Osoby zarządzające majątkiem w coraz większym stopniu pozwalają następnemu pokoleniu bogatych w Azji decydować o tym, jak zarządzać swoimi pieniędzmi w ramach międzypokoleniowego transferu majątku, który do 2030 r. może spowodować transfer aktywów o wartości do 5,8 biliona dolarów.
Wcześniej bogaci Azjaci „byli zwykle bardzo zajęci biznesem, więc zwrócili się do bankierów, aby pomogli im w zarządzaniu majątkiem” – mówi Fortune Alice Tan, szefowa grupy ds. zarządzania majątkiem w malezyjskim banku Maybank.
Jednak kolejne pokolenie często kształci się za granicą i swobodnie radzi sobie z instrumentami finansowymi. „Niektórzy są nawet dyrektorami ds. inwestycji w swoich rodzinnych biurach” – mówi Tan.
Dlatego dostawcy usług zarządzania majątkiem cofają się o krok, umożliwiając młodszym klientom „decydowanie o decyzji” i zamiast tego angażują ich w „zdrowe, intelektualne dyskusje” na temat finansów.
Maybank jest nowicjuszem w obszarze zarządzania majątkiem, gdyż w 2013 roku założył skrzydło bankowości prywatnej. Tan dołączył do niego rok później, po pracy w firmach inwestycyjnych, takich jak Coutts & Co i Credit Suisse. Tan twierdzi, że pociągała ją „możliwość zbudowania czegoś”, szczególnie w banku, który odniósł już sukces w bankowości hurtowej i komercyjnej, ale miał zaległości w obsłudze zamożnych osób.
Z przychodami na poziomie 15,1 miliarda dolarów w 2024 r. Maybank zajmuje 19. miejsce na liście Fortune Southeast Asia 500, która mierzy największe firmy w regionie pod względem przychodów. Jest to także najwyżej sklasyfikowany kraj Malezji na liście.
Obecnie bank dysponuje szerokim zestawem opcji zarządzania majątkiem, a Tan nadzoruje jego segmenty: główny majątek, główny majątek, majątek prywatny i majątek islamski.
Z aktywami o wartości 240 miliardów dolarów jest także największym bankiem islamskim w Azji Południowo-Wschodniej i jedną z pięciu największych islamskich instytucji finansowych na świecie.
Szybki rozwój w Azji Południowo-Wschodniej
Chociaż Maybank działa w całej Azji Południowo-Wschodniej, bank koncentruje się na trzech rynkach: Singapurze, Malezji i Indonezji. Tan jest „zdecydowanie optymistyczny” co do gospodarki Azji Południowo-Wschodniej, powołując się na młodą populację i stały wzrost gospodarczy.
Bank jest także głównym dostawcą islamskich finansów lub produktów zgodnych z islamskimi zasadami religijnymi. Jednak dyrektorzy Maybanku zauważają, że niemuzułmanie są zainteresowani islamskimi finansami, a ówczesny islamski dyrektor generalny Maybank, Dato’ Muzaffar Hisham, powiedział „Fortune” w 2024 r., że ponad połowa klientów bankowości islamskiej w Malezji to etniczni Chińczycy.
Maybank był także pierwszym bankiem, który zaoferował w Singapurze kompleksowe rozwiązania w zakresie islamskiego bogactwa.
Bankowość islamska to system finansowy oparty na prawie islamskim, czyli szariacie, który unika odsetek i nadmiernych spekulacji, koncentrując się na etycznych inwestycjach i transakcjach zabezpieczonych aktywami. Na przykład islamskie zarządzanie majątkiem polega na próbie zarządzania majątkiem w swoich funduszach zgodnie z zasadami islamu, w tym zasadami takimi jak zakat, islamska zasada dobroczynności.
Kluczowym filarem tego jest zgodna z szariatem metoda pomagania zamożnym osobom w powiększaniu finansów. Obejmuje pięć kluczowych pojęć: tworzenie, gromadzenie, zachowanie, oczyszczanie i dystrybucja bogactwa.
„Nie wierzymy, że islamskie zarządzanie majątkiem jest przeznaczone tylko dla muzułmanów” – Tan mówi Fortune. „Wiele z nich ma związek z wartościami i czynieniem dobra, dlatego przemawia do szerszej publiczności, a zwłaszcza do młodych ludzi”.
Tan ma nadzieję, że Maybank może pogłębić swoją działalność w zakresie zarządzania majątkiem w Kambodży i na Filipinach, wykorzystując istniejącą infrastrukturę bankowości hurtowej. Krajobraz bankowy Kambodży jest w powijakach – stwierdził, dodając, że chce, aby Maybank był jedną z pierwszych instytucji oferujących tam produkty do zarządzania majątkiem.
Tan przygląda się także innym szybko rozwijającym się rynkom w Azji, takim jak Wietnam i Wielkie Chiny. „Chcemy mocno ugruntować swoją pozycję wiodącej instytucji finansowej i dostarczyciela majątku w ASEAN” – mówi.
