Konieczność płacenia ubezpieczenia zdrowotnego jest jak śmierć, podatki i okazjonalna wizyta w DMV: nieuniknione.
W Stanach Zjednoczonych większość ludzi otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojego pracodawcy, ale jeśli pracują samodzielnie lub przejdą na emeryturę, jest to inna grupa.
Ogólnie rzecz biorąc, rynek ubezpieczeń zdrowotnych, zarządzany przez rząd federalny i znany jako ustawa o niskiej cenie opieki zdrowotnej (ACA), oferuje dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego dla osób, które nie mają lub nie mogą uzyskać ubezpieczenia od pracodawcy.
Następnie jest Medicare, plan ubezpieczenia zdrowotnego zarządzany przez rząd dla osób starszych i Medicaid, ubezpieczenie dla osób o niskich dochodach i osób niepełnosprawnych.
Wielu Amerykanów, 33 miliony osób, według Medicare i Medicaid Services Centers (CMS), obecnie używa Medicare Advantage, zasadniczo świadczeń Medicare oferowanych przez prywatne firmy ubezpieczeniowe zatrudniające CMS.
Teraz ubezpieczeni ludzie poprzez Medicare Advantage mogą okazać się, że ziemia pod ich stopami staje się coraz bardziej niestabilna.
„Znaki ostrzegawcze dotyczące zrównoważonego rozwoju finansowego planów przewagi Medicare w świadczeniach doprowadziły kilku ubezpieczycieli do wycofania się w 2025 r., W wyniku czego produkty i odejścia rynkowe”, wynika z raportu firmy konsultingowej Olivera Wymana.
Raport podkreślił, że ponad 1,8 miliona członków staje w obliczu utraty planów 2024, gdy zostaną zawieszone w 2025 r.
Członkowie Medicare Advantage mogą spodziewać się wielkich zmian.
Źródło obrazu i okrężnicy; Shuttersock & sol; TheStreet
Główni dostawcy przewagi Medicare wracają
UnitedHealthCareunh, jednostka Aetna CVS Health and Human (HUM), trzech największych graczy biznesowych, zmniejszają swoje oferty Medicare Advantage. Na papierze są to decyzje komercyjne związane z kosztami, wykorzystaniem i rentownością.
Może to wydawać się znacznie bardziej osobiste dla konsumentów: mniej opcji, większe ryzyko przerwy i jeszcze jedno przypomnienie, że prywatne eksperyment ubezpieczeniowy nie jest tworzony dla stabilności.
„Połączenie cięć finansowania (Centers for Medicare i Medicaid Services), wzrost kosztów opieki medycznej i największe zastosowanie spowodowały wiatry wobec tego, że żadna organizacja nie może zignorować” – powiedział Bobby Hunter, szef programów United rządów UnitedHealth, w komentarzach informowanych przez Reutersa.
UnitedHealthcare wycofa swoje plany 109 powiatów w 16 stanach w 2026 r., Potencjalnie przerywając ubezpieczenie do 180 000 osób. Według raportu Reuters na niektórych rynkach wiejskich jest to jedyna gra w mieście.
CVS/AETNA również zmniejsza swój ślad: całkowicie zrzucanie usługi w stanie i zmniejszenie 2259 powiatów w 2025 do 2159 w 2026 r.
Oznacza to mniej opcji planu dla setek tysięcy głównych Amerykanów.
Powiązane: Walmart tworzy nowe odważne stowarzyszenie opieki medycznej w przystępnej cenie medycyny
Według STAT News w całej branży rejestracja Medicare Advantage ledwo rośnie, tylko 3% z 2024 do 2025 r. W przypadku programu, który co roku dodaje miliony członków od dekady, jest to przerywany sygnał ostrzegawczy.
To nie są drobne korekt. Są wyraźnym znakiem, że ubezpieczyciele ponowne oceniają, jeśli w ogóle chcą pozostać na tym rynku w ten sam sposób. A jeśli ponowne obliczają, konsumenci również powinni być.
Co oznacza przewaga Medicare dla konsumentów
Kiedy ubezpieczyciele „zmieniają swoje portfolio”, to właśnie dzieje się z prawdziwymi ludźmi:
Możesz stracić swój plan. Jeśli twoje hrabstwo zostanie odcięte, będziesz zmuszony kupić ponownie, ryzykując nową sieć medyczną, nowy formularz narkotykowy lub wyższe koszty kieszeni. Jest mniej konkurencji. Kiedy najwięksi ubezpieczyciele opuszczają rynek, najmniejsze podniesione składki lub zmniejszyli korzyści. Mniej opcji rzadko oznacza lepsze oferty. Dodatki zniknęły. „Wolne członkostwo na siłowni” lub „Zasięg dentysty i wizji”, który pomógł sprzedać te plany, jest często pierwszą rzeczą, którą ogranicza. Wycieczki UnitedHealth są skierowane do powiatów wiejskich, gdzie niewiele jest opcji i niewystarczającej liczby lekarzy lub łóżek szpitalnych.
Innymi słowy, konsumenci mają najgorszą część decyzji finansowych podjętych na Wall Street.
Badania niezwiązane z organizacją KFF to potwierdzają. Grupa udokumentowała, że wyniki planu mogą być bardzo szkodliwe, szczególnie na rynkach wiejskich, na których beneficjenci mogą nie mieć równoważnej opcji wymiany.
Ubezpieczyciele obwiniają rosnące koszty
Ubezpieczyciele wskazują wzrost kosztów, takich jak większy użytkownik, wyższy dochód szpitala i inflacja w usługach medycznych. Podkreślają także surowszy nadzór federalny i CMS wycofujący się w obligacjach klasyfikacyjnych gwiazd, które wcześniej wybiegły z zysków ubezpieczyciela.
Medicare Advantage został sprzedany jako wzajemna korzyść: prywatni ubezpieczyciele pracowaliby bardziej cienko, innowacje szybciej i zapewnili więcej korzyści niż tradycyjna Medicare. Zamiast tego stała się grą marginesową, a teraz, gdy marginesy te ściskają, ubezpieczyciele ratują.
Co starsi Amerykanie zapisali się na Medicare Advantage
Nie chodzi tylko o UnitedHealth lub CVS. Jest to problem łączenia opieki medycznej na wysokim poziomie z prywatnymi firmami, których pierwszą odpowiedzialnością dotyczy akcjonariuszy, a nie pacjentów.
Jeśli jesteś zarejestrowany w Medicare Advantage, nie czekaj do corocznej rejestracji rejestracji:
Sprawdź teraz, czy twoje hrabstwo jest w bloku tnące. Pytania dotyczące Twojej sieci, zasięgu przepisów i jeśli Medicare więcej, plan Medigap może zapewnić mu większą stabilność, nawet jeśli kosztuje więcej z góry.
Rzeczywistość jest taka, że prywatne firmy ubezpieczeń zdrowotnych będą nadal dostosowywać swoje portfele, a każda „korekta” naraża konsumentów na przerwę.
Powiązane: Faktury ubezpieczeń zdrowotnych Amerykanów mogą wzrosnąć o 75% w przyszłym roku
