Rezerwę Federalną stopy funduszy federalnych.
Czy powinienem zmienić bank, jeśli znajdę konto oszczędnościowe z wyższą stawką?
Być może warto to zmienić, ale to zależy od Twojej sytuacji. Możesz mieć wiele kont oszczędnościowych, ale zanim podejmiesz decyzję o przeprowadzce, rozważ minimalne wymagania dotyczące depozytu i to, czy wyższa stopa naprawdę będzie miała znaczący wpływ na Twoje zarobki.
Na przykład włożenie 1000 dolarów na konto, gdzie RRSO wynosi 4% i pozostawienie go na rok bez dalszych depozytów, może dać odsetki w wysokości około 39,98 dolarów. Natomiast jeśli to samo konto miałoby RRSO wynoszące 4,5%, w tym roku możesz zarobić 44,98 USD odsetek.
Jak łatwo jest wypłacić pieniądze z HYSA?
Zakładając, że Twój bank lub kasa pożyczkowa ma przyzwoitą konfigurację bankowości internetowej, zainicjowanie wypłaty z komputera lub urządzenia mobilnego powinno być dość łatwe. Pamiętajcie tylko, że wiele instytucji nadal utrzymuje zasadę nie więcej niż sześciu wypłat miesięcznie, mimo że nie jest to już reguła federalna.
Czy powinienem wybrać bank internetowy dla mojej HYSA?
Ponieważ banki internetowe oszczędzają na kosztach, takich jak utrzymanie oddziałów, zazwyczaj mogą przenieść te oszczędności na klientów poprzez wyższe stawki, dzięki czemu dobrze pasują do Twojej HYSA.
Czy mogę stracić pieniądze na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym?
Zakładając, że Twoje konto znajduje się w instytucji ubezpieczonej FDIC lub NCUA, Twoje oszczędności są chronione do maksymalnego ubezpieczenia. To powiedziawszy, jeśli RRSO Twojego konta nie odpowiada inflacji lub nie przekracza jej, Twoja siła nabywcza nadal może mieć wpływ.
Seria wskaźników dziennych oszczędności stworzona przez byłą redaktorkę Fortune, Cassie Bottorff. To wydanie zostało zaktualizowane przez redaktora Evergreen Content, Glena Luke’a Flanagana.
Fortune Global Forum powraca w dniach 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które ukształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
