Źródło obrazu: Getty Images
Zbliża się nowy rok podatkowy, co oznacza, że wiele osób będzie szukać funduszu Stocks and Shares ISA, aby osiągnąć swoje cele związane z dochodem pasywnym. Pytanie, które może się pojawić, brzmi: jak osiągnąć stosunkowo niewielki strumień dochodów w wysokości 50 funtów miesięcznie w ISA? Czy osiągnięcie tej kwoty będzie wymagało wpłacenia pełnych 20 000 funtów (maksymalnego rocznego depozytu)? Odpowiedzmy na oba pytania.
Metody
Popularną metodą generowania dochodu pasywnego poprzez ISA jest inwestowanie w akcje spółek dywidendowych o wysokiej stopie zwrotu. Najlepsze z tych akcji regularnie generują gotówkę z zysków spółek. A ponieważ są opłacane bezpośrednio, dochód jest naprawdę pasywny. Wystarczy raz na kwartał lub dwa logować się do aplikacji, a pieniądze zostaną wpłacone automatycznie.
Jaki jest realistyczny zwrot z takich akcji? W pierwszym roku najlepiej nie liczyć na dużo więcej niż 5%. Większość akcji płaci mniej. A ci, którzy płacą więcej, niosą ze sobą ryzyko. Na przykład rzadko zdarza się, aby cena akcji wzrosła w pobliżu 10% bez obniżki dywidendy lub wzrostu ceny akcji, aby to zniwelować.
Wróćmy do docelowej kwoty 50 funtów miesięcznie (równowartość 600 funtów rocznie). Aby to osiągnąć, przy stopie dywidendy wynoszącej 5% inwestor musiałby zainwestować 12 000 funtów w ISA. To także nieco poniżej limitu depozytu wynoszącego 20 000 funtów. Chociaż mądrzy inwestorzy będą wiedzieć, że inwestowanie to znacznie więcej niż pierwszy rok.
Wybierając akcje z rosnącą dywidendą i reinwestując otrzymane dywidendy, Twój dochód pasywny może rosnąć z biegiem lat. Na przykład przy stopie wzrostu dywidendy wynoszącej 5% w piątym roku dochód pasywny wynosi 86 funtów miesięcznie, a w dziesiątym roku dochód wynosi 157 funtów miesięcznie. Chociaż dywidendy nigdy nie są gwarantowane, oto, jak ludzie mogą pracować, aby zamienić swój dochód pasywny w prawdziwy drugi dochód.
Jakie działania mogłyby spełnić wymagania?
Czy warto sprawdzić te akcje?
Myślę, że warto rozważyć Avivę (LSE: AV.). Ubezpieczeniowy gigant ma stopę dywidendy na poziomie 6,1%, która przez ostatnią dekadę rosła średnio o 6,57% rocznie. W obu przypadkach jest to wynik powyżej średniej FTSE 100. W ostatnich latach cena akcji również wzrosła.
Nigdy nie można zagwarantować drugiej strony inwestowania w akcje dywidendowe w celu uzyskania dochodu pasywnego. Aviva anulowała dywidendę w czasie pandemii, w szczytowym momencie paniki. Okazało się to raczej chwilowym załamaniem niż trwałym kryzysem, ale nigdy nie wiadomo, co czai się za rogiem. Poważny kryzys uderzający w brytyjską gospodarkę dotknąłby wszystkie rodzaje akcji.
W równowadze? Inwestowanie w celu uzyskania dywidend za pośrednictwem funduszu akcji i udziałów ISA jest ważnym krokiem w budowaniu bogactwa. Chociaż nikt nie jest w stanie powiedzieć, co przyniesie przyszłość, zawsze znajdą się akcje, które osiągną wyniki lepsze od średniej. Myślę, że z tego powodu warto bliżej przyjrzeć się Avivie.
