Ponad siedem milionów pożyczkobiorców jest obecnie zapisanych do federalnego planu spłat pożyczek studenckich Saving on a Valuable Education (SAVE).
Jednak według Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych program ten jest wycofywany i faktycznie dobiega końca.
W grudniu ED osiągnął porozumienie ze stanem Missouri i innymi rywalami, które zakończyło plan SAVE. Zgodnie z tą umową, która oczekuje na zatwierdzenie przez sąd, departament przestanie przyjmować nowych pożyczkobiorców, odrzuci wszelkie oczekujące wnioski i będzie wymagał od obecnych osób zarejestrowanych w SAVE przejścia na inne plany płatności, które są zgodne z prawem, na ograniczony okres.
W ramach nowej umowy z programu SAVE zostanie wycofanych 7 mln pożyczkobiorców.
Zdjęcie: MementoJpeg w serwisie Getty Images
Obecni kredytobiorcy SAVE znajdują się w zawieszeniu
Jednakże dzisiejsi obecni kredytobiorcy znajdują się w pewnym zawieszeniu. Kredytobiorcy już w SAVE zostali zawieszeni administracyjnie. Oznacza to, że nie musieli dokonywać miesięcznych płatności, ale odsetki od tych pożyczek zostały wznowione od 1 sierpnia 2025 r.
Według opublikowanych raportów projekt ustawy zapewnił pożyczkobiorcom niewiele konkretnych, przydatnych informacji na temat harmonogramów zmiany planów.
„To kolejne chaotyczne posunięcie administracji, które z pewnością zdezorientuje i zaniepokoi pożyczkobiorców” – napisał na swoim blogu Institute for College Access & Success. „Jedyne, co ED powiedział dotychczas w sprawie terminu, to to, że Departament „wraz z federalnymi podmiotami obsługującymi pożyczki studenckie” „w nadchodzących miesiącach skontaktuje się z pożyczkobiorcami SAVE w celu uzyskania dalszych informacji”. ED zauważa również, że „zacznie komunikować się bezpośrednio z pożyczkobiorcami, których to dotyczy, aby zapewnić wytyczne dotyczące sposobu spłaty pożyczek studenckich w nadchodzących tygodniach”.
Instytut College Access & Success napisał, że ED nie jest dobrze przygotowany do płynnego przejścia pożyczkobiorców na inne plany. „Chociaż ustawa One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) udostępniła wszystkim pożyczkobiorcom plany spłaty oparte na dochodzie (IBR) (wcześniej pożyczkobiorcy musieli wykazać „częściową trudność finansową”, aby się zarejestrować), ED stwierdziło, że nie zaktualizowało jeszcze swoich systemów, aby umożliwić wcześniej niekwalifikującym się pożyczkobiorcom zapisanie się, twierdząc, że zmiany powinny zostać zakończone „później w grudniu 2025 r.”.
ED nie zakończył również procesu wdrażania nowego planu opartego na dochodach utworzonego w OBBBA, Planu pomocy w płatnościach (RAP), napisał Institute for College Access & Success.
Ponieważ kredytobiorcy SAVE naliczają odsetki, co mogą teraz rozważyć? Zachowaj cierpliwość i pozwól, aby zainteresowanie narastało; zachować wyrozumiałość, ale jeśli to możliwe, dokonać płatności na rzecz zleceniodawcy; zmiana na plan spłaty ze stałą płatnością, który obejmuje standardowy plan spłaty, plan stopniowanej spłaty i plan rozszerzonej spłaty; Plany IDR opierają kwotę miesięcznej płatności na podstawie ilości zarabianych pieniędzy i wielkości rodziny.
Ze swojej strony ED zauważył, że kredytobiorcy obecnie zapisani do „nielegalnego” planu SAVE będą mieli ograniczony czas na wybór nowego legalnego planu spłat i rozpoczęcie spłaty pożyczek studenckich, gdy sąd zatwierdzi wspólne porozumienie między ED a stanem Missouri.
Więcej finansów osobistych:
Dlaczego sprzedaż dziecku domu za dolara może przynieść odwrotny skutek Elon Musk twierdzi, że nadchodzi „powszechny wysoki dochód” FTC, 21 stanów pozywa Ubera w związku z „podejrzanymi” płatnościami za subskrypcję Nowa odważna obietnica podatkowa Trumpa sprawia, że rodziny zadają duże pytanie SoFi Bank zmienia produkt subskrypcyjny i wprowadza na rynek nową kartę kredytową
W międzyczasie ED zachęca pożyczkobiorców do korzystania z narzędzia Federal Student Aid Loan Simulator w celu oszacowania miesięcznych płatności, ustalenia kwalifikowalności spłaty i wybrania prawnego planu spłaty, który najlepiej odpowiada ich potrzebom i celom.
W dniu 22 grudnia 2025 r. firma ED zaktualizowała swoje systemy i narzędzia, w tym symulator pożyczki, aby umożliwić pożyczkobiorcom, którzy nie znajdują się w częściowej trudnej sytuacji finansowej, zapoznanie się z planem spłaty opartym na dochodach, a następnie zarejestrowanie się w nim za pomocą internetowej aplikacji dotyczącej planu spłaty opartej na dochodach (IDR): StudentAid.gov/idr.
Doradztwo finansowe dla pożyczkobiorców SAVE
Jakiej więc rady doradcy finansowi udzielają ponad siedmiu milionom pożyczkobiorców SAVE?
Nie ma dobrej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ będzie to zależeć od konkretnych celów danej osoby i ogólnej sytuacji finansowej, powiedziała Brittany Brinckerhoff, certyfikowana planistka finansowa w Hilltop Wealth Advisors.
„Ale ogólnie rzecz biorąc, jeśli Twoim celem jest spłata pożyczek studenckich, prawie zawsze sensowne jest ponowne rozpoczęcie spłat miesięcznych, ponieważ od pożyczek są oprocentowane” – powiedział. „Nie musisz jeszcze rezygnować z planu SAVE, chociaż większość pożyczkobiorców będzie do tego wkrótce zmuszona; możesz po prostu zacząć regularnie spłacać pożyczkę, póki jest ona jeszcze objęta wyrozumiałością SAVE”.
Ponieważ jednak plan SAVE prędzej czy później zniknie, zmiana planów płatności może mieć sens w niedługim czasie. „Jeśli planujesz spłacić swoje pożyczki, prawdopodobnie będziesz chciał wybrać nowy plan spłat w oparciu o plan, który zapewnia „rozsądną”, przystępną cenowo i łatwą do utrzymania miesięczną ratę, podczas gdy Ty będziesz pracować nad spłatą swoich pożyczek” – powiedział Brinckerhoff.
Zaletą standardowego planu płatności, powiedział, jest to, że nie musisz się martwić o coroczne potwierdzanie swoich dochodów i zmianę płatności.
Z drugiej strony zaletą korzystania z jednego z planów IDR jest to, że Twoja płatność może być tańsza, jeśli Twój rok dochodowy był niższy niż normalnie, ale możesz również otrzymać wyższą płatność, jeśli miałeś rok z wyższymi dochodami.
„Jeśli nie planujesz spłacać swoich pożyczek, niezależnie od tego, czy korzystasz z umorzenia pożyczek na usługi publiczne (PSLF), czy IDR, będziesz chciał dokładnie przeanalizować różne opcje planu spłaty” – powiedział Brinckerhoff. „Plan standardowy zazwyczaj nie byłby dobrym rozwiązaniem w tej sytuacji, więc przyjrzyj się różnym planom IDR. Niezależnie od tego, który wybierzesz, zazwyczaj sensowne byłoby opuszczenie programu SAVE teraz, aby te miesiące zaczęły się liczyć do całkowitego umorzenia pożyczki”.
Ostatecznie to, co działa najlepiej, zależy od Twoich dochodów, majątku i celów finansowych. Brinckerhoff radzi także pożyczkobiorcom SAVE, aby porozmawiali z doradcą finansowym, a konkretnie z certyfikowanym doradcą ds. kredytów studenckich, na temat tego, jak włączyć pożyczki studenckie do większego planu finansowego.
Warto zauważyć, że aktualne informacje na temat wpływu ugody na pożyczkobiorców SAVE są dostępne na stronie StudentAid.gov/courtactions. Bądź na bieżąco z skutkami ustawy One Big Beautiful Bill, odwiedzając stronę StudentAid.gov/bigupdates.
Powiązane: Najlepsze kroki w zakresie oszczędzania na emeryturę w 2026 r
