Jest luty 2026 r. i emerytowani Amerykanie liczący na nową 2,8% korektę kosztów utrzymania (COLA) Ubezpieczenia Społecznego, która zapewni im finansowy spokój, mają przed sobą trudne obliczenia matematyczne.
„W oparciu o wzrost wskaźnika cen towarów i usług konsumenckich (CPI-W) od trzeciego kwartału 2024 r. do trzeciego kwartału 2025 r. beneficjenci Ubezpieczeń Społecznych i beneficjenci dodatkowych dochodów z tytułu zabezpieczenia (SSI) otrzymają 2,8% COLA za 2026 r.” – wyjaśniła Administracja Ubezpieczenia Społecznego (SSA).
Jednak autorka bestsellerów na temat finansów osobistych i dwukrotna zdobywczyni nagrody Emmy, prezenterka telewizyjna Suze Orman, twierdzi, że kolejna nowa kwestia finansowa na rok 2026 osłabia impuls do zabezpieczenia społecznego.
„Prawie wszyscy zapisani do Medicare płacą miesięczną składkę za część B, która pomaga w opłaceniu wizyt lekarskich, badań laboratoryjnych i innej opieki wykonywanej poza szpitalem” – napisał Orman.
Powiązane: AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem zabezpieczenia społecznego
A Medicare Part B będzie teraz znacznie droższe w 2026 roku.
„Każdego roku stawki składek Medicare Part B, odliczeń i stawek współubezpieczenia są ustalane zgodnie z przepisami ustawy o zabezpieczeniu społecznym” – napisano w raporcie Centers for Medicare & Medicaid Services. „Standardowa miesięczna składka dla osób zarejestrowanych w programie Medicare Part B wyniesie 202,90 USD do 2026 r., co oznacza wzrost o 17,90 USD w porównaniu ze 185,00 USD w 2025 r.”
Orman ma słowo ostrzeżenia dla Amerykanów w związku ze wzrostem o 9,7%.
„Nawet jeśli nie zapisałeś się jeszcze do Medicare, musisz mnie wysłuchać” – napisał. „Część B to ważny wydatek, który należy uwzględnić w planowaniu finansów emerytalnych”.
Shutterstock
Podwyżka składki Medicare Część B wpływa na podwyżkę COLA na ubezpieczenie społeczne
Moje wieloletnie doświadczenie w publikowaniu wiadomości na temat finansów osobistych zmusiło mnie do wykonania obliczeń matematycznych.
Zrobiłem dla TheStreet szybką niezależną analizę dotyczącą tego, jak zmiana COLA Ubezpieczenia Społecznego w połączeniu z podwyżką składki Medicare Część B wpływa na emerytów w 2026 roku i odkryłem, co następuje:
Niskie świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych (1200 USD miesięcznie): Korekta w wysokości 2,8% zabezpieczenia społecznego COLA dodaje 33,60 USD. Po podwyżce Medicare o 17,90 dolarów emeryt będzie miał jedynie 15,70 dolarów rzeczywistego dodatkowego dochodu, co oznacza, że ponad połowa COLA zostanie faktycznie usunięta. Skromne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych (1600 USD miesięcznie): wzrost o 2,8% zapewnia 44,80 USD. Po odjęciu podwyżki składki Medicare prawdziwy miesięczny zysk spada do 26,90 USD. Średnie świadczenie emerytalne z Ubezpieczenia Społecznego (2071 USD miesięcznie): Standardowy poziom świadczenia powoduje wzrost brutto w przybliżeniu o 58,00 USD. Po uwzględnieniu podwyżki Medicare, miesięczny użyteczny wzrost spada do 40,10 USD. Ponadprzeciętne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych (2800 USD miesięcznie): wzrost o 2,8% daje 78,40 USD. Odjęcie podwyżki Medicare daje poprawę netto o 60,50 USD miesięcznie. Wysokie świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych (3800 USD miesięcznie): COLA dodaje 106,40 USD. Po odliczeniu Medicare emerytowi pozostaje 88,50 dolarów rzeczywistych miesięcznych zarobków.
Jak wyraźnie pokazują liczby, odkryłem, że podwyżka składki na Medicare negatywnie wpływa na odbiorców niższych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, ponieważ procent ich COLA z Ubezpieczeń Społecznych zarabia znacznie więcej niż osoby otrzymujące wyższe miesięczne wypłaty.
Suze Orman wyjaśnia, w jaki sposób obliczana jest wysokość składki na ubezpieczenie społeczne COLA
Orman poświęcił trochę czasu na wyjaśnienie, w jaki sposób określono wzrost COLA o 2,8%.
„Wiem, że to wydaje się niskie, biorąc pod uwagę, że w przypadku wielu gospodarstw domowych koszty mediów wzrosły w zeszłym roku o ponad 5%, artykuły spożywcze wzrosły średnio o ponad 3%, a czynsze również wzrosły średnio o ponad 3%” – napisał.
„Dlaczego rozłączenie?” – zapytał Orman. „No cóż, głównym powodem są ramy czasowe stosowane przez Ubezpieczenie Społeczne: świadczenia naliczane są od trzeciego kwartału (końca września) danego roku do trzeciego kwartału następnego roku. A 2,8% to okres, w którym wszystko przypada w tym przedziale czasowym”.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
AARP, grupa wspierająca Amerykanów powyżej 50. roku życia, wyjaśniła, że rok 2026 był piątym rokiem z rzędu, w którym odnotowano wzrost COLA o co najmniej 2,5%, co stanowiło najdłuższą passę od lat 90. XX wieku.
„W ciągu ostatniego roku wielu starszych Amerykanów odczuło skutki finansowe, a ubezpieczenie społeczne jest ważnym kluczem do ich dobrej kondycji finansowej” – powiedziała dr Myechia Minter-Jordan, dyrektor generalna AARP.
„AARP od dziesięcioleci walczy o zabezpieczenie społeczne, w tym o ochronę COLA przed tymi, którzy chcieli dokonać cięć”.
Szybki podgląd: Zmiany w ustawie COLA dotyczącej zabezpieczenia społecznego i Medicare na rok 2026 Oficjalna stawka COLA dotycząca zabezpieczenia społecznego na rok 2026 wynosi 2,8%. Korektę tę oblicza się na podstawie wzrostu CPI-W między trzecim kwartałem 2024 r. a trzecim kwartałem 2025 r. (Źródło: Administracja Ubezpieczeń Społecznych) Suze Orman argumentuje, że znaczna część tego wzrostu może w rzeczywistości zostać utracona, ponieważ składki Medicare Part B znacznie wzrosły. Wraz ze wzrostem standardowej składki o 9,7% do 2026 r. wielu emerytów straci większość swoich COLA, zanim trafią one na ich konta bankowe. (Źródło: Suze Orman) Składka Medicare Part B na rok 2026 wynosi 202,90 dolarów miesięcznie, o 17,90 dolarów więcej niż stawka 185,00 dolarów na rok 2025. (Źródło: Centers for Medicare and Medicaid Services) Kwota faktycznie zatrzymywana przez emerytów COLA różni się w zależności od poziomu świadczeń, przy czym największy wpływ odczuwają osoby otrzymujące mniejsze czeki. (Źródło: Jeffrey Quiggle, TheStreet, niezależna analiza) Dla przeciętnego emeryta otrzymującego 2071 dolarów miesięcznie: 2,8% COLA dodaje około 58,00 dolarów, ale po podwyżce Medicare rzeczywisty miesięczny zysk spada do 40,10 dolarów. (Źródło: Jeffrey Quiggle, TheStreet, niezależna analiza) Dla osoby otrzymującej 1200 dolarów miesięcznie: COLA zapewnia niewielką podwyżkę, ale po podwyżce składki poprawa netto wynosi tylko 15,70 dolarów, co oznacza, że ponad połowa podwyżki znika. (Źródło: Jeffrey Quiggle, TheStreet, niezależna analiza) Wskaźnik COLA może wydawać się niski, ponieważ opiera się na danych o inflacji z trzeciego kwartału poprzedniego roku. Wszelkie podwyżki cen podstawowych towarów, takich jak żywność, czynsz czy media, które mają miejsce w dalszej części roku, nie są uwzględniane w obliczeniach. (Źródło: Suze Orman) Pozytywne: AARP podaje, że rok 2026 to piąty rok z rzędu, w którym COLA wynosi co najmniej 2,5%, co stanowi najdłuższy okres od lat 90. XX wieku. Dyrektor naczelny AARP, dr Myechia Minter-Jordan, zauważa, że ta spójność jest ważna dla starszych Amerykanów stojących w obliczu ciągłej presji kosztowej. (Źródło: AARP)
Powiązane: AARP podnosi czerwoną flagę w sprawie ubezpieczeń społecznych i opieki zdrowotnej
