Źródło obrazu: Getty Images
Czy zastanawiałeś się kiedyś, ile kosztowałaby próba wyrównania emerytury państwowej poprzez inwestowanie w akcje dywidendowe?
Może to oznaczać nie tylko dodatkowe źródło dochodu, ale dochód ten może potencjalnie zostać uzyskany bez spełnienia niektórych warunków dotyczących emerytury państwowej, takich jak zasady dotyczące wieku, w którym można ją wypłacać.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Z biegiem czasu regularnie wpłacaj składki
Obecnie tygodniowa emerytura państwowa wynosi około 230 funtów, co daje łączną kwotę nieco ponad 11 978 funtów rocznie. Z biegiem czasu liczba ta prawdopodobnie będzie rosła, ale dla uproszczenia przedstawię tę ilustrację na bieżących liczbach.
Zarobienie takiej kwoty w postaci dywidend rocznie przy średniej stopie zwrotu wynoszącej 6% wymagałoby 199 637 funtów. Dla wygody załóżmy, że cel wynosi około 200 000 funtów.
Wzrost ten można osiągnąć dzięki regularnym składkom.
Wystarczy dziesięć lat wpłacania standardowej maksymalnej składki ISA w wysokości 20 000 funtów rocznie.
W rzeczywistości reinwestycja dywidend w tym czasie (tzw. składanie) może przyspieszyć sytuację. Inwestowanie 20 000 funtów rocznie, a następnie zwiększanie ich o 6% rocznie zajęłoby dziewięć lat, aby osiągnąć cel 200 000 funtów.
Akcje i udziały ISA to tylko jedna z platform, z których można skorzystać w tym celu. Inną formą jest emerytura osobista z własną inwestycją, w skrócie SIPP.
Ale chociaż ISA nie mają zasad dotyczących sposobu wypłacania pieniędzy przez osobę dorosłą w zależności od wieku, SIPP tak. Różnią się one od tych regulujących państwowy wiek emerytalny, ale nadal mogą stanowić czynnik do rozważenia.
Wytnij tkaninę zgodnie z własną sytuacją.
Swoją drogą, dzięki temu ustawianie ostrości wygląda na stosunkowo szybkie.
Nie każdy jest w stanie co roku inwestować 20 000 funtów w akcje dywidendowe. Jednak to samo podejście mogłoby zadziałać przy mniejszych wkładach i dlatego zajęłoby więcej czasu.
Jeśli chodzi o docelowy zwrot na poziomie 6%, wyższa lub niższa wartość również mogłaby zadziałać, co ponownie miałoby wpływ na harmonogramy.
6% to około dwukrotnie więcej niż obecne wyniki indeksu FTSE 100, ale myślę, że na obecnym rynku można to osiągnąć, utrzymując akcje największych spółek.
Patrząc długoterminowo
Jedną z akcji, którą moim zdaniem inwestor powinien wziąć pod uwagę ze względu na jej potencjał generowania przyszłego dochodu, jest spółka Standard Life, spółka ubezpieczeniowa notowana na giełdzie FTSE 100 (LSE: PHNX).
Standard Life działa w obszarze kluczowym, ale nie zawsze przyciągającym wiele uwagi: długoterminowych oszczędnościach i usługach finansowych na emeryturę.
Niedawna zmiana nazwy (z poprzedniej nazwy Phoenix Group) powinna pomóc w podniesieniu rangi firmy, gdyż Standard Life to marka o ugruntowanej pozycji i szeroko znana.
Ten obszar działalności może być nudny, ale dochodowy, z około 12 milionami klientów i długoterminowym ukierunkowaniem. Dzięki efektowi skali, wiedzy specjalistycznej w zakresie zarządzania aktywami i sprawdzonemu modelowi biznesowemu firma okazała się znaczącym generatorem środków pieniężnych.
Pozwoliło to spółce w ostatnich latach na coroczne zwiększanie dywidendy na akcję i ma zamiar to kontynuować. Obecna rentowność wynosi 7,1%.
Jednym z zagrożeń, jakie widzę, jest to, że niestabilne rynki finansowe mogą zaszkodzić wycenom niektórych aktywów. Jeśli zmusi Cię to do zapisania papierów wartościowych, na przykład w księdze kredytów hipotecznych, może to zmniejszyć Twoje zyski.
Dywidendy nigdy nie są gwarantowane, ale podobają mi się perspektywy zarobków Standard Life.
Jednakże dywersyfikacja jest zawsze ważna, a w tej chwili to tylko jeden z elementów dochodu w Wielkiej Brytanii, który mi się podoba.
