Źródło obrazu: Getty Images
Czy myślisz o założeniu funduszu akcji i udziałów ISA? Być może postanowienie noworoczne, aby go uruchomić przed nowym kwietniowym przydziałem wolnym od podatku?
Ale po co czekać? Odejście od celu teraz może przynieść ogromne korzyści. Po pierwsze, pozostały około cztery miesiące na wykorzystanie części obecnego przydziału 20 000 funtów; Jeśli zostanie utracony, będzie koniec.
Budżet jesienny nie ograniczał zasad dotyczących ISA akcji i udziałów, tak jak to miało miejsce w przypadku ISA gotówkowych. Limit ten nie został jednak zwiększony od 2017 r., a rosnąca inflacja znacznie go realnie obniżyła. A kto wie, co może przynieść przyszły budżet? Uważam, że powinniśmy jak najlepiej wykorzystać ten cenny zasób.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Inspiracja
Mielibyśmy także czas na zrozumienie zasad, zaplanowanie strategii i przemyślenie, jakie akcje kupić. Przełożyć to do kwietnia? Cóż, w takim razie myślenie w stylu: „Bez pośpiechu, teraz mam cały rok na przemyślenie tego” może szybko zabić ambicje.
Mamy wyjaśnienie zasad rządzących ISA i sposobu ich działania, więc nie będę ich tutaj powtarzać. Zamiast tego przyjrzę się kilku sposobom rozpoczęcia wybierania prawdziwych inwestycji.
Nie chcielibyśmy marnować świąt Bożego Narodzenia na martwienie się, że możemy stracić pieniądze. Albo cierpisz na bóle głowy, próbując zrozumieć stosy raportów firmowych, prawda? Możemy zająć się obydwoma jednocześnie.
Priorytety
Najpierw skupiłem się na dywersyfikacji. A to jest niezbędne dla wszystkich inwestorów, zarówno początkujących, jak i doświadczonych. Jednak większość z nas nie może od razu oczekiwać, że zainwestuje w szereg, powiedzmy, 10–15 pojedynczych akcji z różnych sektorów.
Dobrym podejściem jest rozważenie modułu śledzącego indeksy, takiego jak fundusz ETF iShares Core FTSE 100 UCITS. Inwestuje na całym indeksie FTSE 100 i pozostaje bardzo blisko indeksu.
Wolę być nieco bardziej selektywny w przypadku funduszy inwestycyjnych. Obecnie mam kilka w moim ISA, z których głównym jest City of London Investment Trust (LSE: CTY).
Bohater dywidendy
Jest jednym z Bohaterów Dywidendy wybranych przez Związek Firm Inwestycyjnych do zbierania dywidendy co najmniej 20 lat z rzędu. Na szczycie listy znajduje się City of London z 59 wzrostami z rzędu.
Oczekiwana rentowność wynosi 4,1%. W przeszłości jego średnia była wyższa niż średnia, ale obecnie cierpi z powodu wzrostu cen akcji. A jeśli chodzi o cierpienie, nie przejmuję się zbytnio tym rodzajem bólu.
Dywersyfikacja wynika z posiadania szerokiego wyboru najlepszych akcji w Wielkiej Brytanii. HSBC Holdings, Shell, BAE Systems, Tesco… wszystkie zajmują miejsca w pierwszej dziesiątce. Istnieje niebezpieczeństwo, że cena akcji spadnie, jeśli trust nie zwiększy dywidendy w ciągu jednego roku, na przykład podczas kolejnego krachu na giełdzie. Ale dla mnie dywersyfikacja to rekompensuje.
Kolejne kroki
Z funduszy inwestycyjnych rozszerzyłem swoją działalność na pojedyncze akcje w Wielkiej Brytanii. A dla tych, którzy rozważają podobną ścieżkę, nie ma pośpiechu. Dostępne są wszelkiego rodzaju fundusze inwestycyjne, które mogą zapewnić satysfakcję inwestora przez lata, nie spieszyjąc się.
Więc tak, gdybym nie miał już funduszu akcji i akcji ISA, zafundowałbym sobie taki na Boże Narodzenie.
