Źródło obrazu: Getty Images
Jeśli chcemy wygenerować drugi długoterminowy dochód, nasza roczna alokacja w wysokości 20 000 GBP ISA oznacza, że możemy to zrobić bez płacenia podatku dochodowego.
Wysokie stopy procentowe sprawiają, że skuteczne ISA wyglądają bardziej atrakcyjnie. I może mieć sens, aby używać jednego na potrzeby krótkoterminowe. Ponadto niektórzy oszczędzający nie chcą żadnego ryzyka giełdowego i będą priorytetowo traktować bezpieczeństwo gwarantowanych wyników.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnych okoliczności każdego klienta i może podlegać zmianom w przyszłości. Treść w tym artykule jest dostarczana tylko do celów informacyjnych. Nie ma być, nie stanowi żadnej formy porady fiskalnej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnej staranności i uzyskanie profesjonalnych porad przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
Lepiej w dłuższej perspektywie?
Przez ponad sto lat rynek akcji Wielkiej Brytanii zdecydowanie przekroczył oszczędności oparte na gotówce. Ale jaka różnica w jakikolwiek sposób ma niewielki procent? Jeśli inwestujemy w perspektywie długoterminowej, może to wiele oznaczać.
Rozważ 20 000 funtów w dwóch różnych inwestycjach. Jedna płaci rentowność 4,4% każdego roku, a druga oferuje 8%. Każdego roku odbieramy dochód, który otrzymujemy w tym samym, bez dodawania nowych pieniędzy.
Zgodnie z moimi obliczeniami 20 000 GBP, które zarabiają 4,4% rocznie, powinny zduplikować ponad 47 000 GBP w ciągu 20 lat. A ta sama wydajność 4,4% może uzyskać drugi roczny dochód w wysokości nieco ponad 2000 GBP.
Ale inwestycja zapłaciła 8% rocznych plonów może wzrosnąć do 93 000 funtów w ciągu tych samych 20 lat. A 8% tego może oznaczać dochód w wysokości 7400 funtów rocznie. Dlatego roczna wydajność w wysokości 80% może prowadzić do ponad trzech i pół razy drugiego rocznego dochodu.
Działania przekraczają gotówkę
Dlaczego wybrałem te dwie liczby? Nie tylko są poza moją głową. Nie, 4,4% jest najlepszych w gotówce, jaką mogę dziś znaleźć, prawdopodobnie upada po przyszłych cięciach z Banku Anglii.
A 8% to obecne dywidendy prognostyczne udziałów M&G (LSE: MNG), rokowanie do stopniowego wzrostu w nadchodzących latach.
Sugeruję umieszczenie pełnego zadania ISA w jednym działaniu takim jak M&G? Nie, nie zdecydowanie. Nie zrobiłbym tego z żadnym działaniem, a zamiast tego uważam, że dywersyfikacja w różnych firmach jest niezbędna.
Długoterminowa dywersyfikacja
Nie powinniśmy też polegać na dzisiejszym poziomie dywidendy. Dywidendy na rynku papierów wartościowych nigdy nie są gwarantowane. W trudnych czasach można je nawet całkowicie wyciąć.
M&G jest w branży oszczędnościowej i inwestycyjnej i może być na łasce ryzyka giełdowego bardziej niż inne. I była to firma oddzielona własnymi prawami tylko od czasu, gdy została podzielona od Prudential w 2019 r.. Dlatego nie ma jeszcze wiele historii.
Ale mam nadzieję, że to porównanie może podnieść kilka myśli. Inwestorzy szukający drugiego dochodu muszą uwzględniać, że akcje i akcje przekroczyły długoterminowe oszczędności gotówkowe. I kwalifikuję M&G jako do rozważenia jako część działania i zróżnicowanych działań ISA.
Not-Secret jest inwestowanie jak najwięcej każdego roku i kontynuowanie całego czasu.
