Najlepsze konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu oferują znacznie powyżej średniej rocznej stopy procentowej (APY). Wiele z najwyższych dostępnych obecnie stóp procentowych przekracza 4,00%, a jedna lub dwie nadal kształtują się na poziomie około 5,00%.
Stopa inflacji rośnie, a perspektywy gospodarcze dla Stanów Zjednoczonych są ponure. Oznacza to, że Rezerwa Federalna wstrzymywała się z obniżkami stóp procentowych przez ostatnie kilka miesięcy, ale ostatecznie na wrześniowym posiedzeniu przystąpiła do pierwszej w tym roku obniżki stóp procentowych, powołując się na spowolnienie wzrostu zatrudnienia. Chociaż RRSO kont oszczędnościowych pozostawało stosunkowo stabilne przez pierwszą część roku, w świetle obniżek mogą one spaść, zwłaszcza jeśli instytucje finansowe przewidują dodatkowe obniżki podczas posiedzeń Rezerwy Federalnej w październiku i grudniu.
Niezależnie od tego, czy szukasz lepszego zwrotu ze swoich oszczędności, czy po prostu chcesz otworzyć nowe konto dla nowego celu finansowego, Fortune nawiązała współpracę z konsultantami z branży finansowej Curinos, aby zapewnić Ci dokładny wgląd w najwyższe dostępne obecnie stawki kont oszczędnościowych.
Najlepsze obecnie stawki kont oszczędnościowych: Zarabiaj do 5,00% RRSO
Najlepszą stawkę dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych wynoszącą 5,00% można znaleźć w Ivy Bank. Fortune śledzi najwyższe stawki oferowane przez główne amerykańskie instytucje finansowe, aby pomóc czytelnikom uzyskać najlepszy możliwy zwrot z oszczędności. Oto najwyższe stawki dla kont oszczędnościowych:
Średnie oprocentowanie depozytów krajowych FDIC od stycznia 2020 r. do chwili obecnej
Wybór wysokodochodowego konta oszczędnościowego gwarantuje, że będziesz w stanie pokonać niskie średnie oprocentowanie oferowane przez większość instytucji oszczędnościowych w USA. Obecnie średnia krajowa stopa oszczędności wynosi 0,41%. Oznacza to spadek z 0,47% w marcu 2024 r., kilka miesięcy przed obniżką stóp procentowych przez Rezerwę Federalną pod koniec 2024 r.
Nowości na temat wysokodochodowych kont oszczędnościowych w 2025 roku
Decyzja Rezerwy Federalnej o obniżeniu stóp procentowych w zeszłym roku miała natychmiastowy wpływ na konta oszczędnościowe. Średnie stopy oszczędności zwykle podążają za stopą funduszy federalnych: kiedy Rezerwa Federalna podnosi swoją stopę referencyjną, banki zazwyczaj podwyższają RRSO na kontach oszczędnościowych, aby zachować konkurencyjność. I odwrotnie, gdy bank centralny obniża stopy procentowe, zwroty z kont oszczędnościowych spadają.
Należy tylko pamiętać, że chociaż ta korelacja dotyczy średnich stóp procentowych, poszczególne banki decydują się na zwiększenie lub zmniejszenie RRSO swoich kont oszczędnościowych w oparciu o wiele czynników wykraczających poza stopy Rezerwy Federalnej. Należą do nich Twoje własne cele finansowe, promocje mające na celu przyciągnięcie nowych klientów i inne warunki rynkowe. Uważaj, banki mogą zmienić RRSO Twojego konta oszczędnościowego w dowolnym momencie i z dowolnego powodu.
W czwartym kwartale 2024 roku Rezerwa Federalna trzykrotnie obniżyła stopę funduszy federalnych, obniżając ją do poziomu 4,25–4,50%. Następnie na posiedzeniu w dniach 16-17 września 2025 r. bank centralny ponownie obniżył stopę funduszy federalnych do obecnego poziomu 4,00%-4,25%. W świetle tego oraz możliwości dodatkowych obniżek na dwóch pozostałych posiedzeniach Rezerwy Federalnej pod koniec tego roku banki mogą mieć zachętę do obniżenia RRSO.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Dlaczego warto wybrać wysokodochodowe konto oszczędnościowe?
Żeby było jasne, nie ma specjalnej klasy rachunków bankowych zwanych „kontami oszczędnościowymi o wysokiej stopie zwrotu”. Istnieje po prostu grupa amerykańskich instytucji finansowych, które oferują oprocentowanie kont oszczędnościowych znacznie wyższe niż średnia w branży. Eksperci finansowi nazywają je wysokodochodowymi kontami oszczędnościowymi.
Na przykład, podczas gdy średnia stopa oszczędności w USA wynosi 0,41%, wiele wysokodochodowych kont oszczędnościowych oferuje stopy powyżej 4,00%, czyli około 10-krotność średniej stopy.
Banki oferujące konwencjonalne konta oszczędnościowe z niższym oprocentowaniem zazwyczaj posiadają sieci oddziałów fizycznych i oferują pełny pakiet produktów depozytowych i kredytowych. Tymczasem instytucje oferujące wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe to zazwyczaj banki internetowe z bardzo ograniczonym menu innych produktów bankowych i brakiem dostępu do oddziałów fizycznych.
Osoby, które chcą uzyskać jak najwyższy zwrot z oszczędności, powinny zdecydować się na wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Często nie mają wymagań dotyczących minimalnego salda ani opłat miesięcznych, co czyni je idealnym wyborem dla funduszu awaryjnego lub krótkoterminowych celów finansowych. Banki internetowe są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), zapewniając taką samą ochronę jak banki konwencjonalne.
Przed wyborem konta oszczędnościowego należy wziąć pod uwagę następujące czynniki:
Stopy procentowe – szukaj konkurencyjnych RRSO, aby zmaksymalizować swoje zarobki. Niskie minimum lub jego brak: wiele kont o wysokim dochodzie nie ma wymagań dotyczących salda minimalnego. Brak opłat miesięcznych: Unikaj kont z miesięcznymi opłatami za utrzymanie, które mogą pochłonąć Twoje oszczędności. Dostępność środków – upewnij się, że w razie potrzeby możesz łatwo wypłacić lub przelać pieniądze; Niektóre banki mają limity wypłat i pobierają opłaty za zagraniczne bankomaty. Bezpieczeństwo i ubezpieczenie: Sprawdź, czy konto jest ubezpieczone FDIC.
Bez względu na rodzaj konta oszczędnościowego, możesz spodziewać się zapłaty podatku od zarobionych odsetek.
Często zadawane pytania Jak często zmieniają się RRSO dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, jak często można zmieniać oprocentowanie wysokodochodowego konta oszczędnościowego. Krótko mówiąc, Twój bank lub kasa kredytowa może to zmienić według własnego uznania. Często jednak praktyczną zasadą jest to, że gdy Rezerwa Federalna podnosi lub obniża swoją referencyjną stopę funduszy federalnych, instytucje finansowe prawdopodobnie odpowiednio podwyższą lub obniżą stopy oferowane konsumentom.
Czy powinienem zmienić bank, jeśli znajdę konto oszczędnościowe z wyższą stawką?
Krótka odpowiedź brzmi „może”. Nie ma ograniczeń co do liczby kont oszczędnościowych, które możesz posiadać w różnych instytucjach. Należy jednak pamiętać, że aby uzyskać maksymalną RRSO z konta, może obowiązywać wymóg minimalnego depozytu. Będziesz także chciał ocenić, jak dramatyczna jest różnica w oprocentowaniu i czy zwiększone odsetki, które zarobisz, są warte wysiłku związanego z dokonaniem zmiany.
Na przykład wpłata 1000 USD na konto z RRSO 4% i pozostawienie ich tam na rok bez dodatkowych depozytów może przynieść odsetki w wysokości około 39,98 USD. Jeśli to samo konto miałoby RRSO wynoszące 4,5%, w tych samych okolicznościach możesz zarobić 44,98 USD.
Jak łatwo jest wypłacić pieniądze z HYSA?
Może się to różnić w zależności od instytucji. Ale ogólnie rzecz biorąc, wiele banków umożliwia cyfrowe powiązanie kont zewnętrznych, więc zainicjowanie przelewu powinno być czymś, co można wykonać za pomocą kilku kliknięć. Należy pamiętać, że chociaż nie jest to już ograniczenie federalne, wiele instytucji nadal ogranicza sześć wypłat z konta oszczędnościowego w jednym cyklu wyciągu.
Czy powinienem wybrać bank internetowy dla mojej HYSA?
Ponieważ mogą utrzymać koszty związane z lokalizacjami stacjonarnymi na niskim poziomie, bank działający wyłącznie online może zaoferować wyższą RRSO niż prawdopodobnie znajdziesz gdzie indziej. Z tego powodu warto je wziąć pod uwagę, szukając wysokodochodowego konta oszczędnościowego.
Czy mogę stracić pieniądze na wysokodochodowym rachunku oszczędnościowym?
Przed otwarciem konta upewnij się, że Twoje oszczędności są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), jeśli konto znajduje się w banku, lub przez Krajową Administrację Związków Kredytowych (NCUA), jeśli konto jest w kasie oszczędnościowo-kredytowej. To powinno uchronić Cię przed utratą pieniędzy.
Warto również zauważyć, że pieniądze na koncie oszczędnościowym nie są obarczone takim samym ryzykiem straty, jak pieniądze zainwestowane na giełdzie. Jednak Twoje pieniądze mogą nadal stracić siłę nabywczą, jeśli inflacja przekroczy RRSO Twojego konta.
Seria wskaźników dziennych oszczędności stworzona przez byłą redaktorkę Fortune, Cassie Bottorff. To wydanie zostało zaktualizowane przez redaktora Evergreen Content, Glena Luke’a Flanagana.
Fortune Global Forum powraca w dniach 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które ukształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
